中小企业融资难的原因及解决办法

王妍

摘 要：2009年，我国政府先后出台了多项举措以应对宏观经济和中小企业发展问题。针对其融资难问题从“商业银行信贷额度增调”到“取消对在银行间债券市场交易流通的债券发行规模不低于5亿元的限制条件”，再到“允许有条件的中小银行业适当突破存贷比”。显然，中小企业的困境已经引起了政府的高度重视。然而，中小企业融资难，已经成为制约中小企业发展的瓶颈。这就不利于中小企业的产品更新换代、技术创新以及市场竞争力的提高，进而成为我国经济持续健康发展的障碍。

关键词：中小企业;融资;解决策略

一、中小企业融资难的原因

（一）从中小企业本身看，企业自身融资能力不强

部分企业产品质量不高，前景不被看好，产品技术含量不高，好多企业还停留在手工操作阶段，企业分布面广且分散，生产成本高、资源浪费大。这种情况，使中小企业缺乏市竞争力，自然得不到银行对它的金融支持。这几年部分中小企业融资进行了改制，企业经营者的素质也有了较大的提高。但是，有些企业改制的效果不够明显、资信等级较低，这种状况，使银行感到对它贷款风险太大。

（二）我国金融市场不完善，中小企业融资成本高

我国现行的金融体系建立于改革开放初期，基本上是与大企业为主的国有经济相匹配的制度。从金融机构的设置来看，缺乏专门为中小企业服务的金融机构。由于中小企业要求的每笔贷款数额不大，但贷款的发放程序、经办环节评估、监督等都与大型企业贷款大致相同，若贷款的中小企业数增多，必然致使银行的贷款单位交易成本和监督费用上升，商业银行出于利润最大化的目的，又本着安全性、流动性、收益性的首要目标，而现实中小企业的高倒闭率和高违约率使得商业银行自然选择对中小企业“惜贷”;与大企业相比，中小企业贷款要得急、贷款频率高、贷款数量小、贷款风险大、管理成本高的特点，造成中小企业贷款成本过高、风险过大。

（三）受社会及企业等诸方面的影响

我国一直缺乏向中小企业融资倾斜的金融政策，随着我国市场经济体制的逐步形成和完善，以及受国际金融危机的警示和国内金融资产质量不高的现实，国有商业银行信贷管理日益严格，信贷结构调整步伐加快，增量贷款普遍要求投向“双A级”以上企业。银行对中小企业市场缺乏深入研究，银行在体制机制、管理方式、技术手段、业务流程等方面，存有不适应中小企业发展的障碍，随着全国金融行业经营层次的提升，各金融机构重心逐步上移。企业对中小企业扶持的观念淡薄，自提出“抓大放小”以来，侧重于发展国有大企业，而忽视中小企业的发展，导致中小企业发展举步为艰。

二、解决中小企业融资困难的对策

（一）中小企业要加强自身建设

建立良好的企业文化，建立完善有效的内部控制体系，提高信息透明度，认真分析自身所处的行业环境，因地制宜地发展生产，加强经营管理，降低产品成本，提高产品质量，增加产品的技术含量，增强企业的竞争力，提高企业经济效益。中小企业的经营者必须加强学习，掌握现代企业管理知识。建立健全风险定价、独立核算、人员培训和违约信息通报等制度，全面提升中小企业业务的经营管理水平。

（二）“融资共赢链”打造轴承行业助推器

针对轴承行业资金需求量大、时效性强的特点，为轴承行业量体裁衣设计了“融资共赢链”新型信贷服务产品。当企业库存占用大、又急需资金时，可以货物作为抵押，质押给银行，银行向企业提供贷款。同时银行聘请专业机构对货物进行监管，质押期间，有新的货物补充进来，原质押货物就可以进行销售，从而保证了企业产品的正常流动。这种方式有效解决了中小企业融资因库存占压资金较多，以及传统抵质押能力不足的问题，使部分中小企业融资解决了资金需求的燃眉之急。

（三）从法律上强化对中小企业融资制度安排

根据中小企业劳动密集型、资源优势型、科技发展型、外向创汇等不同类别，确定金融扶持的重点、融资的最低比例和融资方式，明确中小企业金融机构要以中小企业为信贷服务对象，鼓励和扶持中小企业向“精、专、特”的方向发展。银行、信用社除了信贷支持，还要灵活运用各种金融工具为中小企业提供结算汇兑、转账及财务管理，咨询评估，资产核算等服务，对资信较好，产、供、销状况稳定的中小企业推广使用银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用开证、贴现和再贴现业务，支持企业全方位，多层次的金融服务要求。

（四）规范企业管理，提高企业的资信度

要加强企业自身建设，夯实企业管理基础，尤其要规范和加强企业的财务管理，并以此为突破口，进一步改进和加强企业生产、技术质量、营销等方面的管理，不断增强企业的市场竞争力，提高企业的资信度，为改善企业的理财环境打下良好基础。入世后，中小企业要充分把握入世的权利，走出家门去国外参与竞争，中国企业只有“走出去”参与全球化，才能成长为真正具有全球竞争力的企业。企业要深化产权改革，规范内部管理，增加技术含量，全面提高综合素质，积极规范地推进中小企业改革。另外，要加强培训教育和引进人才，从而使企业有强大的发展后劲，也更能得到银行强有力的支持。

参考文献：

[1]霍燕.国内中小企业融资问题文献综述[J].知识经济，2010（03）.

[2]郭丽虹.中国中小企业的融资缺口与财务杠杆关系的研究[A].中国经济60年道路、模式与发展：上海市社会科学界第七届学术年会文集[C]，2009.