紧握制度抓手创新方式方法强化监督问责——以个人信贷业务领域为例探讨支行纪委强化履职监督

农业银行江苏省分行营业部课题组



紧握制度抓手创新方式方法强化监督问责——以个人信贷业务领域为例探讨支行纪委强化履职监督

农业银行江苏省分行营业部课题组

摘要：现行监督体系下，支行纪委监督工作存在“头绪多、抓手少”的问题。本文以个人信贷业务领域为例，围绕支行纪委要“转职能、转方式、转作风”的工作要求，从制度出发，用系统约束，进一步创新制度传导和制度执行的有效方法，抓住重点监督环节，做好纪委案件风险防控和党风廉政建设工作。

一、强化制度规范，推进纪委工作职能转变

有效的制度是提高纪委监督、执纪、问责能力的关键，是支行纪委做好党风廉政建设的重要抓手。一是业务办理的规章制度，要楔入纪委工作要求，明确重点岗位和重点环节的纪委介入时机和方式方法，让客户和员工对纪委工作要求有较清晰的认识和了解，明确业务办理过程中与纪委工作相关的权利和义务。二是业务条线自律监管的规章制度，要明确业务条线内部管理过程中与案件防控、廉洁自律相关的工作目录，提示各级管理者按照规定履行纪委相关的工作职责，并受纪委监督。三是纪委自身的工作制度，要明确纪委监督的领域和范围，包含哪些具体内容，对各个业务领域的重点人重点事、重点岗位重点环节，分别采取什么样的具体方式方法，从而规范纪委日常监督行为，这也是推进纪委工作系统化和主动作为的重要抓手。

在个人信贷业务领域，一是完善信用卡、个人贷款等相关业务办理的规章制度。如明确客户经理和主管在客户准入、授信、定价、放款等关键环节的操作，纪委有权定期随机抽样监督，在特别重要的情形下纪委可以直接参与监督。员工有向客户宣传廉洁从业相关规定的义务，客户有向纪委投诉举报的权利和配合纪委回访调查的义务。二是完善卡和个贷业务条线内部管理的规章制度。明确提示条线自律监管对关键岗位、关键环节案件风险防控和党风廉政建设的具体工作要求，履职情况受纪委监督。如将重大银行卡营销活动方案、贷款核销、责任人认定等重点事项是否向纪委报备纳入自律监管的内容，监管检查发现的风险疑点应当通知纪委参与确认等等。三是完善纪委工作制度。首先要明确个人信贷业务领域需要监督的重点内容，充分揭示风险点。如在信用卡和个贷客户准入环节，存在假客户、假业务、假资料的案件风险；在利率定价、调查、审批环节，存在廉洁自律的道德风险；在核销、责任人处理环节，存在纪委监督缺位的风险等等。其次要针对关键风险点防控，制定行之有效的监督方式方法。如对卡分期和个人住房按揭等重点业务，建立客户廉政告知和承诺制度；对个贷超市客户经理等关键岗位建立准入监督机制，由纪委对拟聘业务人员摸底调查并出具相关意见等等。最后要规定纪委监督介入的关键节点、时机频次和具体方法措施。如对大额授信、大额贷款、大额不良等重点业务，纪委必须逐笔参与调查，一般业务每季按比例抽查，并进行客户回访，加大风险提前预防和及时发现的力度；对贷款核销、责任认定等关键环节建立实时监督机制，纪委直接参与调查和认定，监督廉洁自律和道德风险，确保执纪问责到位；对业务条线自律监管实施再监督，发现不足加以提示，找到缺漏完成补位。

二、强化制度传导，推进纪委工作方式转变

有了好的制度抓手，还要做好制度的沟通传导，保障制度的有效执行，引导全体员工自觉遵守各项规章制度，配合做好纪委工作。一是加强与支行党委的沟通交流。对党委班子成员的纪委相关工作履职做好提醒提示，通过制度学习带头执行、做好表率。同时纪委的重要工作要及时向党委汇报，取得支行党委的理解和支持，统一认识纪委是在执行制度、尽职履责，为业务保驾护航，而不是没事找事，牵制业务发展。二是加强与支行部门和网点的沟通传导。通过制度学习，让所有员工明确了解自身岗位工作与纪委工作的紧密联系，在时刻绷紧自我约束之弦的同时，强化意识、主动配合，全行上下形成良好的监督氛围，让纪委各项基础工作融入到全行经营管理之中。三是加强对外部的宣传引导。通过与客户、员工家属和外部相关部门的常态化沟通，加强农行的党风廉政制度宣传力度，打通外部监督的“最后一公里”。

