金融支持促进产业结构调整与经济转型升级研究

2017-09-30刘思妤

商业经济 2017年10期

刘思妤

[摘要] 改革开放以来，我国产业结构不断进行调整和优化，获得了长足的改善和进步。但是第一产业、第二产业和第三产业每个产业都有自己固有的问题，还有很多不足之处，具有明显的提升空间。金融支持对产业结构调整与经济转型升级具有良好的调节作用与很强的推动作用。由于资金形成机制落后，金融体制存在缺陷，资本市场结构不合理以及风险投资不足等原因，金融支持的调节与推动作用没有得到充分发挥。解决这一问题需要通过优化资本市场，加快产权制度改革；建立引导型金融支持体系，坚持供给型金融道路；建立有限责任合伙制，规避投资风险；减少政策干预，发挥市场调节作用等措施，促进我国产业结构调整与经济结构转型升级。

[关键词] 金融支持；产业结构调整；经济转型升级

[中图分类号] F832.1 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2017）10-0169-03

一、我国产业结构的现状

改革开放以来，我国产业结构不断进行调整和优化，获得了长足的改善和进步。其中，第一产业由于规模和政策的因素影响，发展较慢；第二产业获得了政策扶持，发展迅猛；第三产业在第二产业的带动下，以商贸和餐饮为主的多个行业都得到了飞速发展，也促进了保险、金融、高新科技产业等多个行业的联动性发展。总体来说，第一产业、第二产业和第三产业都是在普遍增长和不断完善的，呈现出良好的发展趋势，但是每个产业都有自己固有的问题，还有很多不足之处，具有明显的提升空间。

（一）第一产业现状

步入新世纪以后，随着我国政府加大了对农村政策的优惠与扶持，我国农业经济得到了稳步提升和长足进步，农业产业结构也在不断优化，形成了更加完善和更加系统的格局。但是，农业现状依然不容乐观，农业基础设施建设和农村交通情况不利的现象依然是困扰和阻碍农业发展的一个大问题，在个别地区已经成为严重制约农村经济发展的核心问题。尤其是我国的东北、华北和西北地区，农业问题尤为严重。这些地区比较缺水，土质又不好，农业生产困难很大，已经严重影响到农民的生产生活。再加上我国农产品种类少，结构不合理，同质化严重，农业生产盲目性和盲从性过多，导致个别产品容易出现供大于求或供不应求的现象。我国的畜牧业养殖也很难推陈出新，猪牛羊和家禽类虽然也在国际市场占有一席之地，但更多的是以价低量大取胜，很少有高质量的拳头产品和特色产品。另外，我国农业产品缺乏深加工，很多产品容易滞销。在生产、加工、仓储、运输和销售等环节都存在缺陷和隐患，无法做到一条龙的质量保证和效率优势，原产品与加工品比例极不协调，农产品加工业产值只占农业生产总值的30.9%。

（二）第二产业现状

当前，我国第二产业发展势头迅猛，不仅具有很大的发展潜力，而且也为国家创造了不少产值。但是，第二产业的问题也很明显，产品质量不高，缺乏技术含量，都是第二产业不能回避的主要问题。改革开放多年来，我国经济确实取得了很大的进步，中国一度成为“世界工厂”。但是，这种加工大国是建立在劳动力廉价，产品质量不高，技术水平低下的基础上的，对于我国第二产业的发展并没有起到过多的推动和促进作用，大量的加工业发展带来了经济的增长，也掩盖了我国科研产业和创新力度的不足。随着全球经济出现变化和人民币汇率提升，我国原有的加工业优势也在不断减少，产业研发投入不足和产品技术创新能力较差的弱点越来越清晰地暴露出来，很多加工业已经被残酷的市场竞争所淘汰，取而代之的是更有科技含量，更加注重创新和发展的高新科技产业。

（三）第三产业现状

作为与民生息息相关的第三产业在近年来发展迅速，大有赶超第二产业的势头。实际上，我国第三产业的发展在近年来所创造的产值在逐年升高，已经与第二产业的产值不相上下。虽然说我国第三产业发展迅猛，在GDP中所占的比重也不断上升，但是我国第三产业还是存在发育不良，结构不均衡的问题。第三产业提供了我国社会超过半数的就业机会，同时也是我国社会行业竞争最激烈的一个领域，过快的淘汰率和全民娱乐消费的观念，虽然促进了我国GDP的不断升高，却也给社会留下了太多不稳定的因素，在文化、道德等精神文明领域具有一定负面作用，对于我国商业、餐饮、信息、出版、交通等传统产业也具有一定冲击，引起一系列不良的连锁反应。

