新课改背景下培养高中生财经素养的有效策略

［摘 要］在高中新课改背景下，深入贯彻国家的教育方针，全方位推动素养教育，更新教育教学理念，探寻培养高中生财经素养的理论基础，进而经过课堂观察、课例研究和行动研究，逐步生成培养高中生财经素养的有效策略：任务式学习——激发兴趣，指引方向；自主学习——探索未知，应对挑战；系统学习——通盘考虑，优中择优；合作学习——鼓励互助，走向成功，从而培养出担当民族复兴大任的时代新人，促进中国经济社会的高质量发展，推动中国式现代化的顺利实现。

［关键词］财经素养；任务式学习；自主学习；系统学习；合作学习

［中图分类号］    G635            ［文献标识码］    A          ［文章编号］    1674-6058（2023）30-0095-04

在新课程改革背景下，高中学校深入贯彻国家的教育方针，全方位推动素养教育，更新教育教学理念，培养高中生的财经素养，帮助学生在高中阶段树立正确的世界观、人生观、价值观，促进学生全面可持续发展。北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏淞在“财商、能力、未来培养青少年学生的财商素养”主题会上的发言中提到，“财经素养”这个概念在经济领域里有两个影响比较大的组织曾给出了定义，一个是联合国经济合作与发展组织（OECD）给出的定义：“对财经概念和风险的知识和理解力，以及应用这些知识和理解力的技能、动机和信心。使个体在各种财经情境下能作出有效决策，提高个人和社会的经济利益，并能够参与经济生活。”另外一个是美国某非营利组织给出的定义：“运用知识和技能有效地管理个人的财经资源，以实现一生的财务安全。”这是目前为止对财经素养给出的比较完整的定义。这两个定义的意思都包含两个层次：一是知识的掌握和理解，也就是知识技能的积累，这是基础；二是目的和应用，也就是知识技能的应用，以及态度、动机、价值观等。 财经素养教育的主要目的并非要把高中生都培养成金融精英，而是培养高中生的资源管理能力，比如个人的时间管理、财务管理等能力，使高中生能够学会选择、掌握做事情的先后顺序等。

财经素养教育的实质是以金钱观为切入点，培养学生个人与家庭、个人与集体、个人与社会以及个人与国家之间的一种正确的价值观，形成一种良好的行为方式，为适应未来社会生活做好准备，同时帮助高中生逐步了解经济社会、认清自己，把握未来幸福人生，做对社会有价值的人。这与国家最新实施的“双减”政策不谋而合。教育是让学生发现自己身上的闪光点，掌握追寻幸福生活的能力，培养学生的可持续发展能力，让人生之路越走越宽广。在学校里，高中生能接触到的与财经有关的知识是思想政治课中的经济常识，内容比较有限，教师可以利用拓展课开展财经课外小课堂教学活动，培养学生财经意识、提升学生财经素养，促进其全面发展。学校针对对财经感兴趣的学生实施财经素养的拓展学习具有必要性和可行性。因此，笔者在学校的拓展课里开展高中生财经素养教学实践，在教学实践全过程中采用任务式学习、自主学习、系统学习、合作学习的教学方法，巧妙地设置师生互动、生生互动的实践活动，由此形成一个师生学习共同体，让师生共同参与到调查研究、课题研究和行动研究中，使学生更好地体验金融教育、消费教育和投资教育，从而培养高中生的综合素质和能力。

一、任务式学习——激发兴趣，指引方向

培养高中生的财经素养，必须培养他们在面对各种纷繁复杂的国内外经济政治局势时，学会对自己的投资、消费作出最优的选择，提升财经决策力。教师在拓展课中可创设情境和设计活动，吸引学生主动学习、讨论、研究日常生活中可能遇到的财经案例，在一步步地发现问题、提出问题、解决问题、完成任务的过程中，潜移默化地学会基本的财经知识，从而能够深远持久地发展自身的财经素养。一个任务式研究课题的开启及实施，不仅能提升学生的兴趣以及课堂的参与度，而且能为学生的未来人生指引正确方向。

例如，笔者在开设的财经素养提升活动课程之“投资理财的选择：储蓄存款和商业银行”这节拓展课中，设计了真实的任务式情境“小明一家的理财经历”。其中有这样一个环节：小明辛勤工作，省吃俭用，积攒了资金20万元，想要留给儿子和女儿，作为两个孩子以后上大学的费用。他感觉放在家里很不安全，同时也想通过投资理财，使资产保值增值，但是他平日里不了解炒股、买基金、买债券的相关知识，因此不知道该怎么做才对，小明很苦恼。这时，笔者抛出一个任务式议题：请同学们想方设法帮助小明选择一种适合的理财方式，达成他的心愿并分析理由。这时，学生帮小明选择了大多数人都喜欢的投资理财方式——储蓄存款，原因是这种投资理财的方式具有安全性高的优点。接着，笔者又创设了一个环节：小明到银行柜台咨询个人储蓄存款业务，说明情况后，营业员向他介绍了我国正在实行的存款保险制度，即50万元以内的储蓄存款一定能保证储户收回本金，这让小明感觉非常安心，当即决定办理储蓄存款的业务。此时，营业员向他提“请问您是要存活期还是定期？”这一问题，小明又陷入了困境。这时，笔者请学生分小组各自准备三个问题，带着问题到银行实地采访理财经理，向其了解各种储蓄存款种类的优点和局限性。在课外调查实践活动结束后，小组将了解和收集到的储蓄存款知识结合小明家的情况进行充分分析和讨论，从中选出本小组认为的最佳储蓄存款理财方案，并在下一堂财经素养拓展课中派代表上台进行交流互动，全体学生都在帮助小明的过程中得到成长。学生对这堂课内延伸到课外的拓展课印象非常深刻，主动与父母交流了收获的理财知识，家校共育的效果十分明显。实践证明，任务驱动式学习的方式对培养高中生的财经素养，帮助高中生成为一个全面发展的时代新人，能起到意想不到的作用。

