中职学校开展财经素养教育的现状及对策

【摘要】本文分析中职生财经素养缺失的现象及原因，论述在中职学校开展财经素养教育的对策：根據中职生个人身心发展特点和社会发展需求开展财经知识学习，培养学生正确的消费观；开展财经素养实践教育，培养学生的劳动观；开展财经素养德育活动，培养学生的幸福观，将财经素养教育融入学生的日常学习和生活中，帮助学生树立正确的劳动观、金钱观和幸福观。

【关键词】中职生 财经素养 教学改革 课程融合

【中图分类号】G63 【文献标识码】A

【文章编号】0450-9889（2023）05-0035-04

中国财经素养教育协同创新中心主任张男星指出：“财经素养不仅仅是经济知识、理财技能，而是一种意识、一种精神。”北京师范大学苏凇教授也指出：“财经素养的内涵不仅仅是财经知识技能，更应该包括财经相关态度，而这种态度又是价值观的具体表现，包括消费观、理财观、劳动观和幸福观等。”中职生群体日益膨胀的金钱欲望与自身认知不足、阅历尚浅的矛盾，导致金融诈骗、网络赌博等事件频繁发生，其根本原因是部分中职生财经知识不足，缺乏财经素养。对此，笔者结合自身六年的中职学校班主任实践经验，谈谈柳州市第一职业技术学校（以下简称我校）学生因财经素养缺失而出现的一系列问题，并从这一系列问题出发分析原因，提出解决问题的有效对策，从而通过道德品质教育和课程教学改革，把财经素养教育融入专业实践课程以及学生的日常生活中，着重培养学生的财经素养。

一、中职生财经素养缺失的现象

部分中职生或因在学校不被关注，或因家庭变故而缺乏安全感，或因心智不成熟而受社会不良风气影响等，导致性格自卑或孤僻、自控力差、好面子，常通过高消费以获取外界的关注等，由此出现过度消费、遭受电信诈骗、申请网贷等诸多不合理消费的案例。如笔者在六年班主任实践工作中发现，不少学生因消费观、理财观缺失而与家长发生矛盾，一些学生遭遇电信诈骗、民间借贷、网络贷等金融消费陷阱。2016年，我班一名女生被网络诈骗分子以淘宝免单为由，申请注册分期贷款，并被盗刷3 000元，该生难以接受被骗的事实，一时情绪激动独自到宿舍露台欲做傻事，幸好被我校值班教师发现并及时劝阻，才避免发生生命安全事件；2017年，两名男生因其中一名男生借钱不还而约群架；2018年，一名女生因另一名女生购买苹果手机而对其产生嫉妒心理，两人因此发生矛盾，在班里打了一架；2019年5月，一名平常喜欢用名牌物品的女生，因还不起网络贷款而被追债，最终“东窗事发”，感觉在同学面前抬不起头，执意退学打工还债；2020年，笔者正在课堂上开展“如何预防电信诈骗”主题班会，两名偷玩手机的学生因QQ被盗，各自被诈骗分子骗走了800元；2021年，一名女生临近毕业，因与家长发生矛盾而离家出走。此类事件中，学生因金钱观、消费观、理财观缺失而产生的问题层出不穷，尽管学校每月要求班主任通过组织主题班会进行教育，但收效甚微，而班主任频繁处理此类事件也感到身心俱疲。

上述事件由学生网贷、借贷、不合理消费等引发而来，这说明部分中职生财经素养缺失，缺乏理财意识和技能，没有形成正确的消费观和理财观。

二、中职生财经素养缺失的原因分析

有关我国青少年财经素养观的研究调查报告显示，不少学生认为“金钱可以买到一切，没有什么是金钱不能解决的”；在部分学生眼里，买最贵的商品是一件非常有面子的事，可以在同伴中树立威信。这些问题说明了部分学生价值观扭曲、经济意识淡薄、财经素养薄弱等，学校需实施财经素养教育加强对学生的引导。另外，我校德育发展研究中心近几年通过对学生跟踪调查发现，部分学生存在生活奢靡、挥霍无度、盲目攀比等较为严重的共性问题，这些学生追求名牌、出手阔绰，大多只顾追求个人的物质享受，价值观扭曲。

出现上述现象的原因是多方面的，结合我校德育发展研究中心的调查研究结果，笔者分析主要有以下三个方面的原因。

（一）学校开展财经素养教育的基础薄弱

近年来，我国加大了对财经素养教育的投入力度，并在广州、上海等发达地区率先开展了财经素养教育试点，但是在西部地区尤其是大部分农村地区，并没有系统地开展财经素养教育。我校德育发展研究中心对入校学生的调查显示：学生在入校之前接受的教育均以学科学习为主，鲜少接触与财经相关的课程；入校之后，在我校尚未进行学科课程改革之前，除了财经商贸类专业开设与财经相关的课程，其他学科或专业很少涉及财经相关的内容。因此，中职学校开展财经素养教育时，应摈弃以往的学科化教学模式，加大力度进行实践教学改革，通过课程教学、课题研讨、实践教育提升学生的财经素养，结合学校专业特色和学生身心发展特点，将财经素养教育融入专业实践课程和学生的生活实践中，让财经素养成为中职生的一项核心素养。

