互联网金融破解农业中小企业融资困难研究

王鸣鸽

摘要：随着社会的不断进步，科技的不断发展，我国各个领域都得到了很好的发展，然而在经济实力不断上升的同时，却依然存在农业中小企业融资困难的现象，这对于我国整体发展来说极为不利，而互联网金融的出现恰恰可以很好的解决这一问题。本文通过查阅相关资料，简要介绍了造成农业中小企业融资困难的因素、互联网金融的优势，并提出了行之有效的互联网金融破解农业中小企业融资困难的相关措施，以期能够为我国农业中小企业融资方面的发展提供有价值的参考。

关键词：互联网金融；农业中小企业；融资困难；措施

中图分类号：F276.3；F832.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）025-000-02

前言

近年来我国除了不断加大城市化建设外，也对农业中小企业方面给予了很大的关注，众所周知，农业中小企业对于促进我国农村建设、提升我国经济实力等多个方面均有十分重要的影响，然而其目前却面临严重的融资问题，严重阻碍了农业中小企业的长足发展。鉴于此种形势我国越来越多的农业中小企业选择应用互联网金融来解决此问题，事实证明互联网金融确实可以在此方面发挥极大的作用，但由于互联网金融融资在我国兴起较晚，因此在实际应用中依然会存在些许问题。

一、造成农业中小企业融资困难的因素

（一）融资渠道不完善

根据我国目前情况来看，导致融资困难的主要原因之一在于融资渠道方面，由于我国中小企业规模较小，能够承受的融资风险也有限，而作为主要融资渠道的信贷银行对中小企业缺乏信心，同时也不愿承担信贷风险，导致中小企业在银行贷款时通常额度很小，但成本却很高，导致中小企业发展现状得不到有效改善。另外，虽然我国一直在完善金融体制，但目前来看我国融资制度还不够完善，甚至不具备完善的融资体系，这使得中小企业在选择融资机构时遭遇了更大的困难，同样是农业中小企业融资，我国与其他发达国家之间却存在着很大的差距，尤其在内源融资方面，为了改善这一现象我国应尽量完善融资渠道[1]。

（二）融资成本高

由于农业中小企业的经济收益容易受到季节、自然环境等因素的影响，从而导致了融资风险高于其他行业的情况，而银行在选择放贷对象时通常不会选择该类企业，即使对其放贷也存在成本高的现象，中小企业多半难以承担。另外，农业中小企业因受到放贷额度的限制，导致其为了自身发展必须频繁的向银行进行贷款，而为了不承担过多的融资风险，融资机构必须对该类企业进行深入调查，确定其确有需要并且具备一定的风险承担能力才会对其放贷，而此过程通常需要一定的时间，这对于农业企业来说极有可能因融资不到位而造成巨大的损失[2]。

（三）农业中小企业自身发展有限

受到金融制度的限制，我国融资结构在房贷方面均有一定的放贷指标，然而农业中小企业各个方面的优势均不明显，如发展观念落后、企业规模小等，此种现象的存在严重阻碍了融资机构对其进行大额度放贷，虽然我国经济实力提升的同时加强了对农业中小企业的支持，使其得到了较大的发展，但却依然无法充分满足借贷条件。

二、互联网金融的优势

近年来互联网金融在各个领域均发挥了十分重要的作用，并且不断扩大着应用领域，如今在农业中小企业融资方面其起到了很好的效果，在解决融资方面其具有的优势可以归纳为以下几个方面：一，中小企业通过互联网融资不必受到融资额度的限制，也不必经过过多繁重的办理手续；二，互联网金融融资过程中能够对中小企业进行深度了解，了解之后则可以利用自身携带的功能进行资源整合，因此除了基本的融资之外，也可以利用闲置资源为中小企业创造更多融资资金；三，互联网金融除了上述优势外，其还可以大幅度减少融资风险，通过内部的风险控制机制来实时调整融资方案，并为各个中小企业选择最适合的融资方式以及融资额度，从根本上降低了传统融资中的融资风险[3]。

三、互联网金融破解农业中小企业融资困难的措施

（一）完善相关法律法规

虽然互联网金融的出现扩大了我国金融领域的发展范围，并很大程度上促进了我国的经济发展，但毕竟其兴起时间短，在短时间内完成了多个领域的快速发展，势必导致其在很多环节中出现漏洞。为了能够使互联网金融不在繁乱的经济市场中迷失发展方向，我国应利用法律效力来规范互联网融资行为，同时根据中小企业的发展现状以及总体特点，结合互联网金融的优势为融资创造更多方式，如引进市场管理机制来促进互联网金融与农业中小企业的合作，并不断完善互联网金融的服务业务，使其在解决融资困难方面发挥更大的作用[4]。