二、金融支持在产业结构调整与经济转型升级中的重要作用

（一）调节作用

金融支持在产业结构调整与经济转型升级过程中具有良好的调节作用。金融支持可以协调企业在产业结构调整与经济转型升级过程中的转换能力，更好地适应市场经济的变化，确定企业的最适合的产业链，促进经济与技术的相互作用，保证企业经济的快速稳定发展，改善人民生活水平，促进社会的和谐进步。调节作用的最大特点就是协调部门，利用资源，平衡供需，推动经济。

（二）推动作用

金融支持在产业结构调整与经济转型升级过程中具有很强的推动作用。金融支持的推动作用主要表现在推动金融结构发生改变。这种改变是连续和长效的，不是对某一个时间节点下的金融结构发生改變，而是一段时期的金融结构发生改变。这样的改变有利于资本的原始积累和发展中的融资，可以扩大企业的生产规模，帮助企业获取最大的经济效益。这样的改变可以提高资源利用率，节约社会资源，提高人民生活水平，可以满足人们对金融产品的要求，有利于银行吸储和融资的需要。

三、金融支持在产业结构调整与经济转型升级过程中存在的问题

（一）资金形成机制落后

储蓄形成了资金，资金又决定了投资。因此，资金形成机制，其本质也是储蓄的形成机制。金融体制应该发展多元化、特色化、优质化的储蓄方式，实现储蓄向投资高效快捷转化。当前，我国储蓄形成机制落后，储蓄转化为资金能力很差，投资效率很低，投资渠道过少，金融投资产品同质化严重，缺乏新意和吸引力，很难让储蓄有效地转化为投资。另一方面，我国居民储蓄意识落后，还在把银行当作唯一的金融储蓄机构，对于社会上的理财、基金和其他中介性的金融机构缺乏认识和信任，而银行在这一方面又缺乏可以满足用户需要的金融产品，导致银行虽然储蓄过多，却很难转化成有效的资金用作投资。而广大用户想要投资又缺乏更多的渠道。

（二）金融体制存在缺陷

我国现有的国有商业银行还属于国企，还未脱离国企的弊端，严重缺乏独立性和自主性，没有做到自负盈亏，在银行信贷方面，也缺乏灵活性和创新性，不能根据市场的需要创新和推广银行信贷产品，银行贷款还受到政策的约束和市场的限制。这种金融体制的缺陷，只能通过政策上的扶持和优惠来进行弥补，我国政府出台的金融政策也不完善，导致我国金融市场资源配置严重不合理，缺乏科学性和灵活性，很难发挥政府宏观调控的作用，也无法保证社会经济发展的公平、公正和公开。这对我国金融体制健全，推动我国产业结构调整与经济转型升级产生了严重的阻碍。

（三）资本市场结构不合理

当前我国资本市场中占据资本市场20%份额的国有企业股权并未得到流通，股票市场发行股票多，交易却很少，资本市场的发展规模已经无法满足日益增长的交易需求。这让很多希望能够通过股票市场融资，进行改组改制或产业结构调整与经济转型升级的企业失去了大好机会。再加上我国资本市场的退市制度也不完善，很多上市公司感受不到股东的压力和资本市场的风险，即便企业被资本市场淘汰，但资本市场本身却没有受到威胁，依然不会做出任何调整和改善。市场资源无法得到优化配置，也就无法促进产业结构有效调整与经济转型升级。

（四）风险投资少，投资风险大

我国当前资本市场存在缺陷，导致我国金融体系不健全，再加上我国企业对于风险投资并不重视，很多企业没有进行风险投资。对比于美国企业获得50%以上的风险投资，我国企业只获得了2.13%的风险投资，这对于我国企业进行科研创新，产品推广和产业结构调整与经济转型升级来说是很大的阻碍与制约。另一方面，我国获得了风险投资的企业，投资的项目也存在风险，投资对象过于简单，投资方式过于单一，都会给投资企业带来一定的隐患，不利于企业的产业结构调整与经济转型升级。再加上我国政府对于资本市场的过度干涉，很多投资都缺乏透明度和灵活性，投资渠道严重不足，投资收益普遍不高，投资风险又得不到有效的控制，政策的优惠与扶持也是杯水车薪，很难满足企业风险投资的需要。

四、金融支持促进产业结构调整与经济转型升级解决对策

（一）优化资本市场，加快产权制度改革

优化资本市场，可以提高资源配置的效率。当前，我国现有的资本市场，除了发挥融资功能之外，资本市场应有的优化资源配置、传递金融信息、促进企业改革、推动产业结构调整与经济转型升级等功能严重不足，几乎发挥不出应有的作用，缺乏优化资本市场的全面性，严重阻碍了产业结构调整与经济转型升级。尤其是我国国有企业资产的归属权问题，是阻碍我国国有企业产业结构调整与经济转型升级的最大问题，严重阻碍了我国国有企业资本进入市场。因此，只有尽快做到理论联系实践，加快我国国有企业产权制度改革和完善，才能为我国国有企业资本顺利快捷地进入市场创造先决条件，才能推动我国资本市场不断优化和完善。我国资本市场必须要优化结构，不断推陈出新，增加证券种类和产品数量，出台更多的优惠政策，吸引更多的国有企业资本进入市场，给我国的资本市场注入更多的活力，提供更大的经济支持，推动我国资本市场的完善，促进我国国有企业改革和经济复苏，完成我国产业结构调整与经济转型升级的重大历史使命和时代任务。

