乡村振兴战略背景下大学生返乡创业融资问题及路径探究

摘 要：党的二十大报告提出，全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动。这就需要大学生积极投身乡村服务，更好地推动乡村振兴战略实施。基于此，本文对乡村大学生在返乡创业过程中所遇到的融资问题进行了探究，其成因主要有以下四方面：创业者自身融资条件欠缺、市场融资环境不佳、政府等相关部门支持政策不完善及高校对创业融资方面教育重视度不够。为此，应从以下四方面着力解决：返乡大学生要拓宽融资视角，提升创业理念；金融机构要优化革新创投模式；政府部门要提升落实创业服务质量；高校要建立健全创新创业指导工作，帮助大学生在返乡创业融资过程中降低风险，提高创业成功机会。

关键词：乡村振兴；大学生返乡创业；融资风险

中图分类号：F8 文献标识码：A 文章编号：1004-0714（2024）06-0153-04

一、绪论

1. 研究背景及意义

①研究背景。近年来，随着农村电子商务的快速发展，乡村经济得到有力推动。使得许多大学生萌生了返乡创业的念头，但同时许多大学生面临着创业融资难的问题。大学生初入社会，没有足够的社会信誉和财富积累，融资渠道有限，融资知识匮乏，资金短缺成为大学生返乡创业道路上无法跨越的鸿沟。政府在激发大学生返乡创业的同时应助力大学生解决融资问题，通过此举，达到切实推动我国乡村振兴战略，同时助力“ 双创”工作科学有效开展，缓解社会就业矛盾，为社会培养高水平创新型人才的目的。

②研究意义。通过考察和分析当代大学生创业资助的现状及其在创业过程中的主要作用，本文总结了如何加强对大学生进行创业资助的举措。一方面，希望完善学生创业融资体系，降低融资风险，减少学生创业初期面临的融资问题，提高学生创业成功率。另一方面，希望政府和相关部门制定相关指南，吸引大学生回乡创业，激发他们回乡创业的热情，不断优化资源配置，提高资源利用率。鼓励更多大学生返乡，投身乡村服务，提高农村的生产力水平，减少学生就业冲突，更好地推动实施乡村振兴战略。

2. 国内外研究动态综述

①国内研究动态。在融资知识储备方面，学生的创新创业经验不足是融资困难的内在原因。余佳敏等人 [1]认为，学校创业基础课程的主要目标是提高学生对创业的认识与了解。马殿雄[2]指出，大学生要积极了解国家创新创业优惠政策，拓宽思路。在资金筹集方面，梁文华[3]认为，在创业过程中，由于缺乏社会经验且大学生自身实力有限，他们难以提供抵押贷款和担保。韩红蕾[4]认为，高校创业者社会经验不足，社会信用明显不足，这对企业的发展有很大影响。在融资风险方面，刘英华[5]认为创业是一个复杂而艰难的过程，尤其是对大学生而言，他们在经验和人际关系方面处于劣势。廖可、刘伊云与吴雨倩[6]指出，大学生缺乏良好的商业模式和经验，在使用投资资金时没有考虑到风险因素，从而导致融资风险。在资助政策体系方面，目前各社会金融机构对学生的资助力度还不够。傅澳华、王怡婷[7]认为，地方财政政策执行不到位，导致财政困难，大学生创业融资困难。

②国外研究动态。目前，关于中小企业创业与融资的研究已经取得了一定的成果，但对大学生创业融资政策的研究还很少。Pittaway 和Cope[8]认为，创业作为一种职业对大学生的生存能力和吸引力在很大程度上取决于他们所接受的教育水平。Hussain[9] 认为创业意愿是直接影响创业行为的先决因素。Eddleston[10]基于企业创始人特征研究发现，受教育程度与企业融资能力显著正相关，拥有技术背景能显著提升企业融资可得性。

二、概念界定及理论依据

1. 乡村振兴

乡村振兴战略自提出以来，受到了亿万农民的欢迎，也引起了外界的广泛关注。这一重要战略的实施为沉睡的农村发展带来了希望，为毕业生从事新职业和追求长期发展提供了肥沃的土壤。

2. 大学生创业与返乡创业

大学生创业是指高等教育或高等教育毕业生整合现有技能与资源，在当前的经济环境中发现机会，并合理利用，从而通过建立企业组织来实现个人目标的过程。返乡创业是指大学生毕业后到县城，利用现有的资源和能力，在乡村环境中发现和利用机会，从而建立企业组织来实现目标的过程。

3. 政策供给

指的是政策制定者对社会问题的解决。乡村振兴战略的实施过程中，对人才的需求是多层次的、广泛的，其中受过高等教育的学生群体是主力军。因此，各地区均制定了各种政策，鼓励和支持毕业生为乡村振兴做出贡献，提高毕业生在农村创业的准备度，促进新农村的建设。