（二）促进互联网金融与中小企业的合作

中小企业融资与大企业融资之间存在很多差异，而“短、小、急、频”已经成为其融资过程中的显著特征，虽然互联网金融可以利用高新科技迅速完成融资，但不可否认的是严重浪费了各项资源，为了解决这一问题，可以将当地需要融资的中小企业集中到一处，使其处于同一个机构中，根据季节、自然环境变化以及企业自身发展现状对其进行统一融资，此机构即为目前普遍应用的合作性金融机构，该机构的形成可以充分解决信息不对称问题，也能够有效完善当地的信用体系[5]。

（三）中小企业提升自身发展现状

造成融资困难的重要原因是在于中小企业自身发展不足，若要彻底改善此种现象，中小企业必须迅速强大起来，因此应充分利用互联网金融这个平台，通过其融资帮助来不断扩大自身规模，这就需要企业员工不断提升自身能力及素质，如此才能具备使用互联网技术的能力，足够了解互联网金融模式才能为自身发展制定更完善的计划，与此同时中小企业一定要注重提升自身的信用额度，这对于其今后的整体发展而言可以起到很好的推动作用[6]。

（四）实现互联网金融平台的多样化

众所周知，互联网金融中所包含的数据极为庞大，然而其受到种种因素的约束，导致其在进行数据共享方面存在弊端，同时各个机构间的独立运行也大大降低了工作效率，甚至会由于沟通不及时而导致出现巨大损失，另外，互联网信息往往存在安全隐患，为了解决这一问题可以采取协调机制，如此一来不仅可以促进各个环节的协作，也可以避免信息过于集中而面临丢失的威胁。

（五）创新融资方式

为了能够更好的进行融资，并减少融资风险，可以将目前的融资方式进行改善，如将融资总额进行分批处理，即在中小企业要求融资时，先对其进行风险承担能力的评估，并根据其融资额度进行合理划分，在此过程中可以将融资金额以四六分的形式交由国家以及政府两个部门来完成，即国家机构承担60%，政府部门承担40%，为了增加彼此间的信任度，提倡双方进行面对面商榷，这也是目前互联网金融中所不具备的特点。

（六）规范互联网内部管理

优秀的人才队伍对于任何行业发展来说都是极为重要的，因此无论是互联网金融的自身发展，或是与中小企业联合发展都需要优秀的人才，并具备完善的管理体系，具体可以从以下几个方面着手：一，对在职人员进行进一步培训，使其提升业务能力；二，提升人员准入以及晋升标准；三，成立专门的部门来负责中小企业融资领域；四，完善内部管理制度，提升服务质量，尤其注重售后服务，这对于提升其在同行业中的竞争力来说可以起到至关重要的作用。

（七）加大政府支持力度

鉴于农业中小企业大多数处于乡镇或小城市中，其在基础设施方面普遍存在不完善的现象，这对于全面普及互联网金融来说十分不利，因此政府可以在除了加大对中小企业资金支援力度外，也可以增强当地基础建设，如大幅度添加计算机设备，并实现网络覆盖。另外，为了能够使互联网金融与中小企业同步发展，政府应根据实际情况出台各式优惠政策，使中小企业与互联网金融双方面实现共赢，在此过程中政府应加大宣传力度，使中小企业人员积极投入到学习先进技术中来，如此一来则可以避免在应用互联网技术的过程中出现盲区，从而影响到企业发展[7]。

四、结语

综上所述，农业中小企业的发展对于我国来说极为重要，然而却受到融资困难的影响而阻碍了其发展，因此我国必须加强对中小企业的扶持力度，并不断利用新技术、新设备来促进农业中小企业的发展。融资困难的现象近年来已经得到了初步解决，除了国家加大了资金支持力度外，互联网金融在此过程中发挥了极大的作用，但通过互联网金融来融资的方式对于我国而言还不够成熟，因此相关机构和人员应加强此方面的研究力度，使其功能尽早完善以便发挥其真正的作用。

参考文献：

[1]范琳，王怀明，沈建新.互联网金融破解农业中小企业融资困难研究[J].江苏农业科学，2015，10（06）：541-543.

[2]谢林橙.中小企业融资困境破解路径研究——基于互联网金融视角[J].中外企业家，2016，03（09）：41.

[3]吴腾.普惠金融视角下互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].燕山大学学报（哲学社会科学版），2016，01（05）：35-40.

[4]计凯.互联网金融破解农业中小企业融资困难研究[J].时代金融，2016，08（09）：119-120.

[5]黄子健，王龑.大数据、互联网金融与信用资本：破解小微企业融资悖论[J].金融经济学研究，2015，01（09）：55-67.

[6]安同信，刘祥霞.破解中国科技型中小企业融资难问题的路径研究——基于日本经验的借鉴[J].理论学刊，2015，10（12）：52-61.

[7]吴腾.普惠金融视角下互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].燕山大学学报（哲学社会科学版），2016，01（04）：35-40.