小微企业融资困境及多方协同破解策略研究

摘 要：随着小微企业的迅猛发展及其对经济的重要作用日益凸显，小微企业的发展越来越引起人们的重视。然而，由于当前市场经济和金融环境与自身的影响，小微企业在融资中遇到了严峻的挑战。在企业规划中，融资活动和多方企业合作必不可少，随着经济发展进入新常态，融资活动与多方协同破解手段的整合是新时代下小微企业发展的新方向。本文就融资活动及多方破解手段在企业管理实践整合中存在的问题进行分析，并提出相应的解决方案。

关键词：小微企业;企业融资;融资困难;破解策略

本文索引：杨琳.小微企业融资困境及多方协同破解策略研究[J].中国商论，2022（02）：-095.

中图分类号：F279 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2022）01（b）--03

当前，中国特色社会主义市场经济正式步入了一个加速转型发展的新时期。小微企业快速成长，并扮演着越来越重要的角色。它们不但有效推动了我国经济的稳定增长、经济结构的调整及发展趋势的转换，而且为我国提供了更多的工作岗位改善了我国人民的生活。与此同时，由于我国宏观经济变化、小微企业自身发展能力降低、缺乏竞争优势等诸多原因，“融资难”“融资贵”的弊端不断涌现。随着时代的发展，企业的竞争力有了一定提升，怎样提升小微企业融资水平以及融资能力，成为人们关注的重点问题。因此，整合融资资源，多方位协调破解手段来加强小微企业的融资标准，既是企业融资努力达到的目标，也是未来的发展方向。

1 小微企业融资意义

在新的发展背景下，企业融资管理工作的开展就是要对企业内部管理部门的领导进行有效的思想管理教育和一些财务工作安排。企业管理主要是指相关管理部门按照规定的工作流程和多项规章制度，对多个部门的人力、财力、物力资源进行规范配置和规范，以保证企业内部多种互动的有效协调，帮助企业有效实现预期的生产目标，加快企业的稳定发展。对不正确的现象进行批评教育，对积极的行为进行鼓励，帮助员工建立良好的三观，有效规范员工的言行和举止。而融资管理的主要职责便是负责企业各个融资项目成本规划、成本投入数额等财务情况，对于小微企业来说，进行融资一方面可以提升管理水平，抑制潜在的负面行为，同时为经济发展创造更多的条件;另一方面，对企业而言，采取相应的控制措施，不仅可以改变其经济活动，而且可以维护市场秩序。只有通过对市场的管理和贡献，分析相应的控制措施，才能使经济管理和市场得到更好地发展。

2 小微企业融资发展现状

近年来，我国小微企业得到了较快的发展，国家越来越重视小微企业，并且对小微企业的发展提供了一些优惠政策，小微企业的融资为我国经济的发展提供了强大动力，也进一步激活了实体经济，成为经济发展中新的增长点。例如，小微企业发展突出的江苏省就做得很好，江苏省各商业银行对各种类型的企业贷款余额由2016年末的24817.63亿元迅速增加到2020年末的49872.83亿元，到2020年，贷款的流向也发生了很大改变。银行的资金已经越来越多地投入中小微企业，特别是一些微型公司。他们从2016年的13%上升到2020年的25%。我国其他省份也有表现好的，在此不一一

列举。

然而，近年来，小微企业的发展中也出现了一些不利因素。首先，融资成本很高，与股份制大企业和国有企业相比，小微企业公开性较低，不需要公开数据。整个融资的途径比较狭窄，融资金额较高，给企业发展带来很大压力，且无法与市场上其他的股份制大企业和国有企业竞争。其次，小微企业具有的科技标准化水平较低，互联网资源运用有限，目前很多小微企业互联网系统陈旧落后。虽然多数商业银行设立专门的小微企业信贷部门，配备专业队伍，采用专项贷款审批技术，创新信贷流程，也会提高小微企业融资时效，但是由于小微企业的规模小，各方面管理条例不成熟，特别是财务管理整体上相对简化，传统企业融资对企业各生产经营环节的掌控并不强，导致企业各部门之间的协调配合不到位，进而会影响企业内部的团队建设。最后，小微企业的创新动力有待提高。在经济变革背景下，小微企业融资信息的源头极其广泛，数据资料类型多样复杂。融资人员在处理这些信息时，需要注入大量的精力和成本。在这种情况下，企业财务人员首先必须利用互联网大数据和信息技术，科学地分析、总结和整合数据，从自身发展的实际需求出发，建立符合融资实际需要的数据交换与共享机制，建立丰富的资源融资系统。融资管理与创新管理的整合有助于小微企业降低运行成本。两者的结合可以进行资源分享，降低财务资源处理成本。因此，相关企业应注重传统管理方式的集中创新，建立大数据下融资和创新技术深入整合新机制，顺利融资。

