大数据时代互联网金融创新研究

李迪欧

摘 要：在大数据时代背景下，互联网企业和金融的发展非常迅速。与此同时，也出现了盈利不足和客户体验度较差等问题。如何对互联网金融行业进行产品与服务方面的创新，从而实现互联网金融适应时代发展的需要，促进我国的经济建设，这是我们需要思考的问题。本文首先阐述了大数据时代下互联网金融发展存在的主要特征，然后探讨了大数据时代下互联网金融创新的对策。

关键词：大数据时代；互联网金融；创新

在信息化时代，人们对大数据有了越来越清晰的认识。随着互联网金融在大数据时代的飞速发展，互联网金融之间的竞争越来越激烈，人们开始在寻求大数据时代互联网金融创新之路。大数据时代互联网金融的创新发展，不仅为互联网金融盈利模式研究提供了理论支撑，而且实现了传统互联网企业的升级，其意义重大。2017年，南非最大数据泄露事件爆发：3000万公民信息暴露于互联网上。2016年，美国有线电视公司时代华纳32万用户数据被盗，美国LinkedIn超1.67亿个账户在黑市被公开销售。这些大数据泄漏事件的发生，无疑对大数据在金融行业中的应用风险敲响了警钟。因此，如何在保障安全的前提和基础之下，对大数据时代的互联网金融进行创新，这是我们需要研究的问题。

一、大数据时代及互联网金融概述

1.互联网金融

作为互联网理念与传统金融行业相互融合的产物，互联网金融的发展历史较短。经历了三个阶段，第一阶段是萌芽发展阶段（2007年-2011年），第二阶段是爆发增长阶段（2012年-2014年），第三个阶段是行业细化阶段（2015年-至今）。在互联网金融中，互联网的开放性和分享性等精神逐渐在传统金融行业中进行渗透，金融模式正在持续发生改变。在各个行业的商业模式中，互联网和电子商务飞速发展的影响巨大，对传统的金融模式造成了极大的冲击。十几年之前，互联网电子商务和金融领域几乎不存在竞争关系。当今，互联网企业逐渐涉猎金融领域，在金融行业中占据重要地位。

2.大数据

所谓“大数据”，就是多元化和规模化的信息组成的数据组，其形式多样化，且时效性较强。在互联网金融企业营销的过程中，这些数据信息的来源是多种多样的，不仅可以来自社交网络，还可以来自电商平台。不仅如此，还可以来源于用户的搜索记录。然而，在对这些信息数据处理的过程中，发现其难度较大，这是因为数据信息不同于常态数据组。换句话也就是说，企业与用户关系管理数据和大数据这两者之间不存在必然关系。

二、大数据时代互联网金融創新策略

传统生产力价值创造的侧重点是人力与资本。在大数据时代，数据与人力、资本同等重要。大数据不但能够为企业创造极大的价值，而且能够为市场消费者提供更优质的产品或服务。在供给和需求方面，大数据都能够发挥其极大的价值。目前，我国政府非常重视大数据的价值，逐步将信息化发展作为我国的战略方针来抓。当大数据被引入了传统企业中之后，企业发生了极大的变化。比如，金融、物流、医疗等行业大数据的应用效果非常显著。信息技术的提升，促进了大数据时代互联网金融的发展。极大程度上促进了互联网金融的发展。对于互联网金融公司而言，为了实现创新与发展，具体的策略可以从以下几个方面入手：

1.构建垂直搜索模式的互联网金融服务平台

在互联网金融服务平台中，用户获得服务，这表明了互联网金融服务平台的存在价值是较大的。通过大数据平台和技术，相关利益者可以得到将各种各样的金融产品和服务，因此可选择性更强。除此之外，通过互联网金融服务平台，用户的历史浏览情况得到记录，这些记录产生的行业数据和金融产品的情况可以提供给用户参考。这样一来，可以使金融消费者的个性化需求得到充分满足。并且，这也使传统金融行业中的信息不对称问题不复存在。

