反观社保风控智能化推进方案

文／王德平

作者单位：四川省成都市社保局

2021 年1—11 月，成都市社会保险事业管理局运用智能化手段，及时阻断全市不合规社保经办业务21.25 万笔，实时预警提示高风险业务3500 余笔，事后监督检查风险业务23.36 万笔。近年成都坚持“互联网+”思维，运用大数据、云计算、人工智能等现代信息技术，从事前规范、事中控制到事后监督，推进社保经办风险防控智能化，确保社保基金安全。

基本思路

从全面深化社保经办服务现代治理的角度分析，成都市推进社保经办风险防控智能化，基本思路是“三个坚持”。

坚持“两向”并举。一是强化问题导向。聚焦社保经办潜在风险，围绕社保基金征收、支付、管理3 条主线和经办服务前端、中端、末端3 个环节，通过夯实制度保障、细化经办管理、加强队伍建设，筑牢社保经办风险“人防”底线。二是强化发展导向。聚焦推进社保事业高质量、可持续发展，着眼提高社保经办风险防控能力，立足“人防”基础，运用现代信息技术手段，推进社保经办风险由“人防”向“技防”转型。

坚持“三化”并行。一是以标准化预防风险为先。将制度规范嵌入信息系统，固化业务经办流程、授权管理规定、分级经办设置，使社保业务在信息系统流程引擎的驱动下标准化经办。二是以信息化干预风险为基。将数据规则嵌入信息系统，设定政策性约束、关联性互斥、异常性提示等规则，使社保业务在信息系统数据校验的判定下进行信息化经办。三是以数字化预警风险为要。将逻辑判断嵌入信息系统，增加内部数据筛查频率，强化外部数据的比对分析，拓展联网数据关联运用，使社保业务在信息系统筛查比对的逻辑下进行数字化经办。

坚持“双源”并重。一是探索数据源管理。将分析评估融入信息系统，加强对核心业务与关联业务的数据轨迹分析，结合业务经办逻辑，通过比对分析、分层分级控制、大数据校验，确定业务数据间的关联与制约关系，并实时筛查疑点数据、回溯经办全链条、分析问题数据原因，精准锁定风险点位。二是探索信息源治理。将智能管控融入信息系统，强化数据分析结果跟踪评估，针对疑点数据申报主体，预测其可能衍生的业务事项，运用云技术、人工智能技术，跟踪记录、分析评估、测算求证，精准识别经办风险。

视觉中国

核心路径

从社保经办风险防控“技防”的维度分析，成都市推进社保经办风险防控智能化，核心路径为“建立一套体系，创建一个模型”。

建立社保经办风险防控信息化体系。以经办服务为驱动、以资源共享为支撑、以基金运行为主线，通过程序化标准设置、数据互联互通、业务经办相互协同，建成了以一体化业务系统、风险管理系统、基金管控系统为主体，以运行监控系统为补充的全市社保经办风险防控信息化体系。

首先建设一体化业务系统，将业务经办的流程设计、岗位配置、审核层级、档案留存等设定程序化，将不相容业务、不相容岗位、不相容程序模块“三分离”等规定程序化，将社保相关政策中的刚性约束及关联性逻辑互斥等条款程序化，将业务经办易发风险情形程序化。在经办过程中，该系统自动控制业务流程、自动阻断不合规业务、自动提示风险业务，并将相关业务信息实时推送至运行监控系统进行预警展示，实时推送至风险管理系统进行数据归集分析。

其次建设风险管理系统，将一体化业务系统推送的数据结构化，利用数据间的串、并联逻辑关系，变单项业务核查为关联业务联动分析，通过该系统自动筛查异常经办行为疑点数据，并将相关业务信息实时推送至运行监控系统进行预警展示。将相关行政部门共享的信息数据化，并与社保数据比对分析，分析结果实时推送至一体化业务系统，用于社保待遇领取资格认证、停发丧失领取资格人员社保待遇、告知承诺经办事后校验等业务经办。

再次，建设基金管控系统。坚持与一体化业务系统深度融合，深化社保业务财务一体化建设，实现全市社保基金财务数据统一处理。坚持与合作银行信息系统实时对接，提升社银数据处理效率，实现全市社保基金财务数据线上处理。坚持与运行监控系统互联互通，实时监督分析社保基金运行情况，实现全市社保基金风险预警展示。