二、自主学习——探索未知，应对挑战

有人说，家长越早引导孩子学会自主学习，孩子就越容易走向成功。同理，教师如果凡事都习惯帮学生安排好，那么学生就不会主动去思考诸如“理财的目标是什么？”“什么才是理财的最佳方案？”等问题。目标、精通和自主是学习机制的核心，定好目标，实现精通，自主学会，这些对学生的成长非常重要。培养高中生的财经素养，对学生而言，要树立信心，给自己设定富有挑战性的目标，不能只待在舒适区学自己擅长的知识；对教师而言，应该指导学生自主查阅财经文献和图书资料，或是學会将信息技术与财经知识进行有机融合，提高自身的学习能力，为未来成功应对各种挑战做好准备。

例如，笔者在开设的财经素养提升活动课程之“投资理财的选择：股票、债券和保险”这节拓展课中，启发学生利用本校的图书馆以及校园绿色网络查找有关股票、债券和保险的基础知识，然后进行小明投资的情境创设，并做出幻灯片课件，在课堂上与其他同学分享理财心得。有的学生针对股票投资创设情境：某科技股票上市，小明申购了2000股，幸运中签，小明持股后有哪些权利？可以获得哪些收益？若遇熊市，股票价格下跌，小明要求公司返还其出资，能成功吗？如果小明要改变股东身份，该怎么做？有的学生针对债券投资创设情境：小明体验了股票投资可能带来的高风险和高收益，同时也深切感受到股票投资需要具备一定的经济实力和较强的风险承受能力。他总结出存钱收益低，股市风险高，因而想涉足债券投资，可他不知道要选择国债、金融债券还是企业债券，请同学们向小明推介购买何种债券更好？还有的学生针对保险投资创设情境：在一场足球比赛中，小明的儿子小方及其朋友果果意外受伤住院。因小明为小方购买了人身保险，仅需要付600多元医疗费；而果果的父母没有给孩子购买保险，则需要承担2000多元的医疗费。请同学们向果果的父母介绍购买保险的意义。在这个情境中，无论是学生还是家长，都明白了保险作为一种投资理财的方式，最大的功能是当意外来临时，能起到规避风险的作用。本节财经素养拓展课，通过学生自己策划财经活动的目的和实施过程，促使学生尝试自主构思设计财经活动，自主探索财经知识，财商和情商都得到一定程度的培养和提升，意味着学生一步步地向着财经达人的梦想前行。学生开始掌握自己学习的节奏，真正学会做学习和生活的主人。

三、系统学习——通盘考虑，优中择优

因为投资方式不是单一的，各种投资方式之间又有着紧密联系，在投资理财实践过程中部分人可能会因为缺乏投资知识和投资经验而经历失败，所以培养高中生的财经素养，应该引导高中生树立正确的投资思维，帮助高中生系统地了解主要的投资理财方式并进行多维度对比，明白其优缺点，主动构建财经知识框架，学会具体问题具体分析，优中择优地制订投资规划，设法实现投资收益的合理提升，为未来人生的投资实践打下坚实的基础。

例如，笔者在开设的财经素养提升活动课程之“投资理财的选择：股票、债券和保险”的拓展课中，指导学生通过绿色网络查找资料，与有投资经验的家长进行交流，以及到银行和非银行金融机构实地考察了解多种投资理财方式，在比较各种投资方式存在的风险与可能获得的收益之后，根据个人、家庭、国家的实际情况系统地总结出居民投资理财应遵循的原则：①要注意投资的回报率和风险性、流动性。储蓄存款与购买国债风险性最小，而购买股票、公司债券等风险相对较大，投资时应慎重。②要注意投资方式的适当多样化，别把鸡蛋放在同一个篮子里。可以根据自己的时間、精力、专业知识水平等条件适当选择并组合投资。③投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力较弱，可投资储蓄存款或购买政府债券；经济实力较强，可选风险高、收益高的投资，如购买股票、投资外汇等。④投资既要考虑个人利益，又要考虑国家利益，做到利国利民，在不违反国家法律、政策的前提下实现收益的合理提升。此外，还要通盘考虑未来一段时期内国内外经济发展趋势，寻求可行性强的组合投资方式，比如可以是“四三二一”方案：将个人或家庭可用于投资理财的全部资金中的40%存入银行，选择灵活又便利的活期储蓄，既有利息，又备日常之用；30%购买国债，让国家的财力和信誉为之担保，以获得比银行更多的利息，得到比股票风险小的回报；20%买股票，在经济实力能承受的前提下，换取高风险的高回报；10%购买各种商业保险，以规避风险，防患于未然。当然，在投资实践过程中要不断复盘和反思，学会系统考虑风险与收益，寻求更适合自己的投资理财方式。

