高校大学生理财与信用卡消费

刘昕

高校大学生理财与信用卡消费

刘昕

摘要：银行发行的信用卡现在已经成为高校大学生购物最重要的支付手段，他们在方便、快捷的使用信用卡支付的同时，信用卡的问题逐渐凸显，其问题主要体现在信用支付的便捷与大学生理财能力弱之间的矛盾。本人分析了信用卡支付所存在的问题，深入探讨如何加强对高校大学生的理财教育。

关键词：大学生；信用卡；理财

2010年银监会颁布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，这个文件的主要目标是约束大学生办理信用卡，并且规范办理的流程，其中规定未成年人不允许办理信用卡；针对没有固定工作、缺少经济来源的成年学生，必须确定其还款的能力。实际上我国大学生信用卡也是一个新兴事物，仅仅有十年的历史，但是现在规模已经相当可观。大学生本身综合素质高，并且好奇心非常强烈，尤其是对新兴的事物，这为信用卡的办理提供了绝佳的条件。

一、高校大学生信用卡消费的问题

（一）缺乏理财意识

目前，我国的理财教育通常出现在高等院校，但是发达国家这方面的教育通常会出现在小学阶段。所以我国目前的情况就是：理财这一概念与孩子无关，他们的任务就是学习考试，然后上更好的学校，家长为孩子提供一切费用都是理所当然的，直接导致了学生普遍缺乏理财的思想。

（二）理财知识短缺

在办理信用卡过程中，大多数的学生只是临时的冲动，一些有关信用卡的规定条款和信息基本上不会了解，盲目的进行办卡和透支消费，最后造成大量的经济损失。其中有一部分的学生办理信用卡只是为了送礼或者是人情世故，以为只要办理了卡不激活就没有问题，但是多数银行一旦开卡就会有年费，当你没有提前预交年费时，就会由账户余额自动扣除，一旦没有余额可以扣除时，就会透支账户的额度，并且将这部分钱计息。可能就会视为恶意透支，甚至形成金融诈骗，危害一生。

（三）消费的心态盲目

该项业务另外一个影响就是形成了不良的消费主义。通过信用卡大学生可以实现自己的购物欲望，不需要现钱就可以享受奢侈品，这种满足感又反过来助长了他们的消费欲望，导致消费主义流行于校园中，与现代社会中的理性消费相差太远。

二、理财教育势在必行

（一）培养良好的理财意识

大学生是未来国家的栋梁，所以必须在心中植根社会主义科学发展观，为祖国的建设添砖加瓦。但是冲动性消费和科学发展观严重的脱轨，所以我们必须理性对待。做好自己的本职工作，好好学习相关的专业知识和基础技能，，不要盲目的追随消费主义，勤俭节约，还校园一个安静单纯的学习氛围。

（二）高校加强理财教育

1.将思政教育与理财教育相结合

（1）把思想政治理论课作为突破口，强化理财的教育。通常人们会认为这个与我们要研究的理财毫无瓜葛，但是实际上两者有必然的联系，因为理财不单单是经济上的问题，更会涉及到思想层面。将理财问题上升到教育思想的高度，从根本上培养大学生的理财观念，改变根深蒂固的传统落后思想，只有这样子才能真正意义上的学会理财和树立理财是观念。设立专业化的课程教育，让大学生充分的掌握信用卡的利与弊，摒弃拜金和消费主义，还大家一个美丽的未来。

（2）树立正确的理财观。正确的理财观念也是高校培养的计划部分，通过日常的工作教育，列举生活中的案例，逐步培养大学生合理消费，在自己的能力范围内进行开支，并且要自觉的完善个人信用结构，养成良好的生活习惯，健康快乐的学习和生活。

2.建立网络化理财教育制度

（1）设立专业性的理财课程。高校应当积极的设立理财相关的课程，方便大学生了解相关的知识，例如：消费者心理学和经济学等等，养成自己适用的消费习惯。

（2）让理财专业人士走进校园，做好教育工作。为大学生普及知识，了解信用卡的所有注意事项，避免盲目的办理。

（三）构建和谐的社会消费氛围

在和谐社会下，全社会人员共同努力，为大学生建立一个积极的、友爱的消费环境。积极完善相关的法律条文，利用法律的力量来约束非理性的消费。引导大学生的消费观念，与学校联手建立屏障，保护这些正在成长的大学生。

（四）对高校大学生的要求

1.养成良好消费习惯

针对刷卡消费的人来讲，银行系统肯定会定期的给出消费账单，同时就附带有所有的消费情况。大学生要充分利用这些信息，总结自己最近时间段内的消费状况，合理的计划自己的购物结构和周期。减少浪费，节约资源，保证自己的生活费用时刻处于合理的状态。

另外，建立实时消费账目，将自己的消费情况详细的记录在案，做到心中有底。按照记录的情况来优化自己的消费，将完全没有必要的消费舍弃，节约资源的同时保证自己的生活费用充足。当购物时，切实按照自己是需要购物，不要盲目的听信折扣和优惠，给自己增加不必要的消费。

2.合理使用信用卡

（1）按照自己的实际状况，办理合适信用卡。一定要在有必要的情况下办理信用卡，不要听信工作人员的推荐，随意的办理自己的信用卡。

（2）选择合理用卡方式。充分的掌握信用卡相关的知识，不要盲目的追风办理使用信用卡。充分利用信用卡带来的好处，为自己的生活减少麻烦，当刷卡产生消费时，要实时的掌握还款的日期，及时的还款，避免出现不必要的麻烦。

（3）个人信用体系的构建与完善。按照长远目光来看待问题，大学生在不久的时间后必定变为独立的经济体，也一定会选择车房等等现实问题。但是刚刚步入社会缺乏经济来源，只能是选择信贷来养活自己。

结束语

信用卡的出现和迅速发展，实际上是经济发展后的必然产物，在当今快节奏的生活环境下，给人们带来了方便快捷的支付方式。但是它是一把双刃剑，当我们能够理性使用时，会给我们带来莫大的帮助，但是一旦使用不当，就会导致不利的结果产生。大学生作为综合能力较高的社会群体，必须充分掌握信用卡的利与弊，发挥最大的益处，规避不好的一面。

参考文献：

［1］陈建.现代信用卡管理［M］.北京：中国财政经济出版社，2005.

［2］孙君芳.大学生信用卡消费与理财教育研究——以福建高校为例［J］.四川理工学院学报：社会科学报，2008（6）.

［3］周雨风.当代大学生个人理财教育与消费道德引导［J］.商场现代，2007，（1）.

［4］李朗.大学生信用卡消费现象［J］.当代青年研究，2006，（2）.

作者单位：（锦州医科大学）