互联网金融模式下的供应链融资发展分析

李伟

摘 要：近年来，互联网技术的飞速发展，催生出了许多新的行业门类，也给很多传统行业带来了创新性的发展途径，互联网金融的出现和发展就是其中重要的方面。在互联网金融迅猛发展的背景下，互联网供应链融资也随之水涨船高，在有效解决企业融资难问题的同时，也打破了传统的供应链融资方式。本文分析了互联网金融模式与供应链融资的内涵，在此基础上，探讨了互联网金融模式下的供应链融资发展现状及其进一步发展的对策。希望本文的论述能够为金融行业工作的开展及工作方式的创新提供一定的借鉴，从而促进供应链融资的快速、健康发展。

关键词：互联网金融 供应链融资 现状 对策

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）02（a）-033-02

互联网的出现和发展，给人类社会的生产及生活方式带来了极大的变化，使人类从工业时代逐步迈进了信息化时代，人们的通讯、社交、贸易等行为都可以通过互联网实现，生活的便利性极大提高。在科技不断进步和企业经营模式发生创新性转变的背景下，互联网金融得到了日新月异的发展，为传统金融领域注入了新鲜的力量，同时也带来了金融项目服务模式和管理模式的一系列变化。本文以互联网金融背景下的供应链融资发展為研究对象，阐述了对于我国现行金融体系和服务模式的思考。

1 互联网金融与供应链融资

1.1 互联网金融

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的产物，它与传统金融的区别不只表现为媒介的不同，更重要的在于互联网金融的发展，打破了传统金融不对等的参与者地位，使得“开放、平等、协作、分享”的精神渗透到第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、众筹等多种工作当中，提高了金融业务的透明度、参与度与协作性，降低了中间成本，使操作更为便捷。

1.2 供应链融资

供应链融资是互联网金融模式中，一个非常重要的业务板块，它为企业特别是中小企业提供了更为便捷的资金筹集服务，融资效率更高。供应链融资将供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业看作一个整体，当供应链中的任何一个企业发生了融资困难或者担保困难时，提供融资的单位就可以根据企业在链条中的交易行为、行业特点以及货权、现金流控制等情况，为该企业提供融资方案，从而有效解决供应链中的资金短板，提升整个链条的市场竞争力。供应链融资服务不同于传统的银行融资产品，其创新点是围绕一家核心企业，考察整个供应链的经营生态，它跳出了传统融资对于评级、授信的要求，也无须另行提供抵押、质押和担保，只要链条上下游的企业经营规范、资信良好且有稳定销售渠道和回款资金来源，就可以获得融资服务，从而切实解决了中小企业融资难的问题。

2 目前我国互联网金融模式下供应链融资发展的现状分析

2.1 供应链融资得到了创新性发展，但是链条管理中的发展“短板”有待加强

在互联网技术飞速发展，产业转型不断升级的背景下，我国的供应链融资业务模式在不断创新，服务质量也得到了很大地提升，供应链融资业务已经能够有效利用互联网进行业务的拓展与宣传，并获得了更多的客户。但是与此同时，供应链管理中的问题也在融资过程中不断暴露。

供应链融资与供应链及供应链管理密切相关。供应链是一个由供应商、制造商、分销商、零售商，直到最终用户连成的一个完整的增值链条。通过链条的有序运营，为链条上的每一环企业带来收益；而供应链管理则是指对链条上的每一个环节进行合理的资源配置，从而提升经营链条的整体实力。而目前我国的产业供应链管理，往往都是以制造商为核心和主导，忽略了其他配套环节经营实力的同步提升，这就导致供应链“短板”不断出现，配套企业的信用等级评级普遍较低而难以获得供应链融资。而对于这些配套企业而言，他们的固定资产比例较低，资产通常以流动资金、库存、原料等形式表现出来，因此也难以获得以固定资产抵押为方式的传统融资。

2.2 供应链融资策略能够做到与互联网技术的同步发展，但是互联网信息的使用率有待提高

互联网金融，真正实现了资产的移动化处理，而供应链融资在互联网强大的信息搜索、集成、整合的功能和云计算服务系统的支持之下得到了同步的快速发展。然而我们也应该看到，目前我国供应链融资平台的建立仍旧不够完善，平台上的资金流、物流、信息流信息不够及时和全面，与此同时，与互联网信息功能对应的市场调查、产业分析和融资信息管理远远达不到市场要求，而企业信用体系建立的不及时，融资制度的细化与完善不够，也给金融单位带来了风险因子。

2.3 重视培养供应链融资业务的专业人才，但是这一工作尚处于起步阶段

市场调查显示，各家金融单位都高度供应链融资业务，也格外重视专门人才的储备工作，目前很多金融单位已经开始了专门人才的引进和培养工作，但是由于互联网金融“互联网精神”和金融服务的双重属性，使得行业内的“双料”人才仍旧紧缺。

3 互联网金融模式下的供应链融资发展对策

3.1 充分利用互联网发展，不断拓展供应链融资业务

金融单位应该充分利用互联网金融的支付方式、信息处理和资源配置特点，根据市场变化和技术发展，不断扩展业务种类和业务范围，创新业务实施手段，加快金融资产支付、转移、清算的信息化和网络化；要充分利用互联网的云计算能力、信息处理能力和搜索引擎能力，制作动态、连贯的信息序列，从而做好风险控制；要加快网上信息的发布，推进网络直接交易的开展，不断增加供应链融资的透明度和公平性，从而实现融资双方的共赢。

3.2 做好供应链管理，集中力量解决供应链中的弱势环节

供应链融资的服务特性，决定了它能够细致地分析供应链的每一个环节，并从核心企业出发，为供应链上的任何一家企业，特别是配套企业提供金融支持，从而提升配套企业实力和整体链条的市场竞争力。因此，促进供应链融资的发展，就要从供应链上的弱势环节入手，通过有效的资金注入，缓解配套环节的资金困难，解决供应链失衡的问题；另外，加强互联网供应链融资与银行或金融机构信用体系的结合，并通过信用信息与购销行为的配套、相融，不断增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争能力。

3.3 完善征信体系建设，提高融资的风险防控能力

要不断完善征信体系，推动行业内信用信息数据库的建立和共享，做好文字项目信息录入的规范性工作，使信息描述准确、重点突出；与此同时，要想提高融资的风险防控能力，还要做好内部控制和管理，加强对内部人员和业务资料的核查，建立动态的风险监控体系和风险转移机制，以有效降低风险管理成本。

3.4 加强、加快人才培养力度，为行业发展提供人力支持

金融单位应该将人才的培养和储备作为一项长久的工作来抓，一方面加大单位内部现有人才的培训力度，扩大培训范围，使业务经理与一线操作人员都能熟练掌握与业务相关的产品、政策、流程知识，从而提升其工作能力和服务能力；另外一方面要加大人才引进力度，通过多种渠道、多种手段积极发掘专门人才，以充实自身的队伍，做好团队建设。

参考文献

[1] 范梦婷，范芃.互联网金融模式下的供应链融资发展探究[J].中国管理信息化，2016，19（12）.

[2] 姜晓丹.中小企业运用“互联网+供应链”融资问题研究[D].首都经济贸易大学，2016.

[3] 王轶昕.互联网金融与商业银行融合的中小企业融资研究[J].技术经济与管理研究，2017（2）.

[4] 刘迅，张庆，张华，等.基于电商平台的互联网供应链融资模式分析[J].财务与会计（理财版），2014（10）.

[5] 刘博谦.互联网金融视角下供应链融资发展研究[D].天津商业大学，2015.