大学生医保参保率下降原因分析及对策研究

向方桃　王　庆



大学生医保参保率下降原因分析及对策研究

向方桃王庆

本研究以调查问卷形式对大学生医保参保率下降等问题进行研究。针对与新农合重复参保、大学生医保宣传不到位、大学生医疗保障意识下降、校医院医疗水平及硬件条件落后、医保保障时间与就读时间不吻合、商业医疗保险冲击等造成大学生医保参保率下降的主要原因，本文提出通过提高保障水平、简化保障流程、提高医保结转资金利用率等方式，提高大学生医保参保率和管理水平，保障学生利益。

大学生；医保；参保率；对策

自2008年国务院出台《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》，各地纷纷出台大学生参保意见，全国多数高校严格落实，积极执行，自此建立了大学生门诊医疗统筹制度，减轻了大学生门诊医疗费用［1，2］。以四川省乐山市2014年城乡居民基本医疗保险政策为例，医保个人缴费70元，政府补助320元，大额补充医疗保险、意外伤害保险不需另外缴费，在本市境内定点医疗机构因病就诊发生符合医疗保险《药品目录》和《诊疗项目目录》范围的门诊医疗费用按60%保险，每人每年报销限额为300元，超部分自付。

一、提高学生参保率的必要性

城镇居民医疗保险是以没有参加城镇职工医疗保险的城镇未成年人和没有工作的城镇居民为主要参保对象的医疗保险制度。大学生群体是既有来自城镇，也有来自农村，生活主要依靠父母，没有收入来源的特殊群体。虽然目前的改革实践中各个地区的方案存在较大差异，但总的来说，对于这个特殊群体参保手续非常简单，高校可集中办理，没有任何参保门槛，无需体检。相对于商业保险，大学生基本医疗保险没有免赔期限制，只要参保即可享受医保待遇［3］。在校大学生一旦遇到意外伤害或重大疾病，如果没有相关医疗保障，普通家庭很难以承受。所以，提高大学生城镇居民参保率有利于维护其切实利益。同时，学生无力支付昂贵的医疗费用，首先参与救治的还是学校。如果学生上学期间一点保障没有，对学校的稳定发展会带来不利影响，所以提高大学生参保率也是保障高校稳定发展的需要［4］。

二、调查对象与方法

此次调查以四川省乐山市某高校在校本科生为调查对象，通过实证和规范分析相结合方式，采取整体抽样调查方法，共发放调查问卷200份，回收有效问卷192份，有效回收率为96%。调查内容主要包括基本情况、大学生医保知晓率情况（个人缴费额度、政府补助额度、保障范围、报销比例、门诊及大病统筹情况）、个人就诊习惯。

三、大学生医保参保率下降原因分析

1.自愿缴费与重复参保

调查显示，2009年至2014年参保率为95%，2015年参保率为78%。之所以2014年及以前参保率达90%以上，是由于高等院校、医疗保险经办机构对组织该群体参加相关医疗保险较重视，各高校采取由学校统一代缴保险费方法，学生开学统一缴纳。2015年出现参保率急剧下降是由于医保缴费采取自愿缴费，个人有自主选择参保或不参保的权利。部分学生参保意愿不高［5］，部分学生在当地参加了新型农村合作医疗，尽管农村合作医疗不等同于大学生医疗保险，但社会保障功能基本相似，所以不愿参加大学生医疗保险。建议社保机构加强对两种保险的衔接，避免参加了新农合的大学生因异地求学产生的医疗费无法报销或报销比例很低。

2.医保机构和高校对相关政策宣传还不到位

表1　大学生医保调查

问卷分析表明，76%的学生知道大学生医疗保险，但了解具体内容的仅12.5%。原因是高校对医保政策宣传不到位，学生不知道大学生参保能享受哪些待遇。建议各高校、当地社保局应在新生入校时通过发放宣传资料、提供现场咨询等，加强相关知识宣传力度，让学生和家长了解参加大学生医保的重要性。医保相关知识的宣传是长期性和连续性的，学生在校期间可通过定期发放医保宣传手册、主题班会、校园网等形式进行多渠道宣传。

作为涉及医保管理医院的医务人员应详细掌握医保政策，知晓医保报销政策，以保证患者充分享受医保待遇。

3.大学生健康意识差

由于大学生是一个相对健康的群体，大部分学生平时生病都是些小感冒，尤其大三、大四学生马上要参加工作，工作后会参加职工保险，所以对大学生医保不是很感兴趣。实际上由于近年来受社会环境变化，在校大学生的身体素质有所降低［6］。特别是随着高校扩招，贫困生数量的增加，尽管大学生参加城镇居民医疗保险政府补贴很大，贫困学生在学习及生活费等方面都面临巨大经济负担。所缴纳的保费虽然不多，但这部分学生多因家庭贫困原因放弃参加大学生医疗保险。

4.商业保险市场份额较大

比较而言，我国开展商业保险起步时间较早，很对人对于商业保险有一些了解。大学生医保属于新兴险种，只有在大学生入学后才能参加。调查发现，部分风险意识较强和经济条件较好的学生入校前就已经参加了商业保险，而该保险中部分保险项目与大学生医疗保险重复，会造成大学生重复投保现象。

