农业保险在乡村振兴中的风险管理作用探析

王纪伟

摘要：提高农业产值，改善农民生活质量，推动乡村整体发展，是乡村振兴的题中之义。在这一过程中，如何有效管理与农业生产相关的各种风险成了一个不可回避的问题。农业保险作为一种经济手段，可以为农户和农业企业提供风险管理解决方案，确保他们在面对难以预测的挑战时仍能保持稳定的生产和盈利。文章以山西省长治市上党区振兴村为例，深入探讨农业保险在乡村振兴中的多重风险管理作用。

关键词：农业保险；乡村振兴；风险管理

文章编号：1674-7437（2024）01-0016-03 中国图书分类号：F842.66；F323 文章标识码：A

党的十九大报告提出乡村振兴战略，并指出农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题。这一大背景下，农村经济发展仍然面临着诸多风险，包括但不限于自然灾害、病虫害、市场价格波动、技术更新、劳动力流失等，这些风险对农户的经济利益和农村的经济稳定发展构成威胁。传统的风险管理方式，如政府救济和农民自救，已经难以满足复杂多变的农业生产环境和市场需求。因此，如何更有效地进行风险管理已成为事关农业农村发展的重要议题。

1 农业保险的种类及特点

1.1种植业保险

种植业保险是针对自然灾害或病虫害等非人为因素导致的农作物减产或无收益而设定的保障措施。这类保险可以帮助农民应对作物经济损失。它主要有两种形式：收益保险和产量保险。收益保险主要从农作物产量损失和农产品市场价格变动两方面保障农民的收益。而产量保险则更关注农作物的实际产出量，将实际产量与预期产量进行对比后确定是否需要赔付。值得注意的是，种植业保险在赔付时多会考虑到农户的种植成本、农作物的市场价值以及预期收益。选择合适的种植业保险产品可以为农户提供一个经济安全网，确保他们在遭受不可预测的挑战时仍有稳定的收入来源。目前，种植业保险已经成为很多国家农业风险管理体系的核心部分，对于稳定农民收入、促进农业可持续发展起到了关键作用[1]。

1.2养殖业保险

养殖业保险是专门为养殖行业设计的保险产品，主要为养殖家畜禽或其他特定动物在遭遇疾病、意外伤害、天灾等风险时提供保障。在农业产业链中，养殖业往往投资成本较高，而养殖户难以承担动物受伤、生病或死亡带来的巨大经济损失。养殖业保险的引入可以有效帮助养殖户分担风险，确保他们面临风险时能够获得一定的经济保障。此类保险还可防范动物被盗、动物运输损伤等风险。以猪为例，猪瘟、猪口蹄疫等疾病可能会在短时间内导致猪集体性死亡，给养殖户带来极大损失。参保养殖业保险，农户可以在发生此类事件后争取经济赔偿，以减轻其损失。同时，随着现代化养殖技术的快速发展和管理方式的改进与完善，养殖业保险也在不断更新，力求为养殖户提供更加贴心和实用的服务。在一定程度上，养殖业保险为养殖户提供了经济稳定性，促进了养殖业的可持续发展。

1.3林木保险

林木保险是专门为林木提供保障的保险种类，目的是防范因自然灾害、害虫等不可预见的风险带来的损失。林木的生长周期长，往往需要数年或数十年才能长成，这意味着它们面临的风险周期更长。林木保险的设置可以帮助林农和林业企业缓解这些风险，确保其在遭遇不可预测的自然灾害或其他损害时获得一定的经济保障[2]。森林易遭受山火、强风、雷击或洪水等侵袭，虫害、疾病或其他外部因素也可能对其造成损害，林农面临着巨大的经济损失隐患。在这些情况下，林木保险能够为林农提供一定的经济赔偿，助力林农完成恢复和重建工作，这对于高度依赖林业为生的林农来说尤为重要。此外，随着全球气候变化和环境问题日益严重，森林生态平衡建设工作刻不容缓。这样的背景下，林木保险不仅为林农提供了经济安全网，还促进了林业管理和保护的可持续发展，有助于维护生态系统的稳定性。

1.4农机保险

农机保险是为农业生产中各类机械和设备提供的保障，主要目的是应对事故、故障、自然灾害或其他意外事件导致的损失。随着农业现代化建设进程加快，农机设备在农业生产中发挥的作用越来越大。但是，农机投资成本相对较高，一旦发生故障或损坏，不仅直接影响农作物的生产和收获，还会给农户带来重大的经济损失。农机保险可以为农户提供一份经济保障，当农机设备因非人为原因或其他意外情况出现故障或损坏时，农户可以得到一定的赔偿，其经济压力也得到一定程度的缓解。例如，当收割机在工作中突然故障或在暴雨中受损，拥有农机保险的农户就可以得到保险公司的赔偿，便于及时维修或更换设备，确保农业生产的正常进行。此外，农机保险还涵盖机械设备运输风险和存放损耗。这样的保险策略不仅可以鼓励农户大胆采用先进的农机设备，提高其生产效率，还可以在一定程度上激励农机制造商和供应商为农户提供更好的产品和服务。