（二）家庭对学生消费观念培养的缺失

我校德育发展研究中心的调查数据显示，我校中职生群体中贫困家庭、单亲家庭和留守儿童比例超过50.0%。这些学生自小缺爱，缺乏安全感，到了学校迫切地想要证明自己，常常通过买名牌等不合理的消费来包装自己，渴望以此得到同学的关注，树立自己的“威信”。学生的父母或因家庭缘故，或因工作繁忙等，极少给予孩子关注与关爱，为了弥补孩子，往往给予金钱作为补偿，由此助长了孩子不合理的消费行为。父母这种错位的家庭教育观念及教育方式，不仅纵容了孩子的消费恶习，不利于孩子树立正确的消费观念，而且会使孩子不懂得金钱来之不易的道理，形成错误的金钱观、消费观，缺乏财经素养。

（三）社会不良消费风气的影响

共青团中央维护青少年权益部、中国互联网络信息中心联合发布的《2021年全国未成年人互联网使用情况研究报告》显示：2021年，我国未成年人互联网普及率达96.8%，有38.3%的未成年网民在上网过程中遭遇过不良负面信息。其中，炫耀家庭背景或个人财富的占比达21.2%，宣扬不劳而获、“躺平”思想的占比达16.3%。这些消极负面信息反映出未成年人在上网过程中容易受到网络负面信息的影响。

我校德育发展研究中心在学生入校时开展了关于使用手机和网络的调查，结果发现：有90.0%以上的学生在初中阶段有智能手机，每天都會上网，并且对一些新媒体都有所了解，甚至有少部分学生是某些平台拥有数万粉丝的“小网红”。不少学生在上网过程中难免受到不良风气的影响，进入学校后遭遇网络诈骗、电信诈骗、套路贷、网络贷、银行卡被盗刷等各种问题，这难免会对学生的身心造成不同程度的影响。

三、中职学校开展财经素养教育的对策

中国财经素养教育协同创新中心发布的《中国财经素养教育标准框架》将财经素养教育划分为收入与消费、储蓄与投资、风险与保险、制度与环境、财富与人生等五个维度，同时提出了认知、技能和态度等三方面的目标。对照《中国财经素养教育标准框架》，部分中职生在财经素养的认知水平远远达不到标准。鉴于此，我校在德育和专业实践课程方面均开展了课题研究，提出根据中职生的学情特点及专业课程特征，从专业教育和道德品质教育方面着手，通过开展劳动素养教育、消费理财教育等，培养学生的财经知识和财经技能，帮助学生树立正确的消费观、合理的劳动观和幸福观。

（一）开展财经知识教育，培养学生正确的消费观

中国财经素养教育协同创新中心在对我国青少年的财经素养情况调查时发现，大部分学生认为学校是开展财经素养教育的重要场所。由于消费观对学生的社会经济生活影响较大，学校层面应培养学生形成正确的消费观、建立合理的生活方式，通过开展艰苦朴素等传统教育，倡导节俭风气，抓好节能减排教育，让学生从身边小事做起，养成节约的习惯。学校可以开设财经专题教育课程，帮助学生树立正确的消费观，让他们做到量入为出、适度消费，勤俭节约、绿色消费等，形成健康的消费心理。如学校每周开展“财经知识大讲堂”，邀请企业理财大师为学生开展关于财经方面的知识讲座，让学生对金钱、消费、理财等知识产生认知，并认识到父母赚钱辛苦和金钱来之不易，从而树立合理的消费观念。

