桂西南地区承接产业转移的金融支持策略

金钢

摘要：金融是经济的核心，金融发展通过影响私人储蓄率、储蓄转化为投资的比例和资本边际生产率这三个变量来影响经济增长率。从金融功能观的角度看，金融业具有配置资源、便于风险分散、促进公司治理、动员储蓄和便于商品与劳务交换等功能。桂西南地区相对落后的经济和金融发展水平成为当地承接国内外产业转移的制约因素。为此，桂西南地区要采取金融先行政策来促进承接产业转移：通过扩大金融规模，提高金融服务能力；完善金融结构，建立多元化金融体系促进金融业的竞争；积极争取政策性银行对桂西南地区的大力支持；创新金融工具，提升服务水平；优化金融生态环境，提升桂西南地区信用等级。

关键词：产业转移；桂西南地区；金融支持；中国—东盟

一、金融促进经济增长的理论基础

金融是经济的核心，金融对经济的发展起支持作用。金融促进经济增长的机制可用如下两个理论加以说明。

（一）内生增长模型——AK模型中，论述了金融发展对经济增长的影响途径，并且认为金融发展对经济增长具有促进作用。

g=Asθ-δ

g为经济增长率，A为外生技术，s为储蓄率，θ为储蓄投资转化率，δ为资金漏损率。

金融发展通过影响私人储蓄率s、储蓄转化为投资的比例θ、资本边际生产率A这三个变量来影响经济增长率g。

（二）金融功能观。1995年博迪（Bodie）和莫顿（Merton）提出的六类金融系统核心功能：为交易提供清算和支付条件；提供跨时间、跨地区、跨行业转移资源的服务；提供聚集资源的机制和分割企业股份的服务；为经济部门分散的决策者提供信息服务；提供管理风险的服务；提供解决激励问题的方式和方法。其核心理论是减少信息和交易成本，实现资源高效配置。而1997年莱文（levine）认为金融业具有配置资源、便于风险分散、促进公司治理、动员储蓄和便于商品与劳务交换这五个主要功能。

总结各派金融功能观可以看出，金融在现代经济中具有重要作用，能够提供多种金融服务，促进经济的发展。

二、桂西南地区经济发展水平及承接产业转移现状简析

桂西南地区的范围主要包括崇左市所辖各县市，属于落后的西部偏远边疆地区。由于开放开发时间晚，经济发展起点低，工业基础薄弱，所以崇左市目前的经济规模仍然偏小，总体实力不强。但崇左市自2003年成立以来，在市委市政府的领导下锐意进取，努力发展经济，经过10年来的发展，各项经济指标已有明显上升，部分发展指标近年来更是快于广西区平均水平。2012年崇左市国内生产总值（GDP）达到530.75亿元，比上年增长11.8%，而同期广西区增长11.3%；全年全部工业增加值184.46亿元，比上年增长18.1%，而同期广西区增长14.0%；全社会固定资产投资完成532.15亿元，比上年增长28.2%，而同期广西区增长24.4%；全年外贸进出口总额71.34亿美元，比上年增长40.6%，而同期广西区增长26.2%。

2012年崇左市招商引资工作成效显著，新签订国内招商引资合同项目307个，合同投资总额330.74亿元；国内招商引资项目到位资金307.03亿元；全口径利用外资项目到位资金1.52亿美元，同比增长26.8%，引进了一批辐射带动力强的大项目，进一步增强了发展后劲。

三、桂西南地区金融支持承接产业转移的制约因素

（一）桂西南地区总体经济不发达，制约了金融对经济发展的支持。经济发展水平决定金融发展水平，经济是金融的基础。虽然自崇左市成立以来，桂西南地区的经济发展速度较快，但总体实力还不够强。截至2013年底，崇左市GDP总量为531.51亿元，人均地区GDP生产总量为26288元，GDP总量在广西区14个同级行政区划中仍然处于靠后的位置（见下表）。整体经济的不发达制约了当地金融服务业的发展，落后的金融业对经济的支持力度不足。

（二）桂西南地区金融业发展水平不高，金融对经济的支持作用没有得到充分发挥。一是本地区只有工、农、中、建、邮储、北部湾银行、桂西南农村商业银行和信用社，缺少其他经营机制更灵活的中小股份制商业银行的参与和竞争；二是桂西南地区拥有的这些银行级别都比较低，除工商银行设立了崇左市分行外，其他商业银行在崇左地区都只设立了支行，级别都不高，审批权限都比较低；三是桂西南地区金融从业人员的业务素质不高，主要表现在员工对业务不熟练，稍微复杂一点的业务要么是办不了，要么是要向上级分行请教现学现用，而且业务办理的时间相较于江浙等发达地区的银行而言普遍都很长，浪费了顾客的大量时间。四是金融机构现行金融管理体制不适应桂西南地区对金融服务的需求。