3 小微企业融资中存在的弊端

3.1 金融体系方面

（1）银行等金融机构更加偏向于国有企业。由于受传统惯性和决策者传统思维模式的影响，许多决策者以所有权性质为基础依据，内部条例要求金融相关机构重点支持国有企业。

（2）金融融资方法狭窄。大多数小微企业规模和融资能力远远不能满足需求。同时，不仅缺少法律条例保护，而且融资金额高，无法达到多数小微企业的金额要求，政府的支持是不够的。因此，大部分相關金融机构都把重点投在大型金融项目上，为大多数小微企业服务的金融机构远远不足。按照目前的国家体系，大企业可以利用股票和债券筹集金钱，而小微企业很少在市场上得到融资。

3.2 小微企业自身方面

（1）融资条例不完善。在目前系统运作功能以及融资条例不完善的情况下，融资管理部门很难与企业内部各种融资项目的实际现状进行整体分析和融合，从而影响融资的有效性和精准性。小微企业应注重管理部门和财务部门前后衔接的作用，相关管理者应在不同的岗位职责中明确自己的立场，突出管理者的影响力。

（2）缺乏交流，融资管理意识差，特别是管理整体上相对简化。传统企业融资管理对企业各生产经营环节的掌控并不强，导致企业各部门之间的协调配合不到位，进而影响企业内部的团队建设。实施精益财务管理，可以通过轮岗的形式实现对各生产经营环节的掌握和管理，能够保障生产经营系统流畅运行，同时也能够加强融资管理部门与企业各部门之间的联系，这样不管是遇到哪种问题都能够及时找到解决办法，确保生产经营活动顺利进行，一定程度上还能够增强企业职工的团队意识。

4 解决小微企业融资困境的实践与创新

4.1 提高信贷支持，强化小微企业自身条件

小微企业不仅要树立良好的外部形象，还要加快信用体系建设，树立独特的企业文化，建设和完善信用信息平台，接受银行和全社会的监督，以获得银行等金融机构的资金支持。同时，小微企业的融资管理工作中，财务核算工作占有非常重要的地位，财务工作人员要严格按照国家相关要求和标准落实融资工作，除了要做好管理项目工作的审查以外，还要根据所制定的管理方案对会计核算任务做出调整。企业财务部门为了保障融资工作和审计核算工作保持步调的一致性，有必要结合企业管理制度对融资信息进行完善。

4.2 创新管理理念，强化内部监督

在我国，信息技术的应用不仅是加强小微企业融资的重要手段，还为企业财务管理工作提供了新的管理方向和可靠的创新保障。在大数据时代背景下，应该对现有的金融企业财务管理安排进行变革，以财务数据化为核心，着重加强财务的管理职能。通过构建人工智能平台和网络数據化财务管理平台，为企业和员工建立数据化管理领域的纵向和横向制度提供有力保障。企业财务管理已转变成一场大规模的改革，但各个企业的领导还是很难正确理解数据化财务管理的必要性，也很难进行后期的服务工作。建立合理科学的融资系统，需要合适的应用体系和精准的数据，保证金融企业财务管理体系合理、各项条例和技术完善、信息渠道多元化，才能发挥其优势和主要作用。为保证信息系统的正常运行，必须加强对财务原始数据和凭证，以及各个流程的合理分析，做到消繁补缺，完善操作步骤，确保信息更加合理，以保障金融企业整个管理流程顺畅运行。

同时，小微企业融资的主要工作就是对企业生产和经营各个环节的监督和管理，为的是能够保障企业整个生产经营流程顺畅，这种融资理念与精益管理相符合，所以实施精益财务管理能够更好地实现对企业财务管理的内部监控，使整个生产经营流程得到优化，并且因此创造出更大的价值。企业既要关注金融部门的需求，又要考虑公司的利益，这对形成良好的企业氛围和财务盈亏情况起着重要作用。与此同时，在融资考核体系的建设中，必须注重实际的结合性能和标准化的评估过程，精准把控资金链，不作假不虚报，加强各级人员和融资之间的互相监督和举报标准。

