基于大数据的金融监管研究

蒋思思

摘 要：如今大数据技术正处在快速发展阶段，大数据的应用范围也在逐渐扩展，目前已经和金融行业建立了紧密联系，特别是在金融监管领域。因此，本论文就基于大数据的金融监管展开研究，首先对大数据进行概念上的界定;其次分析了基于大数据金融监管的意义;最后针对大数据和金融监管相结合给出了相应的建议，期望本论文的研究能够推动大数据和金融监管的高度融合，最终提高我国的金融监管水平。

关键词：大数据;金融监管;概念;意义

1 引言

当前，金融公司在漫长的成长过程中累计了诸多数据，其中不乏拥有高价值的数据信息。与此同时，由于人工智能、互联网等全新科技和金融行业的结合，导致过去的金融监管模式无法满足当前行业监管的需要。而且，信息技术的快速成长也让金融监管面临着进一步发展的机会，特别是大数据的出现让金融监管进入全新的发展阶段。

2 大数据的概念

通常情况下，大数据指的是海量数据，也就是规模太大导致难以使用普通的数据库软件在正常时间内完成数据搜集和数据处理工作。我们通过以下三个方面的分析来加深对大数据的了解。第一、数据类型部分，对于数据类型来说，大数据的数据类型能够划分为非结构化数据、半结构化数据以及结构化数据，而其中，大数据中比例最大的数据类型是非结构化数据，例如图片、视频等。第二、技术部分，就技术方面来说，大数据是在分布式存储、云计算等关键技术的基础上来高效储存所有的数据类型并进行加工处理，从而得到期望的目标数据。第三、应用部分，从应用方面来说，应用大数据的根本目标在于通过智能算法和数据挖掘等技术完成对大量数据的全方位研究，进而在分析结论的基础上为决策制定提供一定的辅助作用。

3 基于大数据进行金融监管的意义

3.1 提升金融监管的准确度

过去常用的数据分析由于数据量较少而且数据处理能力欠缺，一般情况下都是在总体数据中选取一定的样本来开展数据分析。因为样本容量只是总体数据中的部分，所以通过样本计算出的分析结果和总体的实际特征有着一定的不同之处，而且样本的数据特点和总体数据的实际特点不一定完全相同，精准度比较欠缺，为了提高精准度需要数次采样。但对于金融行业来说，上述的数据分析方法不再适用，其主要原因在于金融行业要求数据分析结论拥有很高的精准度。通过有关研究数据能够看出，哪怕数据分析结果的失误率为8%，这也会在很大程度对决策分析和金融监管带来不利影响，这种失误率是不被允许的。大数据的主要特点之一就是总体和样本的一致性，总体数据就是数据分析的基础，这种分析方法就会大幅度提升分析结果的精度和准度，使在数据基础上开展决策和金融监管的可靠性大大提高。

3.2 使金融监管范围更为完整

在过去的数据信息时代，通常来说数据只能表达出部分主体的特征。例如在开展监管活动时，银行的监管部门仅仅拥有在银行数据库中被监管对象的一些数据，证券企业的监管部门仅拥有在证券数据库中被监管对象的数据。传统金融监管活动因为受到信息不平衡和缺乏相关数据等要素的制约，只能通过数个关键指标的分析结果来监管金融行业，监管范围并不全面。但大数据所具备的高效分析能力和数据挖掘能力，让不同领域之间的数据共享更加便利，再加上其余物联网、互联网等带来的数据信息，能够让金融监管部门可以全面的了解被监管主体的实际金融活动，从而大幅度提高金融监管的效率。

3.3 提升金融监管的效率

如今对于金融市场来说信息技术的应用范围十分广泛，而且金融行业的数据信息会在短时间内出现变化和改变，从而需要金融监管拥有更高的效率，务必要短时间内实现数据监管和数据分析工作，部分市场还需要实现动态监管。考虑到监管投入较大和技术水平较低等影响因素，过去的金融监管在搜集数据信息方面比较落后，使得金融监管部门无法在短时间内进行监管活动。但是通过大数据的作用，金融监管部门能够建立电子化的信息搜集渠道，实时搜集有关的金融数据，对被监管主体进行高效监控，在短时间内对金融数据进行分析，最终在很大程度上提高金融监管的效率。

4 大数据和金融监管相结合的建议

4.1 战略方面

第一，为大数据发展建立良好的金融监管环境。我国政府和有关部门需要按照大数据金融监管的变化态势，来科学合理的规划今后的发展方向，还要为大数据金融监管提供相应的政策保证。这就需要推动科研成果和学术领域的高度融合，促进大数据金融监管技术的不断创新，努力推动先进科技的创新发展，为大数据金融监管科技创新设置专门的财政资金，给金融监管科技创新提供足够的物质基础。