创建社保经办风险防控智能化模型。以风险管理系统筛查的异常经办行为疑点数据为基础，结合业务经办逻辑，根据一体化业务系统跟踪记录疑点数据的关联业务、风险管理系统分析评估的经办风险，运用云技术和人工智能技术，建成了防控前、后端业务风险的全市社保经办风险防控智能化模型。

一方面，建设前端业务风险防控模型，以异常经办行为疑点数据为终点业务，按照前端业务经办结果对应其经办要素的原则，通过一体化业务系统，分类推送前端业务经办数据至风险管理系统。将终点业务的全量经办数据按经办要素进行归类整理，通过风险管理系统分析每类经办要素与终点业务经办结果之间的关联关系，演算形成每类经办要素与终点业务经办结果的变量公式。在新增终点业务经办过程中，一体化业务系统将各类经办要素数据推送至风险管理系统套用变量公式进行测算，当风险管理系统测算结果与一体化业务系统经办结果不匹配时，一体化业务系统自动预警提示风险，重点提示核查测算结果异常经办要素对应的前端业务经办情况。

另一方面，建设后端业务风险防控模型，以异常经办行为疑点数据为原点业务，锁定疑点数据申报主体并进行标识，通过一体化业务系统将其后端经办业务数据全量推送至风险管理系统。根据疑点数据申报主体可能衍生的业务事项，通过风险管理系统记录相关业务信息，从经办时间、经办数量两个维度，分析其后端业务经办的变动趋势，演算形成后端业务的风险阈值。在新增后端业务经办过程中，一体化业务系统将业务数据推送至风险管理系统进行变动趋势测算，当测算结果超过风险阈值时，一体化业务系统自动预警提示风险，重点提示核查疑点数据业务经办情况。

阶段性成果

从运行质量和效能两个维度分析，成都市推进社保经办风险防控智能化，主要有以下几方面阶段性成果。

筑牢了风险防控的防火墙。将180个规范性文件、602 个标准化经办规程、62 项精细化防控措施在信息系统中程序化，有效防范岗位廉政风险。对185类业务流程再造、112 个经办岗位设置、3 级审核层级配置在信息系统中模块化，有效防范基金运行风险。将6 种业务核查方式、6 类风险评估分析、2 类内部审计事项在信息系统中流程化，有效防范业务经办风险。

拧紧了风险防控的安全阀。将风险防控措施“进制度、进规程、进系统”，按“同一业务、经办互斥”原则设置相应岗位权限，按高、中、低3 类业务风险等级差异化配置审核层级，在一体化业务系统预设456 个政策性限制、92个关联性互斥、120 个异常性校验规则，基本实现了风险反映、提示和处置智能化。

建立了风险防控的数据库。通过强化社保内部数据分析，加强相关行政部门数据比对，运用内、外部数据分析比对结果，设置经办业务监管单元格，建立风险防控数据库，实现了业务经办风险的实时动态监督、适时静态分析、事前事中事后全过程管理。2021 年1—11月，依托社保联网数据信息，成都全市处理重复领取社保待遇3500 余人；依托司法部门在押服刑人员信息，全市处理服刑期间领取社保待遇1200 余人；依托民政部门火化信息，全市停发死亡人员社保待遇12500 余人。

拓展了风险防控的新思路。通过强化一体化业务系统与风险管理系统的深度融合、互联互通、信息共享，跟踪评估疑点数据经办风险，创建智能化风险防控模型，实现了关联业务经办比对分析、分层分级控制、大数据校验，推动了社保经办风险防控向智能化升级。2021 年1—11 月，全市跟踪分析疑似违规补缴社保费1107 人次、疑似统筹区外违规补缴社保费并转入养老保险关系56 人次。

构建了风险防控的新格局。推进社保经办风险防控智能化，实现了风险识别、分析和评估更加精准，防控措施更加科学，既丰富了“人防”内涵，又拓展了“技防”外延，同时，成都市社保经办风险防控地方标准——《社会保险经办管理规范 第4 部分：风险管理》也即将颁布。

防范化解社保经办风险，是社保经办工作的永恒主题。习近平总书记在2021 年2 月26 日中央政治局第二十八次集体学习时发表重要讲话，对“完善社会保障管理体系和服务网络”“深入推进社保经办数字化转型”“坚持传统服务方式和智能化服务创新并行”“守护好人民群众的每一分‘养老钱’‘保命钱’”等提出系列重要要求，这些要求是新时代加强社保经办风险防控的根本遵循和行动指南。