4.3 提高专业人才综合素质

随着信息化的不断发展，对有扎实的专业理论基础且同时又精通计算机等信息化应用的金融专项人才的需求不断扩增，为国家输送相关金融人才的压力越来越大。如今，信息化的发展让传统的企业人才不能完全满足企业的需求，这就需要各大企业根据如今的发展情况，对企业创新及财务管理方式进行改革，才能够培养出复合型金融专业高等人才。第一，企业应该针对现如今社会上企业财务管理行业人才需求的情况来建立更完善的培训体系;第二，应该充分利用发达的网络技术，在网络上挖掘更多更优的培训资源，在线上了解企业员工对财务管理工作的建议;第三，构建网络分享中心，通过网络手段实现信息资源分享和财务管理人才培养，让其成为真正优秀的专业人才。可以从录用、考核、任职、晋升、轮勤、沟通、辞职、离开岗位等各个环节中做好思想规划政治工作;要坚持做好对重大财务管理岗位任务的决策，要抓好部署，执行以及评价等环节。同时还要贯彻落实好有关得奖、批评、惩罚。吸收借鉴先进企业的财务管理机制，合理应用于自己的管理制度，与财务管理员工精神有效结合，根据岗位、职责、员工能力等具体情况综合考虑。

为弥补融资危机，必须在上下游业务外延上形成新的小优势，把不良资产转化为优秀企业。在这种情况下，除了资源改进和能源优化，可以用企业的发展目标带动员工，督促员工树立自己的小目标，朝着自己的目标努力。因此，培养人才工作起着重要的作用。在我国金融企业管理体系中，坚持科学发展观，以法制化、人性化和科学化，并继承传统的鼓励机制，不断完善鼓励机制。与此同时，它也是建设高素质、高层次人才队伍、提高工作效率的重要机制，必须予以高度重视。

4.4 建立企业风险数据库，规避或减小风险

在大数据化时代背景下，企业应该对现已施行的融资安排进行变革，以财务数据化为核心，着重加强财务的管理职能。银行在向小微企业发放相同额度的资金时，务必注入更多人力、财力和物力。贷款成本居高不下，使得银行对小微企业缺乏利息驱动型贷款。综上所述，面对激烈的市场竞争环境，许多小微企业要想稳定发展，就要实现企业传统发展结构的优化转型，有效满足多项融资要求，及时更新原有的金融理念。做到对财务管理工作的细致划分，要保障账目的清楚记录，还要针对具体的管理工作提出有效的建议，这样才能保障企业财务管理工作效率的提升，并且能够实现精益化的目标，把风险降到最低。

建立风险数据库，控制风险。通过企业融资手段的改革，实现管理方法的进一步改革，达到整个金融工作体系的高效优化。在互联网技术的带动下，移动终端从现阶段的硬件系统体系结构向软件系统体系结构转变。随着科学技术的发展，数据化企业财务管理的优势将得到充分发挥，信息传输的稳定性和质量水平也必然会相应提高，为企业财务管理工作夯实了基础。

5 结语

综上所述，小微企业发展与融资之间的关系十分密切。财务管理部门不仅要主动承担起在小微企业发展过程中的责任和义务，还要规范管理职能。近年来，随着信息技术和互联网技术的飞速发展，全球经济和贸易正朝着一体化的方向发展。只有提高企业融资效率与提高多方破解手段的有效性，保证其合理性和可行性，才能实现企业健康发展的目标，维持企业经济的稳定，将利益最大化。同时，融资发展的过程还应与企业员工精神有效结合，使金融管理为企业融资的顺利进行提供内在驱动力。

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Research on the Financing Dilemma of Small and Micro Enterprises and the Multi-party Collaborative Solution Strategy

China Radio and Television Yunnan Network Co.，Ltd.  Kunming， Yunnan  650221

YANG Lin

Abstract： With the rapid development of small and micro enterprises and their increasing importance to the economy， the development of small and micro enterprises has attracted more and more attention. However， due to the current market economy and financial conditions and its own impact， small and micro enterprises have encountered severe risks in financing. In the enterprise planning， financing activities and multi-party enterprise cooperation are essential. With the economic development entering the new normal， the integration of financing activities and multi-party cooperative solution means is the new direction for the development of small and micro enterprises in the new era. This study analyzes the problems existing in the integration of corporate management practices through financing activities and multiple methods of multi-party， and puts forward corresponding solutions.

Keywords： small and micro enterprises; enterprise financing; financing difficulties; solution strategy