积极做好金融科技应用构建新型金融发展体系

杨志刚

摘 要：自2008年金融危机后的后金融危机时代，我国通过一系列的金融政策以确保我国经济以7%的经济增速傲视全球。但是这一以金融政策来拉动经济增长的方式也存在着一系列的问题，通货膨胀、金融资金脱实向虚问题的出现进一步暴露了我国金融体系所存在的不足，致使金融风险加剧并由资产负债表为起始端冲击我国金融体系的稳定性。金融体系所暴露出的一系列问题引起了国家、政府和民众的广泛关注，并积极提倡金融科技用以解决传统金融体系下所存在的高风险和金融信息不对称的问题，通过发展金融科技将实现我国各社会阶层财富的再分配从而使得各阶层能够更好地享受到我国经济发展所带来的红利，金融产品能够更多的为更广泛的人所接受并更好地为社会经济的发展贡献力量。

关键词：金融科技；作用；崛起

金融科技在我国的崛起有其历史的必然性，自2008年世界金融危机爆发以来，全球经济复苏乏力，外部经济环境的困局为我国的进出口贸易的发展蒙上了一层阴影。在全球经济复苏乏力的大背景下我国的经济增长也无法独善其身，在中国经济增长的新常态下各类金融风险逐渐显现并对经济增长产生了不利的影响。在各类金融问题中，金融资金脱实向虚导致大量的资金涌入到以房地产为带来的资产增殖中，进而导致实体经济利润的下滑并对我国金融体系的稳定产生了较为严重的冲击。为解决现今金融体系中所存在的问题提高金融服务的效益，在这一历史背景下为金融科技的发展提供了良好的条件。通过加强金融科技服务，提高金融服务的覆盖率帮助更多的社会阶层享受到我国经济增长所带来的红利，使得社会经济能够更好地融为一体。

一、金融科技的概念

金融科技是一种学术化的界定，其主要指的是技术的变革所带来的金融创新，通过金融创新用以为金融体系创造出新的业务模式、应用、流程或者是对金融市场、金融结构或是金融服务的提供方所造成的重大影响。现代信息技术的发展和应用加快了信息传递的速度，通過技术的发展和应用将有效的提升金融服务的效率。尤其是以大数据、人工智能为代表的信息技术的发展和应用将使得金融服务和金融行业的效率得到极大的提升，服务效率的提升所带来的将是金融服务成本的降低进而使得金融服务的深度和广度能够得到进一步的提升。金融科技的发展将会对传统金融体系产生深刻的影响，在现今的金融体系中，以互联网金融为代表的新型金融服务模式以及成为了普惠金融发展战略中的一个重要的组成部分。根据中国人民银行在2015年所提出的进一步推推动互联网金融发展指导意见中所指出的，发展以互联网金融为代表的金融科技将成为金融科技不断发展进步的内在动力。在经济新常态下，我国的互联网金融发展已经进入了一个崭新的阶段，国家通过出台相关的法律法规用以对互联网金融进行规范和整治，将以往高速增长、野蛮增殖的互联网金融关入了牢笼中，从而使得互联网金融得以健康、稳定的发展，并促使互联网金融更好地为实体经济发展服务。现今的互联网金融发展有两大主攻方向：一是积极发展金融科技以科技创新带动金融发展，实现金融科技创新驱动战略。二是以监管来规范互联网金融的发展从而使得互联网金融能够更好的带动实体经济的发展，资金从传统的脱实向虚向实体经济方向发展，更好地服务于实体经济。

金融科技简单来说就是通过将各类新技术应用于金融服务体系中，以科技带动创新、以创新驱动发展来促进我国金融服务体系的跨越式发展。现今，新技术已经广泛的应用于金融体系中，以大数据、云计算、人工智能、区块链等的技术已经应用于在线支付、移动支付、货币市场以及IPO发行等的领域中，新技术的发展和应用有效的激发了我国的金融活力，提高金融服务的效率并降低金融服务的成本。以大数据和云计算为例，大数据能够更好的对金融体系中所产生的各类数据进行计算和分析从而更好的对金融体系中所存在的各类风险进行分析和规避，提高金融体系的运行效率。人工智能的发展和应用将进一步为金融的发展带来新的活力，人工智能现阶段能够有效的辅助人类来更好地做好金融资管工作，从而提高金融资管的效率。新科技的发展和应用将会为金融资管的发展带来新的活力，尤其是新技术的发展和应用将改变以往金融体系的运行方式，帮助人们更好地做好金融监管，提高监管的效率。