三、乡村振兴背景下大学生返乡融资创业发展现状

为了解大学生毕业后返乡创业的情况，笔者在A 省选择了53 个县区，通过网上和现场发放问卷的方式，对回乡创业的大学生进行了调查，共发出500 份问卷，其中收回有效问卷421 份，有效问卷率为84.2%。数据收集后，使用SPSS 软件对数据进行了分析。并对问卷结果进行了总结。

1. 大学生返乡融资创业的动机调查

笔者采用问卷调查形式搜集到的返乡创业者的调查数据显示，创业者灵感多来自对社会经济问题的研究、技术积累以及亲朋好友的交流建议等。43.1% 的被调查者认为“观察社会经济的走向”是最重要来源，51.2% 将其作为主要的灵感来源，也体现了中国青年创新团队更加喜欢独立思考，具备了面对风险与抓住机遇的能力。与此同时，专业技术的积累（36.6%）和社交圈子交流（41.3%）也是创业者找到创业机遇的重要途径。

2. 大学生返乡融资创业的资金来源调查

调查数据显示，启动资金来源以个人及家庭积累为主，整体渠道也更为简单。以个人投资及家庭积蓄视为主要来源的青年创业者占比74.5%，而主要来源与次要来源合计82.3%，远远超过了其他渠道，这也反映了启动资金来源单一的情况。从其他渠道来看，由合伙人共同出资为主要来源的企业占比11.7%，而亲友借款、向银行借款、政府政策扶持等则都在5%～8% 之间，而其他创投公司和其他公司都在4% 以下。

后续资金来源方面，个人或家庭积累仍是主要构成，但银行贷款占比有显著提升。相比于启动资金来源，后续资金来源中个人或家庭积累的占比有所下降，将其作为首要来源的创业者占比52.9%，而银行贷款有显著提升，占比达15.7%，创投公司也有一定提升，占比2.9%。来源于银行贷款的比例远远高于创投公司，反映了我国直接融资体系仍较薄弱，意味着近年来快速发展的创投机构仍有很大发展空间。

3. 大学生返乡融资创业的政策供给调查

国家在支持大学生创业融资方面，国办发〔2008〕111 号文件规定：继续做好对贷款担保方式的发展研究。各级人民政府结合当前经济形势，有效促进了贷款担保模式的发展。以帮助高校学生为主要方向，通过采取有效手段，引导其进一步加入诚信互联社会、诚信协会和信用联合体内。根据我国出台的有关经济政策，政府应推动银行针对大学生创业项目，予以贷款支持。

四、创业融资中存在的问题

1. 返乡创业大学生自身融资条件欠缺

①在融资上过于急功近利。当前的创新融资平台建设往往使大学生创业企业为凑足自己所需的创业资金，被迫做出决策，以至部分大学生创业企业为融资而不惜出售产品和创意。这种情形下，一旦发生毁约，就会造成企业在各领域的失信。

②融资对象的选择较为盲目。就目前的市场形势分析，在大多数大学生创新公司创业初期，仍然存在着怎样挑选理想投资对象的问题。对身处创业初期的大学生创业者来说，能够把握的投资机会非常有限。在一般情形下，任何一个可能的投资人都被大学生企业看作是他们的救命稻草，所以不管该投资方服务意识和融资水平如何，都会尽可能推动合作。

③融资基础条件存在先天不足。 乡村大学生刚踏入社会，收入低，缺少储蓄，家庭的经济支持少，他们没有足够的资源来启动自己的企业，更难以充当担保人和筹集外部资金。此外，一般而言，农村大学生家庭成员受教育程度均不高，教育背景相对单一，不可能找到什么学习经验。刚步入社会的大学生自信心脆弱，应对挫折的能力弱，难以坚持下去。同时，也缺乏创业的实践经验，缺乏足够的创业培训和指导。创业项目的创新性和可行性相对较低，商业计划书风险较大，这必然导致市场接受度不高，难以获得融资。

2. 返乡创业大学生面临的市场环境压力大

①返乡大学生向金融机构融资难度大。现阶段，中国风险投资还处于早期发展阶段，二级市场还没有真正发展起来，大学生创业者由于缺乏运营和管理经验、信用记录及抵押物等，很难从中获得融资。

另外，银行对小微企业的贷款有较高的要求，大部分银行都要求有抵押物。虽然目前的抵押方式越来越多样化，但目前的抵押方式，如个人抵押、房地产抵押、存单质押等，对返乡创业的大学生来说还是有较大的限制。银行和信贷机构更愿意把钱借给成本低、回报高的大公司，而不是没有经验的创业者。对于返乡创业的大学生，金融机构给其的融资政策的优惠力度较小，执行速度较慢。