2.发展互联网金融的C2B模式

在互联网金融的C2B模式中，用户是运营主体，C2B模式能够将分散的客户集中起来，形成庞大的采购集团。通过模式的创新，使一对一出价的弊端降至最低。在这种模式中，个体用户也能够获得批发价格，从而使购买成本大大降低了。但是，这种模式实施的难点在于：平台必须充分了解用户的行为习惯，最大程度地满足用户的服务需求，进而增加客户的忠诚度。

3.构建普惠金融服务的民营互联网银行模式

在互联网银行中，一般主要的发展方式是通过移动互联的方法进行民间资本的筹集。所以，在普惠金融服务政策背景下，互联网金融能够为广大中小企业或个人提供普惠金融服务。在这种民营互联网银行模式中，互联网可以通过发挥自身的优势，借助中介机构，逐渐地扩大业务涉猎范围的宽度和广度。在这个过程中，通过积累大客户，逐渐形成业务链条，开发新型的金融供应链。除此之外，在互联网金融中，通过大数据技术的广泛应用，可以使互联网金融风险被控制到最低。

4.实现虚拟货币的双向流通

伴随着互联网金融逐渐扩大发展范围，人们已经初步了解并接受了虚拟货币。我国当前有很多虚拟货币种类，但这些虚拟货币在流通的过程中，会遇到较多的问题。在我国，比较有名的虚拟货币包括百度公司的百度币、新浪推出的微币等。在数字资本协议许可领域中成功应用虚拟货币，这是我国互联网金融中虚拟货币的发展现状。需要注意的是，在不同国家兑换虚拟货币时，还必须充分考虑汇率的要素的影响。如此一来，在世界范围内基本实现了虚拟货币的快速流通。

5.基于大数据基础建立信用评级制度

最近几年，互联网金融如火如荼地发展，互联网金融的快速发展是大家有目共睹的。然而，需要注意的是，如果不能建立完善的信用数据审核制度，那么就会使互联网企业网贷平台违约情况频繁出现，资金链断裂也是非常普遍的。种种情况说明，在大数据时代，以前的那种旧有的征信模式难以适应互联网金融新的发展情况。因此，使用大数据征信系统已经迫在眉睫。在这种征信系统使用的过程中，一方面必须在借鉴传统征信系统的基础知识，对用户的信贷历史情况进行挖掘。另一方面，充分熟悉客户的社交网络、用户申请等数据信息，确保大数据在征信系统中得到充分应用。另外，互联网金融风险的控制是我们需要重点关注的。在对大数据时代互联网金融进行创新的同时，也不能忽视了互联网金融风险的控制。

三、小结

在大数据时代，我国互联网金融迎来了一次很好的发展机会。互联网金融的重要支持是大数据分析技术。在该技术的辅助下，互联网金融能够实现创新与发展，并且正在一步一步地取代传统金融的地位。当大数据和互联网金融融合度更高，互联网金融的透明度也会更高，这样导致的结果是营销越来越精准，互联网企业规避风险的能力也在增强，经营效率得到提升。然而，我们必须充分认识到，大数据技术在互联网金融领域的应用还只是处于初步阶段，需要改进和优化的地方非常多。大数据给我们的互联网金融带来了革命性的改变，我们在不断创新的过程中，需要把握好这个工具。一方面，需要保障互联网金融的安全性，另一方面需要加强大数据在互联网金融中应用的创新与发展。唯有如此，才能使互联网金融在大数据时代实现健康快速地发展。

参考文献：

[1]姜抒扬.大数据背景下互联网金融价值创新的探讨[J].商场现代化，2014（7）.

[2]佚名.《中国金融大数据白皮书》提出大数据将推动互联网金融创新[J].互联网天地，2014（8）.

[3]王举颖.大数据时代零售企业多边平台发展与协同定价策略研究[J].价格理论与实践，2015（5）.

[4]杜永红.大数据时代互联网金融发展对策研究[J].价格理论与实践，2015（7）：109-111.

[5]柴雯斐.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].现代经济信息，2016（1）：284、286.

[6]闫冉.大数据时代的互联网金融盈利模式创新研究[J].时代金融，2016（20）：25-26.

[7]孙杰，贺晨.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经科学，2015（1）：11-16.

[8]唐怀滨.试论大数据时代的互联网 金融创新及传统银行转型[J].全国商情·理论研究，2016（23）：69-70.endprint