中小企业融资困境突破之我见

章燕云

摘要：中小企业的蓬勃发展为我国的经济增长起到了积极的促进作用，然而，当前中小企业却面临着重重困难，尤其是融资困难限制了中小企业的发展壮大。本文在分析了中小企业融资困境的基础上，提出了解决中小企业融资困境的对策建议。

关键词：中小企业 融资困境 对策

伴随着我国经济的不断发展，中小企业也获得了较大的发展，但是在发展中还存在着一些困境，融资困境正是制约我国中小企业进一步发展的重要问题，因此，加快研究解决这一问题显得尤为重要。

一、中小企业融资困境的表现

（一）中小企业企业信誉不佳

由于中小企业的规模小、资金小，在发展中可能缺乏一定的稳定性，企业的经营状况时好时坏。因此，给企业偿还贷款的能力造成了不确定的因素，导致大部分金融机构不愿为中小企业提供融资。有的中小企业在获得融资后，当企业的经营状况出现恶化丧失偿还能力时，反而会出现逃债的情况。这就导致中小企业的信用的降低。

（二）中小企业没有能力抵押担保

一般情况下，金融机构在发放贷款或是融资时，都会将企业的固定资产作为抵押担保。而对于中小企业来说，其规模小、固定资产所占的比例很小，因此没有能力进行抵押担保，金融机构如果发放贷款就会承担很大的风险。

（三）中小企业融资政策体系不完整

当前我国的中小企业融资渠道狭窄，金融机构在国有商业银行的发展下，成长空间有限。其次，中小企业融资政策也不完善，某些政策措施落实不到位。同时，政府的监管力度过于单一，增加了中小企业在资本市场发展的难度，限制了中小企业的融资。

二、解决中小企业融资困境的对策建议

（一）加强企业自身建设，提升核心竞争力

由于我国的中小企业起步晚，发展时间短，因此在企业的发展中财务管理一直存在着缺陷，这样就影响到企业的资金流转及抵押能力，导致企业信用的降低。因此我国中小企业还应当把企提高企业信用作为企业发展的基本要素，不断强化企业信用第一的理念。通过不断的自我全面建设，才能提升中小企业的竞争力，提高企业的抗风险能力，从而为融资做好充足准备。

（二）加强与银行的合作

从银行的角度来说，要通过优化中小企业的融资机制，大力推广企业及个人的信用数据库，针对中小企业的融资困境建立健全金融资信用监管机制，为银行的融资活动提供准确的可靠性高的参考依据，并促进银行与企业间的相互了解。此外，银行还要不断改善产品与服务，尽可能为中小企业提供便捷的融资服务。从中小企业的角度来说，要不断加强与银行的合作联系，将融资资金的运用公开化、透明化，以此避免与银行信息不对称问题的出现。

（三）建立健全融资机构，加强金融监管

首先，政府应当针对中小企业的发展与融资特点，构建以国有商业银行为主，中小型银行及地方型银行为辅的中小企业专项融资服务机构。其次，还要学习借鉴国外的先进经验，注重自身实践经验的总结并在此基础上形成符合自身发展特点的融资机构。再次，实行贷款利率的市场化，从而提高资金的利用率，强化资本在市场的配置作用。最后，当前我国的中小型地方银行难以获得融资资源，造成其服务能力受到限制。同时，银行也缺乏严格统一的行业标准，需加大对金融市场的监管力度。

（四）完善企业的担保体系，建立健全征信机制

完善企业担保体系，建立健全征信机制是提升中小企融资的重要途径。这就要求加快融资担保立法工作的进程，为融资担保建立完善的法律基础，从而明确融资标准并对中小企业实行严格的融资审查。进而保证融资担保制度的长久发展。其次，要不断完善信用监管机制，必须建立一个统一的、权威的信评级机制，从而实现对中小企业客观、准确、公正、实时的评定。此外，还要加强企业征信机构的建设，一方面要建立独立、高效的第三方征信机构，并通过建立完善严格的规定程序以保证征信过程的公正性。另一方面是要建立健全征信数据系统，它的建立有利于中小企业信息资源的共享及资源的合理优化配置，并还可以作为企业信用的重要依据与参考来源。

（五）完善风险投资体系

首先，中小企业应当完善组织管理制度，提升企业的管理水平。并坚持内外因相结合的方式，将中小企业发展中可能存在的问题进行不断的分析与研究，从而找出阻碍企业发展的内因，改善企业管理，从根本上转变中小企业的管理理念，提升中小企业的创新能力。其次，要积极利用风险投资的经营模式，政府要将中小企业的门槛做适当的调整，以积极的态度支持中小企业的融资。并且不断引入国外的先进管理理念，吸收先进的新型管理人才。最后，要加强对风投资本的管理，实行严格的审查与考核制度，在结合我国实际发展情况的基础上，建设风投资本的运行体制。此外，还要不断加强外部环境的建设，营造出活跃的风投资本市场。

（六）发展多元的资本市场，完善相关配套设施

要解决中小企业融资的困境不仅需要完善的市场体系与管理制度，还需要建立开放的资本市场。通过加大对具有发展潜力的中小企业的支持，将国外的先进资本建设经验与我国的实际情况相结合，建立健全相关法律法规及制度，为我国多元资本市场的发展奠定坚实的基础。其次，要打破传统资本市场中分割的现象，从而推动资本市场的整合，提高资本市场的整体功能。此外，还要不断强化服务理念，完善中小企业融资的相关配套措施，建立中小企业科研成果、信息共享及交易的平台，推动多元化投资机制的建立。

三、结束语

要想彻底解决中小企业的融资困境，就要坚持内外因结合的方式，从政府、金融机构、银行、企业都要从实际情况出发，不断借鉴吸纳先进的国外经验，加大创新力度，从而为我国中小企业的融资提供良好的条件。

参考文献：

[1]王伟，宋丽芳.我国中小企业融资困境探讨及应对策略[J].金田（励志），2012

[2]叶宝有.中小企业融资困境与对策[J].大众商务，2009endprint