基于以电商平台为核心的互联网金融研究

罗京城　李文艳

摘要：当前，在我国电商平台之上，互联网金融模式的发展如火如荼，给我国社会产业结构及人们的生活带来了较大的变化，基于此，探究以电商平台为核心的互联网金融发展及其特征极有必要。

关键词：电商平台；互联网金融；大数据

前言：随着我国整体经济环境日益转暖，以及现代网络信息沟通模式的更迭，促使电子商务的发展越来越迅猛，电商已然成为了现代贸易市场当中的重要组成部分。基于电子商务平台的互联网金融更为便捷，互联网金融的产品类型更加丰富，同时也给传统金融业带来一定的冲击，基于电商平台的互联网金融的特征、存在的风险及其发展趋势需进一步探索。

一、互联网金融发展背景及其现状分析

（一）互联网金融发展的背景分析。电商金融，它是电子商务与金融相融合的新兴金融业务模式。在信息时代的背景下，电商金融以迅雷不及掩耳之势走入了人们的生活。长期以来，国家对小微企业贷款的限制令资金流动性有所弱化，以及电子商务模式的井喷，市场中明显潜藏着较大的资金流动的需求，一旦电子商务平台的运作及其筹备成熟起来，电商金融就会呈现出喷发式的发展态势，电商金融正在发生着巨大的变革。

1.电子商务平台的搭建为互联网金融带来了绝佳的发展契机。随着互联网产业的快速发展，互联网对金融行业开始逐步渗透，不断涌现出众多的互联网金融方式，例如：以“阿里贷款”为代表的电商金融，“Lending Club”为代表的P2P人人贷、“Kick-starter”为代表的众筹模式、“Bit-coin”为代表的虚拟货币等。其中，以电商为核心的互联网金融模式异军突起，其对社会经济的影响是所有互联网金融模式中最大的，电商金融引起了全社会以及整个金融行业的密切关注。从细节来看，电商金融的运作模式实质上是资金的流动性有所抬头，个体消费者或者小微企业为了获取到一定的资金，借助电商平台的运作能够得以实现。

2.电商金融发展的最佳时机。在我国互联网金融快速发展的进程中，也暴露出一些实际问题，就像电商金融业务服务的透明度有待加强、电商诚信问题较为严峻、电商金融类型企业的税收问题以及网络安全问题等。这些问题的产生都在制约着我国基于电子商务平台的互联网金融业务朝向更为广阔的发展空间前行。但从当前我国的总体金融市场环境状况来看，我国已经具备了电商金融业务发展的各项基础条件，同时，人们对于电子商务平台之上的金融业务服务模式也较为认可，电商金融业务有着稳定的客户资源，这都是基于互联网平台的电子商务模式发展长期积淀的结果，在“支付宝”“余额宝”等互联网金融业务的服务之下，电商金融发展得如火如荼。

（二）浅析电商金融的发展现状

1.电商金融发展的关键要素。电商金融的发展主要借助两项核心要素，一是现代科技环境的转变，即电子商务平台的搭建完成；二是金融创新改革促使电商金融开辟了一条崭新的途径.从具体情况来看，电子商务平台推进互联网金融服务，助力现代科技环境下的金融创新发展。

互联网金融所依托的不仅是传统搜索引擎或社交网络模块的拼凑，还包括由国外发达国家所推崇的“众筹”模式、“P2P”模式等金融服务模式的整合运作，逐步渗透到网络平台支付、小微企业信贷、融资、理财等领域，极大加速了传统金融机构和互联网企业的融合，直至掀起了一波又一波的互联网金融时代热潮。与此同时，互联网金融延续金融创新之路，将金融市场中潜藏的资金流动性需求极大地激发出来。尽管互联网金融是依托互联网平台而生的金融创新形式，但其对传统中国金融的发展及经济的促动不容小觑，互联网金融对商业银行的发展设置了巨大的屏障，在互联网金融的发展思路下，传统金融机构纷纷走向了金融创新之路，依托“大数据信息模块”的运作以及科技手段将传统金融业务的优势突显出来，彰显中国市场经济格局的魄力。

