我国中小企业融资存在的问题和对策

陶正萍

摘 要：改革开放以来，中小企业在促进经济发展，扩大社会就业，提供各种社会服务，增加财政收入中发挥着举足轻重的作用。但中小企业的发展需要强有力的金融支持，由于企业自身和我国经济体制等多方面的原因，致使我国中小企业普遍存在融资困难的问题。本文通过对我国中小企业融资的现状分析，找出我国中小企业融资难的主要原因，提出了解决我国中小企业融资困难的相关建议。

关键词：中小企业;融资现状;对策建议

一、我国中小企业融资的现状

在如今的国民经济体系中，中小企业的发展既扮演重要的经济角色，还扮演着解决就业问题，和促进社会和谐稳定的重要社会角色。可是中小企业在发展过程中总是不可避免的遇到一个问题：融资困难。据有关调查显示，有高达41%以上的企业从未进行过任何形式的融资，即便是有过融资的中小企业，51%将银行筹资作为融资的主要形式，通过民间融资的高达12%左右，通过发行股票，发行公司债券的途径进行融资的只有3%左右。在中小企业融资的问题上，问难是多层次多方面的，并不是很单一的。

二、我国中小企业融资难的原因

我国中小企业融资困难的原因来自各个方面，分别来自政府，银行，担保公司，评估机构和公证机构等方面。我国中小企业融资困难存在的问题和原因，主要表现在以下几个方面。

（一）内部原因

1.客观原因

我国中小企业在客观上有许多弱点，从而加大了企业融资的难度。其中企业自身的体制不健全，管理制度也不够完善，有可能造成银行与企业关系中，严重的信息不对称，影响了银行对企业发放贷款的积极性。

2.主观原因

我国中小企业在主观上没有完善的信用体制，有可能成为融资难的重要原因之一。目前我国企业的整体信用体制都不够完善，一些企业根本没有建立起良好的信用体制，所以根本没有信用可言，所以在根本上就无法达成，“有借有还，再借不难”的良好循环了。

（二）外部原因

1.融资渠道引起的问题和原因

中小企业过分依赖银行贷款，然而，银行向中小企业发放贷款时，要考虑到中小企业的企业规模，资产状况，信用制度等，然后综合评估中小企业的这些条件是否达到银行贷款的标准，以此作为判定，来决定，是否需要给中小企业发放贷款。这么一来，就会有许多繁杂的手续需要完成，但是中小企业一般贷款都比较急，这样获得银行贷款就比较困难。综上所诉中小企业对银行贷款过分依赖，然而，银行对中小企业贷款的安全性没有足够的信心，就形成了中小企业和银行的尴尬局面。

2.法律法规不完善引起的问题和原因

由于立法的某些不规范的原因，导致中小企业都缺少一部统一完整的企业立法作为保证，所以才会产生各种所有制性质的企业法律地位和权利的不平等问题的出现。

3.政府管理和扶持的不到位引起的问题和原因

政府的管理不规范，政策落实不到位，也是中小企业融资困难的原因之一。对于扶持和鼓励中小企业发展的政策中，许多政策落实的不到位，有些落实的没到实处，或者有的落实的大打折扣了。政府对中小企业的管理涉及到很多方面，分别有工商，税务，物价，城建，环保，卫生，监督等等，政府在对中小企业的管理中，往往会相互干涉，在管理中缺乏协调，使企业在无形中增加了一定量的负担。

三、解决我国中小企业融资困难的对策

（一）增强企业自身的综合能力，建立完善的管理制度

1.中小企业加强自身综合实力，建立良好的信用制度

中小企业要加强自身的实力，品牌的实力，技术创新实力以及企业经营管理的实力。其中最基本的是提高产品的质量，提高产品的营销实力，打造出属于自己的高品质产品。在技术方面，要敢于创新，在技术创新方面要加大投入，提高自主研发能力，走自主创新道路。中小企业还应该重视自己的客户，建立良好的信用制度，企业内部要加强信用文化建设的学习，树立诚实守信的好形象。改善银行与企业的关系，可以为银行给中小企业提供贷款带来更多的积极性。

2.中小企业要建立现代管理制度和财务制度

中小企业应该逐渐的建立起现代管理制度，以及财务制度。一个好的企业，必须有良好的企业管理制度，建立企业制度，要求企业必须要实现，管理的层次化，以及生产的规范化。同时中小企业也要建立属于自己的财务制度，严格聘请专业的会计人才团队，建立标准的财务报表，不得弄虚作假，增加企业财务的透明度。

（二）拓展中小企业的融资渠道，提供多方位的金融支持

1.商业银行应该对中小企业进行扶持

我国的商业银行应该对中小企业的金融支持的服务进行改善，在主动调查，以及择优扶持的前提下，减少中小企业贷款的审批程序，能够尽可能的缩短审批的周期，使得企业能够及时获得银行的贷款。国有的商业银行还应该针对中小企业的特点，增加和创新一些金融产品，才能够更好的满足中小企业的融资需求。

2.建设一些政策来扶持中小企业

开展金融中介的服务机构，加建立健全中小企业的信用担保体系。加快发展中小企业的担保机构的发展，还应该大力发展中小企业融资租赁渠道，使中小企业在生产过程中资金短缺或者不愿意动用经营资金的情况下，能够租赁到企业需要的生产设备或者其他东西，从而达到了融资的目的。

（三）发挥政府职能，改善中小企业的融资环境

1.政府从政策上给中小企业融资提供扶持

政府要根据所管辖地区的经济情况，资源优势，还有发展方向，制定地方扶持中小企业发展的长期政策，引导中小企业参与公平竞争，从政策上给中小企业提供一个宽松的发展外部情况。

2.建立完善的信贷担保机构

建立起完善的信贷担保机构，为各个金融机构的信贷指明方向。政府可以通过财政拨款，中小企业出资以入股形式建立信贷担保机构，为中小企业发展提供良好的信贷条件。

3.建立中小企业发展基金

应该尽快建立中小企业发展基金，有效的引导地方政府，金融机构，相关企业，还有其他的民间资本，使之能够推动那些符合国家的产业政策、有较强竞争力和创新力的中小企业的发展。

（四）建立完善的法律体系

建立健全的法律保护体系，完善金融立法，规范金融活动，加大对中小企业融资的力度。修订那些限制中小企业发展的法律，消除体制性障碍。在完善立法的过程中要注意到，所立的法是否具有可实施性，同时要注意行政法规，地方法规和金融法规的一致性，协调性。要保证程序的公正性，保护中小企业的权利，为中小企业提供权利救济和司法保障。要建立严格的科学的执法监督体系，做到有法可依，有法必依。（作者单位：盐城市运输管理处）

参考文献：

[1] 高婧阳.中小企业融资困境突破分析[J].金融学商业银行方向，2011（2）：21-22.

[2] 张思思.我国中小企业融资难的成因与化解[J].金融视线，2011.

[3] 周伟.中小企业融资[J].金融天地，2011（3）：37-38.