5.首诊医院医疗水平和服务质量相对落后

表2　大学生个人就医习惯

问卷调查分析显示，只有19.3%的大学生认为校医院医疗条件较好。校医院是大学生医保定点首诊医院，但目前各大高校医院存在的普遍问题：一是医院硬件设施有限，缺乏大型医疗检测设备，很多临床诊断不能及时诊断出病因，使得病情不能及时得到救治；二是药品种类和数量欠缺，药物以治疗常见病多发病为主，不足以吸引更多生病的就诊学生；三是医护人员专业水平有待提高，校医院缺乏专科卫生技术人才。建议加强专业技术人员规范培训和管理，定期组织相关医务人员到地方综合医院进修学习，提高员工素质和专业技术能力。另外，有条件的学校可以按照社区医院模式给在校大学生建立健康档案，以便学生就诊时能得到更全面的诊断治疗。

6.保障时间脱节

由于各地新制度的实施存在细节问题。以四川省为例，某些院校和当地社保局对学生纳入政策保障范围在“以自然年度”和“以学年度”的认识存在较大分歧：为统一各种医疗保险缴费时间，当地社保局要求按自然年度缴费，而高校对各种费用的计算都是以学年度为单位。为此，部分地方存在保障脱节现象，也是导致大学生医保参保率下降的原因之一。建议社保职能部门和高校之间要加强沟通，及时解决问题，将大学生切实利益放在首位。

四、提高大学生医保参保率和保障水平的对策

1.提高保障水平

大学生基本医疗保险属于城乡居民基本医疗保险范畴，保障待遇应该有所区分。当前的大学生医保制度无法解决大学生群体的医保需求。以四川省乐山市为例，从2009年开始启动大学生基本医保保险以来，学生保费从70元/年增加到120元/年，而大学生普通门诊医疗补偿始终保持在300元/年，即学生保费不断增强，而享受到的待遇没有提高。尽管每年政府主管部门和高校之间会定期沟通，但没有建立有效的沟通机制。对高校提出的可行性建议应予以采纳，大学生医疗保障制度不能单纯并入城镇居民医疗保险，应加强对普通门诊医疗费用的补偿和重大疾病保障待遇。

建议社保相关职能部门在医保运行过程提高住院和门诊报销比例，加强大学生医保和新农合报销衔接，简化报销流程，提高服务质量，借鉴发达国家经验，提高政府投入，实行强制保险［7］。

2.充分利用结余经费

由于大学生是一个健康群体，生病学生占少数，根据近三年实际操作数据，大学生门诊统筹结余达50%左右，住院统筹基金也有结余。当门诊统筹费用和住院统筹费用滚存结余较多时，为促成医保统筹基金的可持续运转，建议可以针对看病费用较高的人群实施二次报销，通过医疗费用产生金额大小确定报销比例，政策制度要更群向于弱势群体。对于大学生医保制度无法解决大学生弱势群体医保需求问题，建议各地方各高校结合学校实际情况向当地社保局提出分类解决措施。

综上所述，大学生是未来社会生产的主力军，其身心健康关乎国家的未来，加入居民医保是切实减轻学生家庭经济负担的重要举措，提高学生参保率有利于社会稳定。政府应提高大学生这个特殊群体的医保政策，把大学生城镇居民医保险政策真正贯彻落实，让每一个大学生都能享受到国家惠民政策，保障大学生切身利益。

大学生医保是一项系统工程，政策实施过程中高校和相关职能部门要不断深入调研，相互沟通，广泛听取广大学生心声。大学生医保工作中最基础、最核心的医保管理工作者应不断改进工作。只有政府、学校、学生三方共同努力，大学生基本医疗保险制度才能得到进一步完善和普及。

［1］袁艳.大学生医疗保险保障制度现况研究—仅以咸宁市某高校为例［J］.湖北科技学院学报，2012（11）:53-55.

［2］安华，苏彪.“全民医保”背景下大学生医疗保险政策选择［J］.上海保险，2009（03）:9-11.

［3］李想.我国大学生医疗保险现状分析［J］.现代交际，2014（9）:10.

［4］吉莹，周绿林.江苏省大学生健康状况与医疗保障需求调查［J］.中国学校卫生，2010（5）:591-593.

［5］徐强.大学生参加居民医疗保险意愿探析——以Logit模型为分析工具［J］.中南财经政法大学研究生学报，2010（03）:20-24+33.

［6］沈晔.我国大学生身体素质与BMI结合研究的发展动态［J］.当代体育科技，2014（2）:158-159.

［7］郑川，朱才华，彭美华，等.浅析如何完善我国大学生医疗保险制度——基于国际经验的借鉴［J］.中国卫生事业管理，2014（6）:437-438.

（作者单位：乐山师范学院校医院）

10.16653/j.cnki.32-1034/f.2016.17.040

本文系四川医事卫生法治研究中心项目“当代大学生医保问题及制度设计研究”的阶段性研究成果（项目编号：YF14-Q17）］