在个人信贷业务领域，一是定期对支行党委汇报沟通，提示分管行长“一岗双责”的履职要求。定期与个贷业务分管行长交流重点人员和重点业务的风险情况以及纪委工作的制度要求，对一些苗头性问题，共同研究防范和应对措施，在专项重点工作开展之际交换意见，取得支持形成共识，采取合适的方式方法，既达到监督效果，又促进业务健康发展。遇到重大问题及时向党委汇报，征求党委意见。二是在横向和纵向沟通传导上创新方式。除了正常的学习教育、签订责任书等形式以外，还要创新传导的方式方法。如在对客户经理培训、考试、竞聘等活动中加入自身岗位与纪委工作相关的内容；定期开展典型案例剖析、纪委专题讲座、个别谈话等活动，督促客户经理和部门负责人学习制度、遵守制度、执行制度。三是对外要畅通监督渠道。通过在办公区域的醒目位置张贴相关提示函、电话回访客户、微信调查问卷、聘请客户为行风行纪监督员、客户座谈和设立举报信箱等形式，了解业务人员在与客户交往过程中有无违规行为；通过对员工家属发放廉政倡议书、召开座谈会、家访和外部走访等形式，共同提示和督促员工自觉守好各项规章制度的底线。

三、强化制度执行，推进纪委工作作风转变

强化制度执行，真正有效发挥纪委监督执纪问责的职能。一是引入系统约束，利用计算机管理系统来规范、提示和监督纪委各项工作制度的落实情况，使对纪委工作制度要求，包括需要监督的领域、重点事项、方式方法具体化和规范化，实现纪委工作系统化。二是强化对各业务条线制度执行情况的监督。业务管理制度和自律监管基本上包含了纪委所关注的风险控制内容，纪委应当有效进行成果利用，并且相互补充、拾遗补缺，提示业务部门切实认真履行纪委相关的工作职责。三是强化纪委主动监督。对重点岗位人员、重点业务环节的监督，支行纪委要直接关注和介入，抓住主要矛盾，协助支行党委管好“人”和“事”，真正发挥纪委的监督作用。

在个人信贷业务领域，一要有好的管理信息系统支撑。信息系统作为制度的载体，确定监督的内容和方式方法，明确分管行长、部门负责人和客户经理与纪委相关的工作职责。将纪委和条线工作内容和结果进行系统登记，便于系统进行工作督促和提示，及时真实反映纪委工作过程和成果。如对个人信贷领域的关键岗位人员、重点业务环节的规范化监督管理，选聘客户经理和部门负责人时，应经纪委审查并在管理系统中予以登记，按季或每半年开展一次客户经理和部门负责人谈话、对客户回访的时间和具体情况、开展微信调查问卷、不良责任人认定审核，以及检查发现的个人信贷人员弄虚作假等问题均应进行系统登记。二要对条线规章制度执行情况的检查和对自律监管结果的再监督。如重点关注个人信贷领域相关条线部门是否严格执行本条线的各项规定，重大事项有无向支行纪委进行报告；对自律监管发现的问题和苗头，有没有加强教育和严厉问责，是否存在纪委执纪问责的缺位情况；对自律监管的成果再利用，深入排查案件和廉政风险隐患。三要对重点岗位人员、重点业务环节实施主动监督，力争风险早发现、早处置。如定期对客户经理开展办公场所突击检查，可以有效防止和发现个人信贷人员私聘外部人员做资料或电脑录入所形成的客户信息安全管理风险；随机抽取部分业务或根据疑似线索进行全流程跟踪检查，并对客户回访，可以有效防止和发现客户经理弄虚作假帮助客户编造单据或配合客户编造材料、指使客户开立高额收入证明以骗取分期准入或高额授信的风险；加强个贷客户经理作息情况检查和楼盘驻点巡视，有效防止兼职和飞单的情况发生。对已查实的个人信贷领域的违规事件，必须严肃处理，做到“杀一儆百”，真正在全行营造风清气正的良好氛围，为支行的各项业务健康有序发展保驾护航。

（课题组长：李欣执笔：葛忠明）