第二，要积极培養大数据金融监管方面的人才。金融监管部门基于大数据开展金融监管的过程中务必要拥有足够的专业人才以及健全的人才培育系统。金融监管部门务必要根据自身实际情况来设计人才培养体系，不仅能够培养出高水平的人才还需要建立配套制度来留住人才，在大数据金融监管方面构建足够的团队，为金融监管积累更多的人才。

4.2 体制方面

第一是构建以数据为核心的决策理念。过去的金融监管活动在开展时基本上依靠主观判断，不具备数据驱动理念，监管活动并不科学，无法保证监督管理的效率。如今处于大数据时代，金融监管需要以数据为核心，进而建立在数据基础上开展金融监管活动的决策体系，认真对待数据分析结果，让数据分析结果成为保证决策正确性的关键手段。

第二是推动金融大数据系统的标准化。金融监管部门要充分发挥自身力量来促进金融大数据系统的标准化，健全数据管理制度，保证数据管理的标准化和稳定性，给大数据金融监管平台的构建提供保障。金融大数据系统的标准化涉及技术方面、安全方面、平台方面、管理方面等。不同的标准直接有着密切的联系，彼此制约和补充，从而构建一个完整体。

第三是构建大数据共享系统。大数据行业今后的变化趋势就是大数据共享，而且大数据共享更是大数据金融监管的中心部分。在构建大数据共享体系的基础上，突破不同管理体制的界限，推动金融数据之间的共享和流通，最终打造数据融合和统一的金融监管体系。

4.3 法律方面

大数据在运用过程中需要各方主体实现数据开放共享，然而一旦数据开放共享会对公司的机密信息和用户隐私等诸多隐秘性数据带来不利影响。所以，在大数据基础上进行金融监管的过程中，金融监管部门务必要针对大数据出台隐私安全的有关政策文件，例如对数据采集、数据应用、数据共享等环节各个主体需要承担的责任和义务进行明确并出台相应地法律文件，以此来使科技创新和金融监管的关系更加和谐。而且我国立法部门也要对大数据金融监管法律体系的构建给予足够的重视，确保大数据应用过程中有法可依，为大数据金融监管提供法律和制度保障。

4.4 技术方面

首先，在云技术的基础上建立大数据基础平台。由于大数据属于海量数据，无法通过传统科技来加工大数据，所以务必要充分发挥云计算平台的作用，使用云存储系统对大数据进行存储，与此同时构建高效处理系统完成对大数据的分析处理，还要建立分布式计算平台完成对大数据的信息挖掘。

其次，构建数据通信网络平台，以此来满足多方主体同时接入的需要。只有确保数据通信网络平台足够稳定，才能保证数据挖掘和数据共享活动能够正常运行。金融监管部门需要构建完整的数据通信网络平台，从而让金融监管部门和其余主体能够建立稳定联系，减少数据搜集的时间，大幅度提高数据处理效率，能够迅速察觉金融监管的漏洞，最终提高金融监管的水平。

再次，保证数据接口的标准化，来实现对不同数据资源的整合。当完成大数据网络平台的构建之后，能够将大数据平台放置在不同的部门和金融机构，并依托于基础平台来将这些多方数据进行整合，从而完成数据共享工作，建立完整的金融大数据，给数据价值最大化打下基础。因此，我们要全方位分析不同金融部门所提供的数据信息，了解不同金融数据中存在的深层次联系，进而推动数据整合的步伐。而且，还要保证数据接口的标准化，使用数据转化等方式来让不同数据规范化，这样才能够实现基础平台的大数据整合工作。

最后，针对大数据应用进行场景创新。通过对全方位金融数据进行了解和掌握并考虑金融监管的实际需要，发挥数据建模科技的作用，进而打造成熟和完善的大数据金融监管系统模型。这样一来，对大数据应用场景进行创新和构建，使用智能算法等科技来处理大数据，并从中得出金融数据变化的有关规律，满足不同监管部门数据分析的需要，最终给数据整体分析和决策制定打下良好的数据基础，通过大数据来增强金融监管的效率和保证决策的准确度。

5 结束语

综上所述，本论文就基于大数据的金融监管进行研究并得出以下结论，基于大数据进行金融监管的意义在于提升金融监管的准确度，使金融监管范围更为完整和提升金融监管的效率。同时就大数据和金融监管相结合提出四个方面的建议，一是在战略方面需要为大数据发展建立良好的金融监管环境并积极培养大数据金融监管方面的人才，二是在体制方面要构建以数据为核心的决策理念、推动金融大数据系统的标准化和构建大数据共享系统，三是在法律方面需要完善大数据金融监管的法律制度体系，四是在技术方面需要在云技术的基础上建立大数据基础平台、构建数据通信网络平台、保证数据接口的标准化和针对大数据应用进行场景创新。在以上方面做出努力，才能在金融监管过程中充分发挥大数据的作用，进而增强我国金融监管的水平。

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