但是任何事物的发展和应用都是双面的，金融科技的发展和应用在提高金融体系运行效率的同时也将暴露出新的金融风险，而新模式下所暴露出来的金融风险将呈现出于传统金融体系完全不同的新金融风险。为保障金融体系的健康稳定的运行，在新的金融产品的设计上需要更多的注意金融科技所带来的新风险，新风险的存在将会对金融监管带来新的挑战。金融科技的发展和应用将使得金融产品能够直接的与用户进行对接，金融科技所具有的跨界化、去中介化以及分布式的特点将使得传统的金融监管体系在新的金融增长模式下存在一定的漏洞，尤其是跨界化所带来的混业经营模式将使得金融监管的边界界定更加困难，从而导致金融监管存在一定的空白地带并导致金融风险的产生。而分布式的特点使得金融风险的传导性得到了极大的加强。上述这些因素的存在都会对金融监管带来极大的影响。

二、如何在经济新常态下积极推动金融科技的发展

金融科技的发展和应用将会对金融体系的发展带了极为有利的影响。在我国金融体系的发展中应当积极做好金融科技的发展和应用，不能因金融科技的发展所存在的一些风险而忽视金融科技的发展和应用为我国金融体系所带来的良好发展。在积极推动金融科技的发展和应用方面，应当支持符合我国经济发展所需要的企业，尤其是互联网金融企业、金融科技企业都应当以普惠金融为其核心价值理念。在普惠金融的基础上金融科技能够更好的提高效率降低成本。而这一将是未来我国金融发展的重要方向。金融科技的发展和应用将使得混业经营成为金融体系中发展的主流，科技的交叉性使得金融风险的传导性大为加强，而现有的金融监管体系和分业监管体制与混业经营模式之间的分析将加大金融科技的风险。为更好的促进金融科技的发展和应用，新时期针对金融科技的发展特点应当及时的结合金融科技的发展特点及时的改变金融监管体制，使得金融监管体制能够更好的适应新型混业经营发展模式。在改变金融监管体制的同时金融监管理念也应当随之发生转变，将传统的被动性的金融监管转变为具有前瞻性的、主动性的、包容性的监管新模式。通过做好信息技术的发展和应用，金融监管部门需要更好的与金融市场的主体、金融机构以及创新工程等更好的进行金融信息共享和活动。并积极创新金融监管机制从而为金融安全监管提供一个良好的空间，通过沙盒的应用将金融产品的风险限制在一个有限的范围内，待到金融产品成熟后再将金融产品推向市场，用以降低金融风险。沙盒机制的应用是金融监管机制的一项创新，新时期应当更好的推动技术在金融监管中的应用，不断提高金融技术监管的标准和监管的方法。互联网金融是金融模式的创新，金融科技的发展和应用将会极大的推动互联网金融的发展，为更好的加强对于互联网金融的监管，应当更好的加强、深化行业自律，净化整个金融生态体系。针对现今互联网金融所呈现出的混业经营的特点传统的分业监管体系应当加强这一方面问题的研究和改进加强对于互联网金融等行业的金融监管，以确保金融科技能够取得良好的效果。

在金融科技发展和应用的同时应当积极做好金融行业的监管。做好金融科技在各类金融市场中的应用，促使货币市场、资本市场以及外汇与黄金市场的协调发展。对于资本市场需要重视债券市场的建设与发展，并积极推进多层次的资本监管体系的发展，用以更好的完成对于金融资本市场的监管。金融科技的应用有助于做好社会信用体系的建立和完善，从而更好的做好金融生态的建设。

三、结语

新时期，结合我国经济发展的新常态应当积极做好金融科技的应用和发展，以科技带动创新提高金融服务的效率，通过做好金融科技的应用来积极创新金融发展模式、提高和完善金融服务水平和金融监管体系用以使得金融资本市场能够更好的服务于实体经济、社会，使得金融资本市场成为我国经济社会发展的强大助推力。

参考文献：

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