②传统的就业模式限制了大学生返乡创业融资。目前，大学毕业生的资金大多来自家庭贷款、网络借贷等渠道。造成这种单一的资金来源，一个原因是传统市场观念对大学生群体创业的负面印象。另一个原因是中国没有完整的大学生返乡创业资助体系，这也限制了大学生返乡创业的发展。

3. 政府等相关部门对返乡创业大学生支持政策不完善

①政府对融资的支持面小且渠道单一。虽然目前政府和社会对于大学生返乡创业融资都给予了一定的倾斜扶持，但各种措施的落实却易出现问题，目前的资助政策和资助水平与实际需求相比，存在明显差距。公共资金的申请程序复杂，申请门槛高，很多学生的创业项目很难得到公共支持，学生往往无法及时申报创业项目，无法满足需求。

②各职能机构针对创业的相关体制不完善。大学生创业不仅需要新项目和充足的资金供应链，还需要一个完整的社会体系支持。各类金融机构、地方工商等部门对大学生回乡创业的扶持倾斜较薄弱，项目贷款难，企业贷款过程中的优惠政策没有落实到位，从而使大学生回乡创业的环境逐渐恶化。

4. 高校对大学生创业融资方面的教育重视度不够

由于大学生缺乏市场经验，他们对创业融资等相关政策不够熟悉。目前，许多高校尚未能实施真正的创新创业教育，特别是在创业融资方面，往往只从理论上进行推动，而没有实际融入社会活动。因此，大学生的创业融资基本知识匮乏，加大了返乡创业大学生在融资过程中的难度。

五、高校大学生返乡创业融资的措施建议

1. 返乡创业大学生应拓宽融资视角，优化创业理念

①开发多元化的创业机会。“互联网+”的持续实施，为农村地区带来了大量的人、物、资金和技术。乡村旅游在农村越来越受欢迎，产业融合的趋势也在加快，返乡创业的大学生也面临着创业项目的选择。纵观农村现状，可以说，虽然农村基础设施有了明显改善，但农村文化建设仍是一个潜力巨大的行业。创业者要学会拓宽企业发展途径，与“互联网+”充分结合。打造“互联网+”与乡村振兴的结合点，大力发展不同的商业方式。

②创新融资理念。为了更好地解决返乡大学生创业融资的困境，最重要的是不断创新融资理念，努力提高大学生的融资能力。大学生在创业过程中，要大力利用政府的扶持政策，加大对产业项目的扶持政策和大学生创业政策的研究，在创业过程中正确处理投资与产出的关系，减少资金投入，随着自身能力的提高和产业项目的进一步发展，再逐步增加投资，这应成为大学生创业融资的可行策略。

③控制融资风险。在创业筹资过程中，学生应把对筹资风险的预测和控制提升到战略高度，在创业之初就进行深入思考和系统规划，只有降低筹资风险，才能保证学生筹资项目的成功。在筹资过程中，要对不同的筹资方式和筹资成本进行全面分析，确定筹资成本最低、最容易控制风险的筹资方式。为了控制融资风险，学生还需要切实加强对融资风险的管理，特别是要妥善处理长期资金和短期资金的关系，以避免因资金错配而产生偿债的风险。控制资金风险还需要对资金“风险点”进行监控和管理，进一步加强财务管理的科学化水平，完善财务管理的基础工作，有条件的可以聘请专门的财务管理人员。

2. 政府部门提升落实创业服务质量

①广泛宣传融资政策。大学生回乡创业的积极性不高，主要是因为他们对农村缺乏了解，农村发展政策没有得到足够重视。他们往往只看到了农村的环境条件差，却忽略了农村的激励政策和政府的产业、金融政策支持。相关部门应引导学生正确认识农村发展的重要性，鼓励大学生建设农村，促进农村发展。

②完善创业服务机制，为创业者提供软性补贴。一是通过调研做好创业准备，对大学生创业给予优惠待遇。二是设立创业应急基金，建立融资平台。处于危机中的企业可以利用其增加业务渠道，同时也可以提高学生的创业能力，实现双赢。三是加快融资体制改革。降低创业的资金门槛，简化审核程序，提升大学生创业效率。

③建立公共“互联网＋”融资平台，举办创新创业相关赛事。针对大学生返乡创业缺乏资金，项目难以落地这一问题，政府机构可以依托互联网金融，建设“互联网+”融资平台，让投资者对创业项目有更直观的感受，从而促进有效融资。同时，政府机构应当创建创业基金，为大学生创业初期提供资金支持。利用互联网完善筹资和融资渠道，创办设计大赛，鼓励大学生积极参与，不断培养大学生的创业能力。

