论金融支持扶贫的创新与实践

马文科

摘要:目前而言，金融支持扶贫的项目逐步增多，金融在扶贫工作中发挥的作用也越来越大，由此可见，金融扶贫工作处于一个不可忽视的重要位置上。那么，时下有些金融扶贫工作处于传统及陈旧的服务模式之中，不利于扶贫工作的深入开展，为此，笔者将在本文就这一课题予以深入的探研，推动金融支持扶贫工作的全面发展。

关键词:金融扶贫创新实践

一、金融支持扶贫的重要性

金融支持扶贫工作在扶贫工作系统中处于主导地位，表现为扶贫方式直接、扶贫效用较大和扶贫机制持续等积极作用，均能体现出金融工作在支持扶贫中的重要性。

(一)扶贫方式直接

不能否认，在扶贫工作中，“给钱”是最给力的，正因为金融部门在扶贫工作中贷款扶持的特殊性，显现出扶贫方式的最为直接性，使受扶对象能直接地感受到扶贫的力度和帮扶的温暖，这是无可非议的。

(二)扶贫效用较大

在金融资金贷款或者无息援助等方式的帮扶下，贫困对象可以通过拿到的资金进行创业，而资本运营是最容易收获效益的，贫困对象通过创业产生资金循环体系后，就会有一定的收益，从而让贫困对象在不长的周期里看到成果。

(三)扶贫机制持续

一旦某金融政策或者某金融贷款产品确定后，不是短期效应，而是要经过几年乃至十几年才能改变或者更新的，所以说，金融机制是持续长效的，那么，随之而派生出的扶贫机制也必然是持续的、连续的，如果受扶的贫困对象能够按照相关政策及时偿还贷款，那么就会在受扶的贫困对象和金融机构之间建立起一个信誉的合作机制，并会长期发展下去。

二、金融支持扶贫的创新与实践模式

在目前的金融扶贫创新与实际工作中，所打造的创新与实践模式都是通过多方论证和研究的，尤其要通过银监部门多方考量才能够最后拍定，并推上金融市场和金融平台的，下面，笔者建议实施困难等级帮扶、特困爱心帮扶、岗位资金双扶和技术资金多扶等四种模式。

(一)实施困难等级帮扶

金融支持扶贫工作因为与其它金融业务面对的服务对象不同，所以在制定相关金融政策的时候也要有所突破，可以“破例”地实施一些符合实际困难群体需要的金融政策和金融产品（贷款模式），当然，有一个原则必须要严格遵守，那就是不能违反金融法律法规和金融制度，这一道红线是不能逾越的。比如，在服务政策上，可以采取困难等级区分的帮扶，有比较困难的、有困难的、有特困的、有极为困难的，等等，大约可以分3—5个等级，然后根据等级和困难程度实施以不同的政策、扶持以不同的资金金额；再比如，在服务方式上，完全可以采取更加积极的方式，在“三农”扶贫上就有“金穗惠农通工程，零距离服务‘三农”这一金融服务项目，就是推广了和拓展了电子金融渠道，通过在新农合、新农保、乡村卫生所和“万村千乡市场工程”农家店等电子金融平台来实施，来拓展金融服务功能，提高金融服务能力。

(二)实施特困爱心帮扶

这里所说的特困指的是极其困难的贫困对象，就是在上一点中所说的最后一种类别，那么面对这样一个要被帮扶的极特殊群体，就需要金融部门出台一些单独应对他们的政策，即特困爱心帮扶政策。在实施这一类政策的时候，或者在量身定做相关金融产品的时候把利率放低，并且要放低到同类金融产品中的最低点，甚至有些是无息的，或者一定金额中含一定份额的无息贷款。比如一万元中，有二千或者三千的无息贷款，这就是对极困群体的特殊帮助，而且金融部门中还要设定固定的1-2名全额免息的扶贫名额。同时，在贷款担保的范围和条件上，也要相对放宽一些，即可以实施实物抵押担保，或者多重责任抵押担保，乡镇房屋产权的抵押担保；对于贫困的农民，则可以适当实行同等价值的房屋产权抵押担保及土地承包权抵押担保，确保每一个极其贫困者都能得到金融扶贫帮扶，确保每一个极其贫困者都能感受到金融支持扶贫的一份爱心。

(三)实施岗位资金双扶

在金融支持扶贫工作中，“就业扶贫”是其中比较常见、也相对重要的一项，所以，金融部门一定要在这重要的工作项目上多动动脑筋、多想想办法、多下下功夫，确保“就业扶贫”工作的成功操作。而一些民营金融部门和小额贷款公司推行的“岗位资金双扶持”的贷款政策，就是在这样一种情致下全面展开的，同时，笔者也希望以工商银行、建设银行、农业银行等为代表的国企银行，也能逐步效法民营、私企金融机构的做法，在岗位、资金双扶上做好文章，从而在社会上建立起全面、科学、健全的金融支持扶贫体系。

(四)实施技术资金多扶

推行技术与资金的双重扶持方式，主要是金融机构拓展金融业务、保障金融贷款风险情况下，所采取的新举措。俗语说的好：“授人以鱼，不如授人以渔”，金融扶持资金就行鱼儿一样，一笔笔、一条条地送到了贫困对象和受扶对象的手中，如果是借鱼生鱼或者借鱼养鱼的，还可以确保成本回收，假如直接送鱼下锅的，那么就是血本无回，这无异给金融扶贫机构增加了风险。所以，金融机构在扶贫的时候，也要调动智慧，实施技术与资金双送的好政策，从而实现金融机构与受扶对象之间的合作共赢。比如，还要举一个“三农”金融的例证，农村信用联社推行“三农金融辅导员制度，扶贫更扶‘智”的金融政策，就是一项非常成功的金融扶贫工作，显而易见，通过送知识、送技术上门，帮助广大贫困农户找到了致富路径，因为生产技术和经营技能的充分保障，我们既可以让农民贷到款，又可以确保农民及时有效地用款、并且届时还得起款。

三、结束语

金融支持扶贫工作任重而道远，随着经济全球化，国内经济市场化、科技信息化进程的不断加快，对金融支持扶贫工作提出的要求也会越来越高，科学实行金融扶贫的难度也会越来越大，故此，笔者希望更多的金融部门和相关的金融经济学家去深入专研，为贫困者提供更多更好的金融政策，让更多的人早日脱贫致富，让国力增强起来并早日全面实现小康社会。

参考文献:

[1]许锡龙.金融支持扶贫的创新实践[J].中国经济网,2013;9;3.

[2]李兴江.中国农村扶贫开发的伟大实践与创新[J]；中国社会科学出版社;2005

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