现阶段我国金融监管问题及相关对策探析

孟丽娅

摘 要：金融行业是我国经济发展的命脉，这其中金融监管在一系列金融活动中起着至关重要的作用。尤其是现阶段金融全球化对我国金融市场产生了强烈的冲击，我国各金融行业面临着全面的外部开放环境以及国际化金融产品的强有力竞争，在对我国金融产品和金融机构创新的同时相关的风险也大大增加了。为此，我国的金融监管模式也继续作出相应的调整和改革，以便于推动我国金融行业的稳定、健康发展。

关键词：金融行业；监管；问题和对策

一、金融监管的内容和必要性

金融监管指的是为了保证金融业的发展能够对经济起到积极的影响和促进作用，减少各经济行为中的负面影响，从而做出的一系列规范措施和专业化的金融行业监督管理行为。现阶段我国金融市场监管的主要内容包括以下几项：①对金融市场现存的一些规章制度如市场利率、市场融资、市场准入条件等进行监管；②对现有金融机构的设立过程及相关业务（如外汇业务、证券业务）进行监管，并对其（金融机构）的资产负债业务进行监管；③对金融机构财务会计的结算进行监管；④对黄金的进出口、生产、加工以及销售等一系列活动的监管；⑤对保险行业、信托行业以及投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。

现阶段我国正处于社会转型的重要阶段，金融行业市场环境也在发生着巨大的变化。首先，创新是金融发展的动力，在激烈的国内外金融市场中，各金融机构都在积极寻求和采取采取相应的措施以求取得较好的创新效果。与此同时许多创新又存在着一定的无序性和盲目性，再加上金融风险的外部性特征，也突出了加强金融监管的重要性，政府应当在积极引导与推进金融创新活动的同时，进一步完善与健全我国金融监管模式。其次，我国金融市场在国际化市场的竞争之下，现有的金融监管体系也面临着新一轮的挑战，只有充分提高监管能力和水平，才能更好地适应新的市场格局和发展需求。

二、当前我国金融监管中存在的问题

1.监管手段、方式落后，监管范围不足。我国金融行业起步较晚，传统的监管手段往往仅限于对金融机构的现场监管与合规性监管。但随着电子信息时代的到来，信息网络技术在金融业中得到了广泛的应用，在为相关业务提供便利条件的同时也使得市场的风险比过去提高了许多，而相应的建立在传统业务上的监管模式和手段势必会有落伍的问题存在。另外，现有的金融监管范围也存在严重不足之处。例如，只重视金融市场的准入业务流程，而对退出市场的过程则比较轻视；只重视传统国有银行监管，而忽略其它银行以及非银行金融机构的监管；只重视传统的表内业务，而忽视创新业务和表外业务等，这些都是现有监管体系存在的不足之处，在一定程度上也制约了金融业务的良性发展。

2.金融业务缺乏创新。欧美一些发达国家在金融业务方面之所以能够走在世界前列，其主要因素就在于金融机构敢于大胆创新和改革，其创新的手段和方式也非常多。但我国金融业务因传统的监管体制过于严厉的问题，使得各金融机构在发展中过多地表现出谨小慎微的一面，缺乏创新精神。例如，过去有分析指出中国工商银行与中国建设银行从2000年到2005年之间，其年净利息收入均占到年总收入的90%以上，这表明国有银行仍旧依靠着贷款利息来维持经营。虽然近年来这一比例有所下降，但仍旧在80%左右，其业务创新不容乐观。

3.金融监管法律体系不完善。现阶段我国相关金融法律存在着不完善的问题。传统的金融法律是在有形金融基础上建立起来的，但随着网络时代的到来、金融电子化以及金融全球化的发展，这些法律表现出更多的是不适用和相关条款的缺失。法律法规的不完善，不仅使得现有的金融市场却是应有的约束力，各金融主体的利益很难得到有效保障，而且也使得金融市场的运行出现非规范化问题，市场容易出现不正当竞争和非公平交易，从而引发出一系列的欺诈行为、经济主体利益的损失等。

三、完善我国金融监管的对策

1.拓宽现代化监管方式与手段。金融机构监管手段应积极寻求与计算机网络科技的结合，通过互联网实现非现场监管，并制定出一套完善的金融风险国内外预警指标系统，从而实现非现场监管的规范化与电子化。通过信息网络技术的应用，还可以实现中央银行与保监会、证监会及其它监管机构和国内银行、证券机构等三方之间形成联网，从而对相关金融业务起到实时监控的目的。另外，为了实现这一目标，还应做好专业的网络信息人才力量储备，并通过创新和拓展业务监管范围，使得对金融机构的监管能够切实做到覆盖全局，保障各业务流程的安全、顺畅进行，同时又不会制约业务的创新发展。

2.促进金融创新，提高运行效率和市场竞争力。促进金融创新，提高运行效率可从以下几点内容着手：①在现有商业银行经营业务的基础之上，积极探索和开拓创新的经营模式，并努力寻求出由分业经营到综合经营进行转变的具体方法和途径。②逐步推进利率、汇率市场化改革，提高我国商业银行的市场竞争能力。③逐渐完善我国现有的资本市场体制和结构，实现资本市场、股票市场、货币市场以及债券市场等协调发展，并在市场运行过程中构建出良好的互动机制。④完善现有监管体制的监管力度和效率，明确监管关系，提高我国中央银行的监管能力和国际监管协调能力，并随时注意国际化金融监管的发展趋势和动向，为最终实现银行业、证券业、保险业的统一监管奠定扎实的基础。

3.需制定统一的金融监管法。针对我国金融监管的相关法律法规不健全的问题，首先应以防范和化解金融风险为核心，加快现阶段的法律建设进程，务必尽快解决我国金融行业相关法规与国际惯例衔接不上的问题。其次，通过实际工作中的相关问题对现有的法律法规进行不断的补充、修改，进而达到逐步完善成一套切实可行、全面覆盖的监管法实施规程，从而提高现有金融法规的可操作性。建立以《中国人民银行法》为核心，《商业银行法》、《担保法》等基本法律为框架，其他相关法律法规为主体的、全面系统的金融法律体系。另外，还需要尽快完善我国金融市场退出过程的相关法律和规章制度，如《金融机构撤销办法》、《金融机构破产条例》以及《金融机构合并办法》等。

4.提高监管人员的业务水平和素质。金融监管人员是监管活动的主体，其业务水平和自身素质对于监管工作有着直接的影响。为此，首先可通过一系列的形式来对监管人员的工作流程和业务素质进行规范化的统一培训，并通过讲课、论坛会等形式优化监管人员的知识结构，为监管工作培养出综合性人才，使之能符合现代化金融监管工作的各项要求。其次，金融监管行业应注重引进专业化高端人才，注重在工作中培养工作人员向着国际化监管方向发展。另外，还需要提高金融监管工作人员的道德素养，在履行《中国人民银行金融监管责任制》（暂行）等法律法规的基础之上，要求相关人员应努力维护监管工作的公平性与公正性，并通过严格的工作流程和规章制度来对其行为进行约束，避免在监管工作中出现徇私舞弊和玩忽职守等问题。

结语：我国目前的金融监管工作是和现阶段的金融体系相适应的。但在全球化金融市场瞬息万变的环境中，这样的监管力度在具体的实践过程中势必会存在着诸多的隐患。因此，为了能在未来的金融市场发展中有充分的风险应对措施和手段，相关的金融监管手段、法律法规、监管框架等内容都需要及时的予以完善，以便于为我国经济发展提供有力的保障。

（作者单位：立邦投资有限公司）

参考文献：

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