例如基层金融机构授信额度普遍过低、贷款条件过高、金融服务意识不强、金融产品创新不足、四大国有控股商业银行的管理制度过于宏观，与地方经济发展需要不相适应。五是桂西南地区金融发展结构失衡，金融体系唯金融机构独大，而金融市场非常小，股票和债券融资比例过低。截至2013年底，桂西南地区目前还没有一家上市公司。六是保险、证券业不发达。

四、金融支持桂西南地区承接产业转移的政策建议

桂西南地区相对落后的经济和金融发展水平制约了当地承接产业转移的步伐。为此，桂西南地区要采取金融先行政策来加快经济社会发展。

1.努力扩大金融规模，提高金融服务能力。桂西南地区正处在经济起飞的阶段，这一阶段必然需要大量的资金支持。另外，一定的金融规模也是金融体系充分发挥自身各项功能的基础。因此，扩大金融规模，尽可能多地筹集经济发展所需的资金是本地区金融业发展面临的首要任务。扩大金融规模主要可从以下几个方面着手：一是采取措施提高当地的储蓄水平，促进储蓄向投资转化；二是创新融资方式，拓宽融资渠道，特别是政府要支持一些实力较强的公司到资本市场上去融资；三是政府要主动争取外地金融机构包括政策性银行在本地设立分支机构，为本地经济发展提供资金支持地；四是改善本地金融环境，吸引金融资源。

2.完善金融结构，建立多元化金融体系。随着产业转移的深入推进，桂西南地区要建立多元化的金融体系以便适应产业转移的对金融服务的要求。一是桂西南地区要积极引进股份制银行和外资银行，为本地区银行系统注入新鲜血液。二是加快农村信用社的改革进程，积极引进战略投资者，尽快扩大本地信用社的实力与规模，充分发挥地方金融机构熟悉本地市场的优势更好地服务于本地经济发展。三是由政府牵头，以本地实力雄厚的公司为依托，组建金融控股集团，设立产业发展基金，引领主导产业的发展。四是推动地方性金融市场的发展，扩大直接融资的比重，并重点培育一批产业骨干企业，积极推动这些有实力的企业上市融资，扩大企业资金来源。五是鼓励保险机构到本地区设立分支机构，为本地经济发展提供风险转移和分散渠道。

3.积极争取政策性银行对桂西南地区的大力支持。桂西南地区属于“西部大开发”地区，同时也是北部湾经济开发区的重要成员，可以享受多重政策优惠。桂西南地区政府应积极主动地与国家开发银行、国家进出口银行和中国农业发展银行进行洽谈，尽可能地争取政策性金融的大力支持。首先应争取这三家政策性银行在本地区设立分行或代表处，为便更方便地为本地提供政策性金融服务。其次要说服这些政策性银行为本地提供更大规模的政策性贷款，以便重点支持桂西南地区的主导产业。

4.创新金融工具，提升服务水平。桂西南既属于边境地区，同时又是多个少数民族聚居地区，而且还是西部落后地区，且产业与资源独特，这样的区情必然呼唤不一样的金融服务。为此，桂西南地区应加强金融工具的创新，以便更好地推动当地金融和经济的发展。同时应提升服务水平，不仅要求银行员工熟悉业务，而且要有主动服务的意识，积极主动地为当地企业和居民排忧解难，融洽银行与客户的关系，实现银行与客户的双赢。

5.优化金融生态环境，提升桂西南地区信用等级。优化金融生态环境，有利于防范和化解金融风险，更好地促进本地区经济的健康发展。由于经济比较落后，大规模的开放开发起步比较晚，所以本地区的金融生态环境还比较脆弱，主要表现在企业数量较少且多数规模不大、工业不发达、金融市场狭小、金融机构权限和所属层级较低、资本形成与补充机制不完善、企业和居民诚信意识和金融风险意识比较淡薄等。治理措施包括：（1）完善地方金融法律环境，为本地区金融业的快速发展提供坚实的法律保障。（2）进一步发挥政府的主导作用，提高政府部门与各类金融机构以及企业之间协同工作的力度，要做到“政、银、企”及时沟通，实现信息共享，为金融部门、投资者创造良好的金融生态环境。（3）加强信用征信体系建设。抓紧建立覆盖企业、居民的信用档案库，有步骤地组建信用服务中介机构，支持保险业的发展。（4）探索新型担保机制，以便为本地弱小的企业提供融资担保服务，保障中小企业的资金需求。首先要鼓励设立正规的担保机构，政府也可以出资，主要目的是为当地中小企业融资提供担保服务。其次要积极探索实行动产抵押、仓单质押、专利质押、证券质押、信用保证等多种担保形式。最后，建议市政府为重点工业园区试点建设“保贷区”，提高园区融资能力。

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