2.电商金融的发展冲击着传统金融模式。近几年来，互联网金融快速发展起来，并逐渐成为资本市场以及现代信息行业中的焦点，“支付宝”、“余额宝”、“互联网金融平台P2P理财投资”等模式的涌现给传统金融行业带来了不小的冲击。作为信息时代快速发展的产物，互联网金融给人们的生活空间中带来一股新鲜的空气，同时，互联网金融的出现令传统的金融机构坚不可摧的地位受到了一定的冲击。在电子商务平台上，尽管商品贸易进展得如火如荼，但互联网金融的崛起还是近两年才发生的状况，这与电商平台前期的积淀有着密切的关联。

二、挖掘新时代背景下我国互联网金融的特征

（一）基于电商平台为核心的互联网金融具备融资市场的特性。互联网时代的到来给我国企业带来了新的发展契机，诸多有发展眼光的创业者抓住了创办新型企业的好时机，同样，互联网金融也正是借助了电商发展的东风，积极布设信贷、储蓄、理财等金融业务平台，通过电子商务发展进程中所长期积累下来的信息资源构建了互联网金融发展的基础框架，尤其是融资业务的发展，电商平台独具信息资源优势，这样互联网金融就可以借助电商信息资源来拓展融资等新型金融类型业务。

（二）基于电商平台为核心的互联网金融业务有大批潜在客户。在传统经营管理模式下，企业的资源获取量越多，则企业的经营效益就越好。这与电子商务平台及互联网经济环境下的企业发展模式极为不符，但依托电子商务平台而开展业务的企业更加注重的是网络信息资源的取得，而不是仅仅依靠传统业务发展渠道与资源，因此，电子商务平台下的新型企业更容易在市场竞争中占据优势最重要的是，在“大数据”的作用下，基于以电商平台为核心的互联网金融业务有大批潜在客户，这些客户是一段时期以来的电子商务发展所积累下来的。

三、前瞻电子商务平台上的互联网金融的未来发展趋势

现阶段，我国互联网金融的业务发展呈现出多元化的态势，互联网金融业务模式的渗透对传统金融行业造成冲击，但实际上，互联网金融的发展仍然需要依托信贷、理财、投资等传统金融业务框架，因此，顺应当前经济体制环境中的发展潮流，逐步采取金融互联网的措施来应对金融市场的转型发展，令传统金融企业也能够快步迈进互联网时代，这不仅是电商平台上互联网金融发展的要求，同样也是我国未来金融市场改革所面临的必然趋势，互联网金融要走出一条不同于传统金融行业发展的新路径。

（一）互联网金融业务模式的渗透对传统金融行业所造成的冲击逐渐弱化。电子商务平台为互联网金融萌芽提供了充足的“养料”。电子商务环境较为特殊，这与其长期以来的地区产业结构的调整有着直接联系。由于我国的市场经济环境较以往有了很大的改善，且市场资源丰富。从某种意义上来看，互联网金融的中国模式是当代区域型经济发展的必然趋势，从其业务形态来看，互联网金融中国模式的特征突显，即以支付模式为雏形发展起来的互联网金融模式，且在演进过程中逐步整合融资模式，持续推进互联网金融服务，以及现代科技环境下的金融创新发展。

互联网金融亟待与传统金融模式相对接，电子商务平台亟待规范，电商的发展几近成熟，需要国家对其进行税收等方面的监管。互联网金融业务必将稳定持续发展，互联网金融与传统金融模式相对接是强强联合。

（二）互联网金融的发展需新型人才及其能力的支撑。网络时代的到来，让人们依托网络平台所做的每一种行为都有章可循，各类信息数据无处不在，信息资源总量的日趋增多，给移动电子商务企业带来了新的发展契机。究其本质来讲，基于以电商平台为核心的互联网金融模式的发展与我国总体经济形势的发展息息相关，在未来互联网金融行业的人才队伍将进一步壮大。

互联网金融的兴起，也是社会大格局变化下的一种必然发展趋势，从某种意义上讲，它更是代表着一种新时代背景下的金融创新形式，而且，电商金融的崛起为传统金融行业带来了发展动力，促使其拓展新型业务模式，为广大受众带来更优质的金融服务。（作者单位：江西省寻乌县农村信用合作联社）

参考文献：

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[2]李晓宇，陆昕.探讨面向小微企业的互联网金融模式创新与决策优化[J].时代金融，2014，12（26）：35-36.