3. 金融机构应优化革新创业融资模式

①允许返乡大学生通过担保进行融资。乡村振兴战略规划中指出：“要加大金融支农力度，更好满足乡村振兴多样化金融需求”。金融机构，如小额信贷机构和银行贷款，是大学生进行融资的主要渠道之一。这些机构应该以市场为导向，注重在资助返乡大学生方面发挥示范作用，根据乡村振兴战略，扩大农村地区的有效供给，拓宽筹资渠道。扩大担保资金渠道，鼓励返乡大学生创业者通过担保方式，筹集创业所需资金。

②积极拓宽返乡大学生融资渠道。 充分利用银行中介机制，向银行借款融资，是当代大学生创业的首选融资方案。规模较大的银行需要通过优化整合现有资源，不断拓展融资渠道，通过社会资本为学生设立风险投资基金，通过不同形式的资助，为高质量的大学生返乡创业项目提供有力支持，提高创业成功率。

4. 高校应建立健全创新创业指导工作机制

①切实强化创新创业学科教育。大学生回乡创业的问题与高校创业基地虚设和相关教育经费困难有很大关系。国家大力支持乡村振兴战略，越来越多的人决定回乡创业，高校应将培养大学生回乡创业作为一种就业方向，且进行有针对性的辅导。大学应该提供创业培训，然后将学生的创新能力纳入课程。推出相关课程和创业融资的具体培训讲座，让专家参与进来，与学生交流创业项目在家乡的实施和成功情况，帮助他们解决实际问题。

②积极发展创新创业学科体系。目前，大学、社会和政府的创业体系既不完整也不发达，尚停留在理论层面。应积极引导大学生到农村进行社会调研和实习，让他们走进农村，研究农村金融政策，提高金融素养。鼓励学生与时俱进，将“互联网+”与农村地区连接起来。让学生充分了解农村，提高回乡创业的成功率，提高学生回乡创业的能力和水平。

六、结语

大学生需要有意识地提高金融知识的储备水平，提高在农村地区的创业能力，他们需要培养良好的金融风险心理，协调好各种关系，积极投入到农村发展中去。政府主管部门应制定和实施商业金融政策，为高校学生商业金融问题提供切实可行的解决方案。高校应提供全面的创业教育，帮助学生选择合理的创业项目，提供农村创新创业培训，鼓励更多学生投资农村创业，为乡村振兴战略的发展做出突出的贡献。

参考文献：

[1]余佳敏，叶灵佳，孙伟，蒋雪清.大学生自主创业融资困境及对策[J].合作经济与科技，2020（10）：142-143.

[2]马殿雄.互联网下大学生创业融资困境及对策分析[J].中外企业家，2020（19）：174.

[3]梁文化.“双创”背景下大学生创业融资困境与路径选择[J].现代商贸工业，2020，41（08）：84-86.

[4]韩红蕾.基于大学生创业筹资的风险管理问题分析[J].商业经济，2019（10）：102-103.

[5]刘英华.大学生创业融资方式选择及风险规避[J].合作经济与科技，2020（22）：78-79.

[6]廖可，刘伊云，吴雨倩.浅谈大学生创业融资风险及其规避策略[J].农村青年，2019（03）：30+35.

[7]傅澳华，王怡婷.大学生创业融资风险管理研究[J].江西电力职业技术学院学报，2020，33（05）：77-79.

[8]Pittaway L， J Cope. Simulating Entrepreneurial Learning： Integrating Experiential and Collaborative Approaches to Learning[J]. Management Learning， 2016，38（02）：211-233.

[9]Hussain I，Nazir M，Hashmi S B，et al. Linking Green and Sustainable Entrepreneurial Intentions and Social Networking Sites; The Mediating Role of Self-Efficacy and Risk Propensity[J]. Sustainability， 2021，13（13）：213-226.

[10]Eddleston K A， Ladge J JMitteness C et al. Do you see what I see？ Signaling effects of gender and firm characteristics on financing entrepreneurial ventures[J]. Entrepreneurship Theory and Practice，2016，40（03）：489-514.

课题项目：本文系2021年福建省大学生创新创业训练计划国家级立项项目“基于‘互联网+’背景下回乡大学生众筹融资的创新创业模式研究”成果（项目编号：202112928002）。

作者简介：

张晓妍（1993-），女，汉族，浙江杭州人，福建商学院金融学院，金融工程专业教师，工商管理专业在读博士。研究方向：金融经济理论与实务。

念伟雄（2000-），男，汉族，福建平潭人，泉州职业技术大学商学院。研究方向：企业融资。

黄熠贤（2001-），男，汉族，江西赣州人，泉州职业技术大学商学院。研究方向：企业融资。

收稿日期：2023-03-29