（二）建立引导型金融支持体系，坚持供给型金融道路

金融支持推动产业结构调整与经济转型升级的其中一个目的是为了拉动内需，因此，我国必须要完善金融支持体系，确保金融支持体系能够满足产业结构调整与经济转型升级的需要，符合市场经济发展的要求，满足社会大众的消费需求，才能有效地推动我国产业结构调整与经济转型升级。要建立引导型金融体系，制定满足引导型金融体系需要的金融机制，推进资本市场的完善，促进产业结构调整。要根据我国的国情和我国金融市场的发展动向，建立和完善有我国社会主义特色的金融支持体系，作为我国金融信息质量差和金融市场资本供给不足的有效补充和保障，而不是要求金融市场的发展被动地适应产业结构。我国要完善金融支持体系，就要坚持供给型金融发展道路，大力推进金融市场结构优化和制度改革，大力建设和完善可持续型金融生态环境，提高我国金融市场经济发展水平，促进我国金融支持体系的完善，推动我国产业结构调整与经济转型升级。

（三）建立有限责任合伙制，规避投资风险

要想促进我国产业结构调整与经济转型升级，就必须要有足够的经济支持作为保障，而要想经济发展能够保持长久和稳定，就必须要依赖科技的发展和产业的创新。这是由现代科技经济发展一体化的原则所决定的。所以，要想创新企业的科技，推动经济的发展，必须要引入有效的风险规避机制，建立风险投资体系，把科技创新对经济发展产生的风险降到最低。国家和企业都可以引入和实施有限责任合伙制，有效解决风险投资中的委托代理问题。有限责任合伙制可以让投资者或合伙人获得高达20倍的投资回报，却可以让投资者或合伙人按照责任的划分与企业共同来分担投资科研创新所产生的经济风险，可以让投资者或合伙人受到经济效益的激励和吸引，与企业尽量保持相辅相成的合作关系，避免发生矛盾与冲突，影响科研的发展和经济的收益。有限责任合伙制，还可以允许投资者或合伙人在特殊情况下或者自己有需要的时候，随时停止继续投资，甚至可以撤出投资，确保自己的收益。当然，这就要求企业必须要严格选择自己的投资者或合伙人，要在信用和信誉上进行足够的考察和调查，确保投资者或合伙人没有违信记录和信用风险后，才能与投资者或合伙人合作，选择正确的科研项目，获得有效的融资和投资，取得满意的经济收益。另一方面，企业也要加强对科研项目的监管和审计，大力开展研发产品的推广与经营，确保投资或融资的资金都能够用于企业的科研项目和产品研发，确保企业的科研项目能够给企业与合伙人带来实在的经济效益，达到预期的经济指标，保证投资者或合伙人的经济利益，不给投资者或合伙人造成经济损失。由于我国目前多数企业还在实施公司制，所以要立即开展有限责任合伙制还不太现实，必须要有一个过渡，要有一个循序渐进的过程，有必要逐渐较少国有企业的控股，是实现国有股份多元化，鼓勵国有企业中出现更多的持股形式，推动我国国企股权改革和产业结构调整与经济转型升级。

（四）减少政策干预，发挥市场调节作用

由于我国当前的市场经济体制还不健全，相关法律法规也不够完善，我国目前的产业结构调整与经济转型升级还要依靠国家的力量和政府的支持，由政府出台相关政策与规定来有效地帮助和扶持我国金融市场的发展和完善，大力建设基础设施，重点扶持基础产业。然而，金融市场有其本身固有的规律和特点，如果政府一味的进行帮助和干预，虽然在短期内能够起到促进的作用，但是长久来看，还是要依靠金融市场自身的发展和完善，才能通过不断地调整和修正，完善金融市场的体系与制度，根据经济发展的实际需要来进行优胜劣汰，稳步成长。所以，如果政府的干预过多，政策的帮扶过重，反而不利于金融市场自身的发展，也让金融市场缺乏抵御风险和预判风险的能力，无法按照经济规律来发展和完善，更不能发挥金融市场的自身调节作用，阻碍了金融市场的健康成长。因此，政府必须要认清形势，有的放矢，有计划、有步骤、有需要、有特点的开展针对性的政策支持，而不是一味进行政策庇护，讳疾忌医，让金融市场的问题无法暴露出来。要让金融市场学会自我调节，发挥市场调节作用，才能不断适应经济发展的需要，完善金融环境，推动企业改革和创新，促进我国产业结构调整与经济转型升级。

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