2 山西省长治市上党区振兴村常见的农业风险

2.1干旱风险

长治市上党区振兴村位于山西省东南部的黄土高原地带，由于当地降雨量不足和土壤水分蒸发过快，常面临干旱风险。受地理位置和气候影响，该地每年都有一段时间降雨量低于植物生长所需水分，农田水资源短缺现象严重。在干旱条件下，农作物生长受到打击，出现减产现象，甚至极端天气情况下可能会绝收。此外，长时间干旱还会导致土壤退化，土壤中的有机质和营养物质大大减少，限制了农田的生产潜力。农户们为应对这一挑战，常常需要采用各种方法来保证农田的水分供应，如深翻土地、建设小型蓄水池和使用滴灌技术等。但即便如此，若干旱持续时间过长或干旱频率增加，这些方法也难以发挥作用。长期以来，干旱风险已成为振兴乡村农业生产的一个重大难题，需要多方合力应对解决。

2.2水土流失风险

振兴村还面临着严重的水土流失问题。由于黄土高原独特的地貌和土壤特性，每当雨季来临，特别是短时间内强降水，地表土壤极易受雨水冲刷或侵蚀，致使植被和土壤表层失去保护屏障。这不仅降低了土地的肥沃度，还可能导致农田难以继续耕作，严重影响了农作物的生长速度和产量。随着土壤的流失，土地原有有机物和营养物质也会随之流失，使得土地生产力下降。此外，水土流失还可能导致地势变化，形成沟壑，使地面进一步受到侵蚀。对于振兴村的村民来说，这意味着他们需要付出更多的努力和资源来维护和恢复土地，以确保农业生产的持续性。长期的水土流失还可能导致洪涝灾害的发生，如河流淤塞导致河流改道，从而发生洪涝灾害。

2.3病虫害风险

振兴村在农业生产中也难免会遭遇病虫害的困扰。在地理位置和气候条件的双重影响下，某些季节特别是温湿适中的时段，病虫活跃度会显著提高。这些病虫不仅会对农作物造成直接损害，如叶片被啃食、果实腐烂，还可能会传播某些植物类疾病，间接影响农作物的生长和产量。随着季节的更迭，不同的病虫害会在不同时间段暴发。例如，气候温暖的春天往往会滋生蚜虫和红蜘蛛等害虫，而梅雨季节的高湿度则为真菌和细菌类疾病提供了适宜的生长环境。这些病虫害对于农作物的威胁往往是致命的，如果不及时控制和治理，可能会导致农作物大面积受损[3]。

2.4市场风险

市场风险主要体现在农产品的价格波动和销售上。由于农业生产是一个相对固定的过程，从播种到收获需要一定的时间周期，而市场的需求和供应情况可能会随时发生变化。例如，如果某年振兴村某一作物大丰收，又碰上同市场其他国家或地区该类作物也出现了丰收情况，那么该类作物的市场供应量就可能会超过市场需求，导致农产品价格下跌。相反，如果其他国家或地区产量不足，而市场需求又大，那么作物价格就会上涨，农民就能从中获益。另外，振兴村的农产品还可能面临来自其他国家或地区农产品的竞争，这与物流和信息化的发展不无关系，消费者可以轻松获得各地的农产品，这就要求振兴村在农产品品质、价格和服务上都要具备竞争力。此外，国家政策指向、国际市场变动，如关税调整、贸易战等，也可能对农产品的出口和价格浮动产生影响。

3 农业保险在乡村振兴中的风险管理作用

3.1为农民提供经济安全网

农业保险在乡村振兴中发挥着至关重要的作用，尤其是成为农民的经济安全后盾。传统意义上讲，农业会受到多种风险的困扰，包括自然灾害、病虫害、市场价格波动等，但这些风险往往是不可预测的，而且一旦发生，可能会导致农民收入大幅下降，甚至使其全年的心血付诸东流。在这种情况下，农业保险就像是农民的经济伞，为他们提供了一定程度的风险保障。农民购买了农业保险，一旦遭受了保险所涵盖的风险，他们就可以获得相应的赔偿，这在一定程度上帮助他们抵御风险。这种经济安全感不仅减轻了农民的心理压力，也在鼓励他们进行更为积极的农业生产和投资，如引入新技术和种植新品种，从而提高农业的整体生产效率和经济收益。农业保险作为经济安全网，也为农民提供了更多的选择余地。当他们面临市场风险或其他不可预测的风险时，不必过分依赖传统的风险应对策略，可以更加自由地完成决策，充分发挥农业生产潜力。

