民营经济融资渠道拓展

伏菊花

摘要：如今，在我国市场经济不断发展和完善的背景下，民营企业不断壮大并逐渐成为了促进国民经济发展的重要力量，在推动社会发展、维护社会和谐方面发挥着积极作用。但与其强劲的发展势头相比，融资难的问题依然未得到彻底解决，受到内外部因素的双重制约，民营经济融资渠道仍旧较为局限，这对民营经济进一步的发展形成了严重制约。鉴于此，文章就新形势下的民营经济融资渠道的拓展问题展开了相应的分析与讨论，在明确融资渠道单一的原因的基础上，提出了几点渠道拓展的意见和建议，以供参考。

关键词：民营经济;融资渠道;拓展

一、民营经济融资渠道单一的原因分析

（一）融资中介服务体系不完善

目前一些民营企业纳税意识差，存在财务报表造假、逾期还款等信誉问题，使财务报表、会计表册失去可信度，致使在一些地方“民营企业”=“违法乱纪”=“弄虚作假”;同时民营企业经济法律意识差、内部出现信用危机也是导致民营企业信用差的原因。银行贷款和民间融资是民营企业的主要融资方式，长此以往，就必然将引发中介服务机构不愿意为企业提供信贷担保、金融机构不愿意向企业提供资金款项的问题，进而使得民营经济的融资渠道越来越单一。

（二）企业信誉度较低

导致民营经济融资渠道单一、融资困难的原因众多，总的来说可以分为内部因素和外部因素两大方面，从内部因素来看，民营企业自身在市场经济中的信誉较低是导致大多数金融服务机构不愿向其发放贷款的主要原因。而市场经济环境下，信誉度是金融机构向民营企业发放贷款的重要凭借，一旦企业失信、信誉度降低，则其能够在市场上获得融资款项将非常有限。

此外，民营企业自身结构较差，无法满足银行贷款担保的要求也是导致其信誉度低、融资渠道单一的重要原因，银行为了规避风险，防止银行信贷资金流失，就必然会认真审批民营企业的贷款申请，而民营企业缺乏可抵押的固定资产且自身结构较差，自然难以获得有效融资。

（三）融资成本高

目前，我国民营经济大多无法从正规的金融渠道获得足够的贷款支持，相当一部分的大银行习惯于仅为大型企业和国有企业服务，部分地方中小银行机构也为了谋求规模效益而争相为大型国有企业服务，导致民营企业的资金需求通常被忽视和边缘化。鉴于此，多数民营企业为了获得有效的贷款就不得不转向民间借贷，而民间借贷虽然贷款门槛较低，但同时也有着相较于银行等金融机构更高的利息，这极大地增加了企业的融资成本。

二、民营经济融资渠道拓展路径

（一）政府加快银行信贷产品和金融服务创新

针对融资中介服务体系不完善的问题，政府方面应当加快银行信贷产品和金融服务创新，在这过程中，可采取以下措施：

第一，鼓励信贷产品创新，通过引入弱抵押贷款或无担保的信贷贷款的方式减轻对抵押担保的过度依赖，积极引导金融机构探索无形资产、存货、仓单质押等适应新时代背景和经济背景的融资方式。

第二，对于信誉度良好、现金流稳定、经营状况良好的企业，退出无还本续贷的政策，并适当执行新贷款展期、旧贷款延期、额度内循环授信的金融政策，以此降低民营企业的融资难度。

第三，积极利用大数据技术分析民营企业的POS交易、日常结算、税务等金融信息，通过对海量数据进行筛选和挖掘后根据企业的资质和资金需求推出POS贷款、税务贷款、信用贷款等网上快捷贷款产品。

第四，大力推进设备租赁融资业务创新，发展融资租赁、保理以及第三方支付等新型金融业态，推进“新金融业态+产业”的深度融合，有效丰富金融服务功能，拓宽电子商务融资渠道，增加民营企业资金来源。

（二）民营企业不断加强自身信誉建设

“打铁还需自身硬”，在拓展民营经济融资渠道的过程中，除了政府方面应当给予相应的政策支持以外，民营企业自身也应当不断加强自身的信用建设、提高自身在经济环境中信誉度。对此，民营企业应当结合自身的发展特点、顺应市场经济的发展情况在企业内部建立其系统的、科学的信用治理体系，通过科学的管理方式和现金的管理手段对自身的股票結构、资本结构进行调整和完善，全面提升企业的抗风险能力;与此同时，为了获得更多的信任和支持，企业还应当做到内部制度清晰化、规范化，在发展过程中及时向相关机构公布自身的经济状况。

（三）完善民营企业融资的宏观政策环境、降低融资成本

完善民营企业融资的宏观政策环境、降低融资成本是确保民营经济获得长期可持续融资的重要保证，对此，笔者建议如下：

第一，由政府投资并带头设立针对民营企业融资的风险补偿基金，由财政每年划拨一定比例的资金来帮助充实和扩大风险补偿基金的规模，逐年提高基金风险的补偿比例，以有效通过风险补偿的形式有效降低民营企业的抵押贷款成本，提升银行等金融机构对民营企业的贷款比例。

第二，设立民营企业续贷基金，为了防止民营企业资本链断裂，针对经营状况良好的民营企业利用续贷基金开展续贷业务，以此鼓励优质民营企业的发展。

第三，建立民营企业的财政支持激励基金，针对为民营企业的发展有突出贡献的银行由政府划拨一定的资金进行奖励，以此鼓励更多的银行金融机构向民营企业开放贷款，降低贷款门槛。

第四，创新信用风险分担与补偿机制，促进省市信用风险补偿基金联动，引入产业基金和再担保机构，构建多层次的风险分担体系。建立更多的政策性融资（再担保）机构，按照微利经营、尽职尽责、免责的原则，加大对民营企业的增信支持力度，简化企业的担保流程和反担保要求，有效提高企业的融资（再担保）能力。提高民营企业融资担保力度，降低担保融资和银行信贷成本，调动投资资金和银行信贷资金支持民营企业。

三、结束语

综上所述，在政府宏观调控的大背景下，民营经济几乎无法从国内金融体系中获得足够的发展资金支持，而为了实现自身的发展，多数民营企业往往会选择民间借贷，但高昂的利息费用对于大多数民营企业而言均是难以承担的。因此，在未来的发展中，为了实现民营经济更好的发展，首先就应当从当前的融资困境入手，寻找有效途径帮助其拓展融资渠道、创新融资模式，以有效缓解其资金压力。

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