上海首例：两男子放高利贷获刑

顾家奇

向200余名客户累计出借资金500万余元，每笔借款收取300%至1300%不等的高额年息。近日，上海市静安区人民检察院以涉嫌非法经营罪对犯罪嫌疑人高某、何某提起公诉。

2021年3月起，高某、何某在上海租赁办公室后共同从事高利放贷业务，通过向亲戚朋友借款等方式筹措资金。经营过程中，高某注册了不同的微信号，同时设立了多个微信群用于“业务宣传”。在微信群内，高某还会定期发送微信红包并发布广告用于招揽客户。

客户上门后会被要求填写基本信息、出示不动产证明等材料，而后高某、何某会和客户进一步商定贷款金额和贷款利率及周期。为了逃避法律惩处，高某会要求借款人签署月利率仅为2%的借条作为保底存根，但以谈拢的口头约定的还款方式和利率进行实际还款。在签署纸质材料并达成口头协议后，高某通过银行卡、支付宝、微信、现金放出高利贷，并在约定时间通过电话、微信联系收款，或者直接上门催收。

焦点一：如何认定兩名被告人的行为构成非法经营罪？

第一，经常性放贷是指“2年内向不特定多人出借资金10次以上”，两名被告人在三个月内累计向200多名不特定公众放贷，构成非法放贷行为。第二，借款人要支付高达300%—1300%的年利息，远远超出法律规定的借贷利息36%，两名被告人的行为不仅是非法放贷，而且属于非法发放高利贷的行为。第三，两名被告人的累计放贷金额500余万元、放贷人数200多人，达到“个人非法放贷数额累计200万元以上，或者违法所得数额累计80万元以上，或者放贷对象累计50人以上”，属于应追究刑事责任的“情节严重”。综上，两名被告人的行为已经构成非法经营罪。

焦点二：对于两名被告人是否需要区分主、从犯的认定？

本案中，两名被告人在共同犯罪中的作用相当，不需要区分主、从犯。

为此，静安区人民法院一审分别判处高某、何某有期徒刑2年，并处罚金人民币50万元，退赔违法所得予以没收。

两名被告人出庭受审

高利放贷作为非法经营罪入罪的案件在本市是首例。2019年10月，最高法、最高检、公安部、司法部联合印发了《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》，明确了对非法放贷行为的定罪处罚依据、定罪量刑标准，意在维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定。

此次“公诉现场”活动向广大人民群众进行了深刻的法治宣传。群众如有资金需求，选择正规的金融机构诸如银行、信用社等进行贷款，并在借贷前仔细审查机构是否具有贷款经营许可的资质，避免陷入“高利贷”陷阱。