学生在接受新事物之初通常都充满好奇，正确的消费观可以帮助学生树立人生目标和理想，让学生在生活、学习过程中避免受到不良因素的影响，脚踏实地做一个健康向上的青少年。

（二）开展财经素养实践教育，培养学生的劳动观

劳动教育是财经素养的起点，中职学校应明确财经素养的具体内容和培养目标，通过丰富财经素养教育内涵，让财经素养教育与思政教育、劳动教育相结合，引导学生正确参与社会经济生活。我校在课程改革过程中开展了财经素养教育同劳动教育、专业课程相融合的实践探索。各个系部结合专业课程特点，开展了一系列财经素养实践活动，如烹饪系在每年端午节组织学生开展“端午浓情·我爱烹饪”实践教育活动。学生在展会上现做现卖糕点，获取相应的劳动报酬，充分感受中国传统文化，亲身体验劳动创造的价值。财经商贸系开展了线上直播、实地叫卖、上门推销等多样化的实践活动，如每年六月、十一月、十二月利用节庆日、校运会、期末技能节等时间节点，开展“6·18直播大促，等你来战”“双十一，我们共同参与”“岁末年货一条街”等实践活动。其中，“6·18直播大促，等你来战”是我校财经商贸系与柳州祥兴集团合作开展的校企实践教学项目，融合了直播营销、“1+X”考证等课程内容，主要由校企双导师开展理论与实践教学，指导学生从直播间搭建、选品、直播互动等方面开展活动。在学生进行直播营销过程中，教师、企业人员评选出优秀主播，被评为优秀主播的学生由企业导师着重培养，后期可以发展为企业的线上主播。“双十一，我们共同参与”“岁末年货一条街”实践活动融合了推销与谈判、消费心理学、活动策划、市场营销、基础财务、新媒体营销“1+X”考证等课程相关内容，由教师指导，学生以自主策划、自主进货、自主销售、自负盈亏的形式开展节日营销实战活动。在活动中，学生通过布展摊位、直播带货、做地推等形式开展商品销售，通过自己的劳动获取相应报酬。

上述实践活动融合了专业课程和财经知识，包括赛前筹资、成本预算与控制，赛中会计记账、利润核算及赛后总结等。学生在活动中依靠自己的劳动学习了专业技能，体会到劳动的艰辛。在一次活动总结会上，一名学生说：“以前不理解父亲，总觉得他赚钱少，不能让我过上好生活，为此我时常埋怨他。通过这次活动，我体会到了赚钱的艰辛，体会到了父亲的不易。我们都应该感恩父母，我提议，今后我们要努力学好专业知识，厉行节约，养成记账的习惯，用自己的行动为父母减轻负担。”通过这样的大型实践活动，学生参与经济生活、体悟财经知识，从中明白了只有付出劳动才有收获的道理。

（三）开展财经素养德育活动，培养学生的幸福观

财经素养教育的目标强调个人理财能力的培养，还要培育学生的劳动幸福观、正义财富观和人生价值观。每个人对幸福有着不同的理解，但幸福往往与财富紧密关联。在财经素养教育中，中职学校要加强对学生的思想道德教育，培养学生勤俭节约的意识，增强学生的消费控制能力，引导学生养成记录日常生活开销的良好习惯，让他们对自己的收入和支出做好合理的规划。例如，我校德育发展研究中心结合学生实际和专业特征，在道德品质教育活动中开展“全民记账校园行”活动，要求学生对自己每天的开销做好记录，班里每周进行一次记账大比拼活动，评出“理财之星”。在这样的活动中，学生可以看到自己花出的每一分钱的去处，既从中认识到金钱的重要性，又明白了金钱“花得轻、来得重”的道理；同时，有利于学生预防财务风险，形成良好的理财观。目前，我班大部分学生养成了记账的习惯。

此外，我校还结合校园文化建设，在学校文化长廊打造了“书香校园、财经校园”版块，开展了“讲诚信、树文明”“厉行节约，从记账开始”“我为家乡代言——农产品品牌策划”“感恩伴我——阳光成长”等主题班会，将“诚信”教育和“感恩”教育融入其中，培养学生的诚信意识和感恩之心；通过校园抖音号、微信公众号、校园广播、百度贴吧等新媒体，举办财经素养知识讲座、视频剪辑比赛、校园广播每日一则财经故事、网络财经问题调查等活动，加强金融安全教育，引导学生认识各类电信诈骗的危害，帮助学生远离各类诈骗案，尽可能规避金融风险。经我校德育发展研究中心追踪调查，我校通过开展财经专题教育实践活动，创设浓郁的校园财经文化氛围，加强对学生财经素养的培养，使财经素养知识融入学生的日常生活，在潜移默化中纠正学生盲目攀比、大肆挥霍的不良行为，网络贷、信用贷、电信诈骗等类似案件数量明显减少，学生在日常学习和生活中以“诚”待人，常怀感恩之心，学会尊重自我、尊重他人、尊重劳动，形成了正确的财富观和幸福观。

财经素养教育是一个系统的教育教学过程，本文提及的财经素养教育实践活动仅在我校专业课程中短期融合和开展，相对其他文化课还缺乏一定的系统性和衔接性。因此，我们还需要进一步研究在文化课程中融入财经素养教育的策略，让学生时时受到财经素养教育，从而树立正确的消费理财观，增强学习自信心和生活幸福感。

参考文献

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注：本文系广西区域财经素养教育课题“财经素养教育与财经商贸专业群课程融合的研究与实践”（2020CJSYA009）的阶段研究成果。

作者简介：桂春林（1983— ），湖南人，工商管理硕士，讲师、经济师，主要研究方向为财经商贸类专业的产教融合与发展研究。