四、合作学习——鼓励互助，走向成功

取得成功的重要能力之一是合作能力，即是否有能力把很多人团结起来共同完成一个任务。团结一致才能使我们变得更加强大，因此，具备合作精神的人才，才是未来社会最需要的人才。高中生可以通过与家人、老师、同学及财经行业工作人员沟通交流等途径扩大财经知识面，主动获取更加丰富的财经知识。

例如，笔者开设的财经素养体验式游戏课程之“我是企业主”这节拓展课中创设情境：政府工作人员来到特别资助的学校发放食品物资，那么，这些物资怎么来的？这时教师设计“几家企业参与政府物资竞标”的实践活动，请各小组结合有关财政及企业的相关知识，进行小组合作探究，组团参加竞标活动，并上台展示本企业竞标方案。整个过程体现了小组合作学习模式与财经素养体验式课堂的深度融合。大家先通过新闻媒介等平台搜寻食品销售企业成功经营的策略和秘诀；接着小组成员精心选择本地两家大型商超或食品销售公司，组团亲自前往调研和考查，然后小组全体成员就物资竞标的内容，包括成本、利润、品种、货源、质量等因素进行充分商讨，最终汇聚整理形成企业竞标的方案。在这种“沉浸式扮演企业主”的研学实践活动过程中，若学生遇到困难，可以随时主动地与教师和家长沟通寻求帮助，智慧的火花会在彼此的合作中闪烁迸发，学生的主动性和创造性也会在师生间、生生间愉悦的合作中得到提升。

又如，笔者在开设的财经素养体验式游戏课程之“操盘手游戏”这节拓展课中，鼓励学生组成合作学习小组，每个小组的成员在游戏中选择扮演同一个年龄段的玩家，可以选20岁、30岁、40岁、50岁的年龄去体验各类角色，模拟相应年龄段的投资者，选择适合的投资渠道，感受这一年龄段的角色可能发生的人生大事件，从而学会前瞻性地思考未来需要努力的方向。游戏开始前，每个成员选好自己的职业，如医生、教师、律师、公务员等，接着跟同组成员畅谈当自己身处这一年龄阶段时，个人的收入、投资、消费等各种经济状况；小组成员就“如何通过投资理财开启并收获幸福人生”纷纷提出意见和建议，通过思想碰撞交流合作分享心得体会并从中收获成长；然后每个小组选派一名代表上台扮演“操盘手”的角色并集中分享，之后小组成员共同合作形成一份财务报表。在这一节“沉浸式扮演操盘手”的财经素养拓展课中，每个学生都主动参与模拟游戏的研学实践，并结合经济运行的态势，将之前所学的财经知识真正内化于心、外化于行。通过合作，学生真真切切地感受到自身财经素养的显著提升，坚信每个人将自身的努力奋斗与同伴的互助有机结合，可以找到人生的成功之路、幸福之路。

综上所述，我国高中新课程改革之际，教育更加关注学生融入社会的程度，更加注重把学生培养成为完整的人。培养高中生的财经素养系列拓展课程的实践正是坚持了真理与价值的统一，既合乎规律又实现目标，因而取得了阶段性的成功。我们可以感受到财经素养如同春生万物，具有生机勃勃的远大发展前景。教师要继续贯彻教育的新课程新发展理念，潜心研究与创新实践财经素养拓展课程，更加深入地推进高中生财经素养的有效培养，通过设置任务式教学活动，激发学生对学习财经知识的兴趣，为其未来的人生指引方向；通过引导学生自主学习，鼓励学生探索未知的财经领域，为未来应对挑战做好准备；通过实施合作学习，倡导学生将自身奋斗与同伴互助相结合，迈向人生成功之路。

笔者认为，作为一名思政教师，要利用每一次拓展课的时间，尽心尽力帮助学生、培养学生，使学生具备未来社会需要的财经素养，增强学生的幸福感、获得感、满足感，促进社会高质量发展，谱写中华民族伟大复兴的绚丽篇章。

［   参   考   文   献   ］

［1］  皮亚杰. 结构主义［M］.北京：商务印书馆，1984.

［2］  申荷永.充满张力的生活空间：勒温的动力心理学［M］.武汉：湖北教育出版社，1999.

［3］  黛安娜·塔文纳.准备［M］.北京：中信出版社，2020.

［4］  韦舒莹. 提高中学政治课合作学习有效性的策略［J］.广西教育，2020（2）：131-132.

（责任编辑    黄    晓）