3.2促进农业投资和技术创新

农业保险在乡村振兴中不仅是农民的经济安全网，更是农业投资和技术创新的催化剂。农业生产本身具有很高的不确定性，受诸多外部因素的制约，农民在决策时往往持谨慎观望态度，抱有避免过多投资和尝试的心态。然而，农业保险的存在，在一定程度上降低了这种不确定性，为农民提供了更多的安全保障[4]。当农民知道他们的努力和投资有了保险的保障，他们更有可能进行长期的、大规模的投资，如购买先进的农机具、采用高效的农业技术，或者种植高收益但风险较高的农作物。这种投资不仅可以提高农业生产的效率和产量，还可以推动农业向更加现代、高效的方向发展。此外，农业保险也为农民提供了技术创新的空间。在农业生产中，新技术、新方法往往伴随着不确定的风险，但有了农业保险，农民就可以更大胆地尝试和引入这些新技术，从而不断提高农业生产技术水平。可以说，在全面推进乡村振兴进程中，通过降低风险为农民提供了更多的投资和创新的机会，为进一步推动农业现代化和高效化，为乡村的长期繁荣和发展打下了坚实的基础。

3.3平衡供需，稳定农产品市场

农业保险的风险管理作用不只影响着农户的直接经济利益，还影响着农产品市场的供需平衡和稳定。农业生产是一个复杂的过程，涉及天气、土壤、病虫害等多种因素，这些都可能导致农作物产量的波动。而产量的不稳定性直接联动着农产品的市场供需关系，从而影响了农产品价格的稳定性。农民参与农业保险，一旦因自然灾害或其他风险导致收成不佳，保险的赔偿可以帮助他们维持基本的经济运作，提高其应对市场冲击的能力。同时，农民在得到经济保障后，更有可能继续种植同一作物，保证产量的连续性，而不是因一次失败而放弃或减少种植面积[5]。此外，农业保险还能鼓励农民进行更为合理的种植布局。在保险的支持下，农民更有可能种植那些可能带来更高收益但风险更大的农作物，丰富了市场的供应结构。这种多样化的供应能更好地满足消费者的需求，进而平衡市场供需，稳定价格。可见，农业保险在乡村振兴中起到了至关重要的作用，不仅为农民提供经济保障，更在宏观层面上帮助稳定农产品市场，保证了供需平衡，为整个农业产业链的健康发展提供有力支撑。

3.4为农业企业提供稳定的运营环境

农业保险在乡村振兴中的深层次作用还体现在为农业企业提供稳定的运营环境。农业企业与传统农户不同，他们往往涉及更大规模的生产、加工和销售，同时也面临着更加复杂和多元的风险。一场突如其来的自然灾害、病虫害的暴发或市场价格的大幅波动，都可能对农业企业的盈利和运营造成重大打击。在这种情况下，农业保险成了农业企业风险管理策略中的关键一环。通过购买保险，企业可以转移部分风险，确保面临重大挑战时，也能得到经济上的补偿，维持其正常运营。这种稳定性对于企业来说十分重要，因为这直接关系到企业的长期发展和投资决策。在有了保险的保障后，农业企业更有可能进行长期规划、大胆投资，尝试新的技术和市场策略。同时，农业保险还为农业企业与其他利益相关者，如金融机构、供应商和合作伙伴，建立更为紧密的合作关系。在保险的助力下，这些合作伙伴更有可能为农业企业提供贷款、技术，从而进一步推动农业企业的发展[6]。

4 结束语

农业保险已经成为乡村振兴中不可或缺的一部分，它不仅为农户和农业企业提供了面对自然和市场风险的坚实保障，还促进了农业生产和经营的稳定性、创新性和效益性。在降低风险的同时，农业保险鼓励了更多的投资和技术创新，丰富了市场的供应结构，并为农业企业创造了更为稳定的运营环境。随着乡村振兴战略的深入推进，农业保险的重要性和作用会进一步得到加强和体现，相信在不远的未来，农业保险将为乡村振兴中的风险管理提供更强有力的保障。

参考文献：

[1]黄小敏.政策性农业保险参与服务乡村振兴的效应与路径[J].活力，2023，41（08）：165-167.

[2]田园.“保险+期货”在服务乡村振兴中的功能与作用[J].今日财富，2023（20）：56-58.

[3]陆宇，易福金，王克.农业保险市场竞争强度与风险保障水平——基于寻租视角的分析[J].中国农村观察，2023（05）：104-125.

[4]侯代男，王鑫.农业保险支持乡村振兴发展的理论逻辑与实现路径[J].山西大同大学学报（社会科学版），2023，37（05）：143-147.

[5]郑军，蒋成飞.基于乡村产业振兴视角的普惠保险与机械化农业发展[J].西南林业大学学报（社会科学），2023，7（05）：22-34.

[6]张淑琼，期沙子虫，尔古比惹，等.普格县三大粮食作物政策性农业保险助推乡村振兴[J].四川农业与农机，2023（05）：58-60.