论理财环境

王志强

【摘要】随着社会的不断进步和经济的不断发展，尤其是近半年来随着新一轮的世界性的经济危机的重新崛起，我国的经济也受到的极大的波及：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加。为此理财理念在人们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色——怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了人们最关注的问题。

【关键词】理财理念；经济波动；合理利用

如今，整个社会进入了全民理财的时代。中国一些城镇居民的家庭资产组合已由银行存款单一构成的局面，逐步被股票、基金、黄金、保险等更多金融资产组合所取代。财产的保值、资产的增加、资产的效用最大化，是当今理财的重要内容。有一个健康的投资理财观是非常必要的，是否懂得投资理财只是“一念之差”，但这已经改变了我们的命运。

一、理财环境

理财环境，是指对企业财务活动和财务管理产生影响作用的企業内外各种条件的统称。环境构成了企业财务活动的客观条件。企业财务活动是在一定的环境下进行的，必然受到环境的影响。企业的资金的取得、运用和收益的分配会受到环境的影响，资金的配置和利用效率会受到环境的影响，企业成本的高低、利润的多少、资本需求量的大小也会受到环境的影响，企业的兼并、破产与重整与环境的变化仍然有着千丝万缕的联系。所以，财务管理要获得成功，必须深刻认识和认真研究自己所面临的各种环境。

微观理财环境指企业的组织形式企业的生产、销售和采购方式等。中国的经济体制改革由政策调整转向企业制度创新的过程中，建立了适应市场经济的产权清晰，权责明确，政企分开、管理科学的现代企业制度。企业的生产经营方式也由生产经营型向资本运营型转变，在这种方式下，财务管理处于企业经营管理的中心，企业财务管理目标决定着企业经营管理的目标。在微观理财环境下，企业不仅要获得最大利润，而且要争取企业价值有所增加。

宏观理财环境主要是指企业理财所面临的法律环境、金融市场环境、经济环境和社会环境等。法律环境企业和外部发生经济关系时应遵守有关的法律、法规和规章。企业的理财活动，无论是筹资。投资还是利润分配，应当遵守有关的法律规范，如：公司法、证券法、金融法、证券交易法、经济合同法、企业财务通则、企业财务制

二、经济环境

理财第一是保值，第二是增值。当今形势下，人们对于自己的财产，与其说是期待增值，不如说是害怕贬值。对于“不进则退”的担忧，让更多的人卷入理财潮流之中，被推着往前走。理财时代的来临对每一个已跻身于社会的人都是一个挑战。过去时代，两个人如果收入差不多，那么其生活水平和质量也就差不多。可是理财的时代则不同，同样收入的两个人由于各自理财水平不一样，他们的生活水平和质量就很可能会有天壤之别。因此，我们每一个人要想使自己的生活变得更加幸福、美好，除了勤奋工作以外，还需要努力提高自身的理财能力和水平，将来的社会必将属于那些理财高手们。

幸福的家庭除了要有爱，经济基础也是不可或缺的。每个人都要学会理财，理财的终极目标不是累积金钱，而是累积幸福。好的理财计划能使我们过上幸福的生活，至少比以前感觉更幸福。理财是一生的功课，需要扎实的基本功。很多人因为不懂得理财，始终与贫困为伍；有些人轻视理财，得到的财富是昙花一现：还有一些人缺乏理财技巧，财富越理越缩水。财富与风险同在，没有理财技巧的人，理财犹如火中取粟，怎么不被烫着手呢？

三、走出理财误区

理财不是简单的找到一个发财的门路，也不仅仅是做出一项英明的投资决策，它是一个与生命周期一样漫长的过程孤立，片面地强调投资赚钱不但曲解了理财的主旨，还会陷入现实的怪圈。要全面、综合地审视整个理财活动，进行统筹规划，全盘考虑。

实际生活中，很多人理财都是人云亦云，喜欢别人做什么，自己跟着做什么。别人买房子，别人买车子，别人买基金了，所以自己也要买。这是一种从众的心理，盲目地选择与身边其他人相同的投资理财产品，形成一种“羊群效应”，却没有认真地考虑一下是否切合自己的需要，自己能否承受相应的风险，是否导致了自己的机会成本损失。例如：用于子女教育基金或自己养老基金的资金积累，本来应侧重于资金的安全和长期稳健的收益增长，但看到股市火爆，牛气冲天，别人在股市搏杀中屡有斩获，不禁自己也心痒痒的，终于耐不住寂寞杀了进去。不料行情急转直下，弄了个鸡飞蛋打，后悔莫及。又如某些人一味地强调风险，固执地将所有资金都放在低风险低收益的投资产品中，却无形中导致了机会成本的损失。

例如：从2005年至2007年，股市牛市行情，绝大多数证券投资基金都有百分之100以上的收益，如果结合自己的风险承受能力，适当地拿出一部分资金择机而入的话，将获得高于银行存款利息收入二十倍的收益。因此，理财投资决不应该是盲目和僵化的，一个理智高明的投资者不应人云亦云，随波逐流，应该根据自身的风险承受能力，专业知识技能，资金积累的时间限制和用途需要，合理地选择投资工具，科学地搭配组合，以求得投资风险与收益的最佳结合。

四、总结

生活中，或多或少地人们都在进行理财，存银行、炒股票、买基金……当越来越意识到通胀时钱在缩水的时候，理财那根神经又一次绷紧了。人们也想着：不能只知道存钱了。如今，各种理财产品和投资选择，让人看花了眼。是跟风下股海，还是老老实实存定期？定投不错，去试试？欠一屁股债的房奴，无财可理那怎么办？当然，也许你也有过品尝理财果实的各种滋味：小赚一笔给自己买个“爱疯”，至今还被套牢欲哭无泪，一年到期只是保本不知是哭还是笑……说到底，普通人挣钱不容易，都想着日子能更好一点。正因为此，理财也更要谨慎。