中小企业融资问题与金融支持的几点思考

孙明

【摘  要】最近几年，随着我国经济的发展和社会的进步，各行各业都得到了长足的进步和发展，特别是在步入21世纪以来，我国颁布了“一带一路”政策，企业逐渐走出去实现了和国外的一些企业的交流和合作，在一定程度上也提高了我国企业的综合竞争力，发展到现在，我國中小企业在社会中所占据的比例也在不断的增加，已经成为了我国国民经济体系的重要支柱，但是，中小企业受到自身的发展规模以及各方面的限制，其在融资方面仍然存在一定的问题。基于此，文章就中小企业融资问题与金融支持的措施进行了简单思考，希望对我国中小企业的持续发展进步有所启示和帮助。

【关键词】中小企业。融资问题;金融支持;思考

引言

基于当前中小企业在我国国民经济发展过程中的地位，其对于满足我国社会的就业需要，促进科技创新，推动我国的社会主义市场经济建设等方面意义重大，因此，也逐渐受到了我国政府和国民的重视。随着中小企业数量的不断增加，其在融资方面的问题也逐渐显现，因此，中小企业如何获得更多的金融支持也成为了当前社会关注的热点问题。

1.中小企业的融资问题

1.1融资渠道还较为单一

现阶段，我国中小企业在融资方面存在的最主要的问题就是融资渠道较为单一，这也是影响我国中小企业融资发展的重要因素，在很大程度上也制约了我国中小企业的整体发展。

通常情况下，中小企业的融资从类型上来讲又可以分为是内源融资和外源融资两种形式。其中，内源融资主要指的是中小企业在实际的发展过程中利用自身的条件从内部获取一定的资金， 比如企业的自有资金、员工持股、向亲朋好友等个人进行借款等方式。由此也可以看出内源融资的覆盖范围较小，仅仅局限于企业自身的经营关系，因此，通常难以获得足够的资金支持。另外，向个人借款这种行为本身就缺乏一定的规范性，在实际操作的过程中很容易出现民间借贷关系的纠纷，故而，从这个角度上来讲也不利于维持健康的融资关系;外援融资的渠道主要包含着银行贷款、股票、债权、风投以及民间借款等方式，企业在进行外援融资的时候需要根据自身的实际资金需要以及财务的综合状况来选择合适的融资方式。虽然外援融资的方式较多，但是，大部分中小企业基本上还是会选择也仅能选择银行贷款的方式。即便是有少部分的中小企业会尝试其他的融资渠道，但是，受到各项政策以及成本等方面的限制，一般也很难获得符合自身要求的融资安排。

总之，中小企业的内源融资渠道所受到的限制较大，而外援融资又主要集中在银行贷款，这就导致了中小企业的融资渠道比较单一，难以满足自身实际的融资需求。

1.2融资成本一般较高

中小企业在日常发展的过程中，成本是其关注的重要指标，因此，融资成本较高也是制约我国中小企业融资发展的重要因素。根据相关资料显示，我国中小企业的融资成本已经高于10%，高于我国社会平均融资成本的7.6%。特别是选择租赁、保理或者是小贷等融资方式的中小企业，其在融资成本上甚至上达到了20%，而生产型中小企业的普遍企业利润也只有10%-15%左右。从这些数据上也可以看出，中小企业实际融资的过程中需要承担较高的成本，成本组成主要包含着利息成本（这部分可以占到融资成本的75%）、手续费、服务费、中介费等，各种中间成本也增加了中小企业的整体融资成本。另外，在我国的经济转型过程中，经济的增长速度在稍稍放缓，我国的产业结构也在不断的调整，金融机构也开始进一步加强风险管控，而中小企业本身抵御风险的能力就较弱，在这个过程中金融成本还会进一步的增加。

1.3金融环境较为严峻

我国中小企业在融资过程中还会受到经济金融环境的影响，也会对其融资过程造成制约。具体表现为：第一，在经济发展较为繁荣的时期，国家在金融方面会采取较为宽松的货币政策，银行利率也较低，中小企业融资的难度较低;第二，在经济新常态下，我国的经济高速发展，金融方面的政策也在持续推进，导致很多影子银行的业务和各种衍生金融产品都消失匿迹，政府也颁布了较为稳健的货币政策，通过对金融行业的宏观调控来降低金融风险。如果市场利率正处于上升期，我国在金融政策上则会更加倾向于抑制信贷规模和控制通货膨胀，无形中也会增加中小企业融资的难度。

2.中小企业金融支持措施

2.1构建完善的支持中小企业发展的信用保证体系

在中小企业的金融支持方面，我国政府和相关单位需要构建完善的支持中小企业发展的信用保证体系，以此来降低中小企业的金融风险，促进我国中小企业的金融发展。为此，需要加强以下几方面工作：第一，构建以政府为主体的信用保证体系，并注意在体系中实现市场信息的公开性和透明化，由政府部门进行监督和管理，体系不具有盈利性;第二，建立并完善担保制度，由企业法人作为担保人，不断降低商业银行在信贷过程中所产生的道德风险;第三，建立并完善相互担保制度，两个信誉或者是规模相近的企业可以进行相互担保;第四，建立并完善联合贷款机制，由大企业进行信贷的申请，然后再由大型企业对中小型企业提供必要的资金，并由当地的商业银行进行有效的监督和管理。

2.2构建完善的信贷资金管理体制，增加信贷数量

中小企业对于促进我国的国民经济的增长、降低我国的整体失业率、提高我国的整体科研创新水平等方面具有重大意义，因此，我国政府和相关部门需要构建完善的信贷资金管理体制，不断增加信贷数量，转变传统的金融理念，实现“大小齐抓”，以此来增加信贷力度。第一，要为中小金融机构提供足够的资金需求，使其可以对中小型企业增加信贷力度;第二，我国相关部门需要出台相关的货币政策，不断加强对中小企业的金融扶持力度，以此来为中小企业的融资提供强有力的支持;第三，相关单位还需要建立完善的信贷管理体制，并在体制的构建上注意和奖惩考核制度相挂钩，以此来激发营销信贷人员的工作积极性;第四，相关单位还需要适当放宽商业银行各级的权限，以此来缩短信贷业务办理的时间，提高放贷效率，解决中小企业资金需求的燃眉之急;第五，建立完善的且具有针对性的评级机制，不断缩短评估所需要的时间，为中小企业的融资过程提供积极支持;最后，加强和互联网之间的融合，并由当地的商业行业来对其进行评级的调查，然后再由一级或者是二级的银行进行相应的审批。

2.3不断增加其他金融机构的支持力度

中小企业在融资的过程中一般都会选择其他的融资机构，因此，我国政府和相关单位需要不断增加其他金融机构的支持力度，以此来促进各个金融渠道的平衡发展。当前我国在民间资本比较活跃的地区，中小企业在融资的过程中所遇到的问题相对较少，由此可见，民间资本是缓解我国中小企业融资问题的关键，因此，相关单位可以在其他金融机构中不断的引入民间资本，以此来为中小企业的融资过程提供支持。另外，我国还可以在政策上对其他金融机构进行鼓励，使其积极利用民间资本进行融资，并在政策上给予支持，完善我国的金融机构体系，打破我国传统的由商业行业主导的金融抑制的局面，并鼓励各个社会资金积极参与，实现中小企业的间接融资。

3.结束语

综上所述，我国中小企业在实际融资的过程中所面临的困难较多，因此，我国政府需要加强对中小企业融资的支持力度，完善各项政策，建立符合中小型企业发展的金融制度体系，以此来解决我国中小企业的融资问题，促进我国中小企业的整体发展。

参考文献

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