务川县政策性森林保险发展存在的问题与对策

文忠勇

（务川自治县林业局，贵州 遵义 564300）

务川县政策性森林保险发展存在的问题与对策

文忠勇

（务川自治县林业局，贵州 遵义 564300）

从务川自治县政策性森林保险的发展现状谈起，分析务川自治县政策性森林保险发展中存在的问题，提出了完善森林保险的相关法规制度，丰富森林保险经营主体，构建再保险保障机制，加强政府行政监管力度等措施。

森林保险；经营体系；保障机制

1 务川自治县政策性森林保险的发展现状

务川自治县位于贵州省遵义市东北部，地处黔渝边沿结合部，全县辖10镇5乡，113个行政村（居），1 222个村民小组，总人口45万，总户数102 910户。全县土地总面积277 280 hm2,其中林地面积164 313.36 hm2；公益林地面积140 000 hm2,商品林地面积143 66.67 hm2；活立木蓄积量3 352 226.26m3。丰富的森林资源为森林保险提供了无限商机，同时，森林保险的全面发展有利于全县林业建设和社会经济稳定。

2013年6月，贵州省保监局联合多部门，共同出台了《政策性森林保险指导意见》[1]。《意见》指出，贵州省将全面推进政策性森林保险工作，并明确了其实施原则、承保方式、保费补贴、保障范围及理赔等[2]。旨在通过这一保险健全贵州省林业风险控制体系，从而促进当地林业事业发展。2013年6月3日，贵州省林业厅、财政厅和省金融办、保监局联合出台《贵州省政策性森林保险指导意见》，务川自治县正是在这一《意见》的指导下，全面推进森林保险工作的。其中不论商品林或公益林统一实施火灾及综合保险，保额7 500～15 000元/hm2；保费补贴方式为（中央/省/市/县/（投保人）），比例为公益林50%/30%/6%/14%+（0%）；商品林30%/25%/ 7.5%/17.5%/20%。同时，商品林依据自愿自主参保，积极鼓励全县各类林业承包经营组织（如林场、合作社、企业等）积极参保综合险；引导整村、整乡推进森林保险。综合险的保障范围包括参保区域内林木受火灾、洪水、干旱、滑坡、暴风雨雪、病虫害等导致的林木损失。

2 务川县政策性森林保险发展中存在的问题

2.1 森林保险参保范围小

目前，务川县林业尚未形成产业，林农经营面积广泛，参保观念较为缺乏。与此同时，由于林区范围广阔，保险公司在全县投入不足，保险人员偏少。务川县目前也没有行政性的森林保险机构，向广大林农宣传森林保险，或是具体组织全县森林保险工作。上述因素都直接造成了全县森林保险承保率偏低。目前，务川县森林保险投保面积为63290.33hm2，仅占森林总面积的38.52%。

2.2 森林保险承保效益差

森林保险同一般意义下的保险基本一致，都是基于大数定律[3]。即当一件事发生的可能性极大时，则判定它必然会发生；而当它发生时所带来的损害，应当由所有参保对象进行分摊。因此对承保方来说，只有投保范围越大，才有可能达到风险的分散。目前，由于参保面小，使得赔付风险极高。这种情况下，保险公司不得不投入大量的人资财力，同时承担着较大的风险。这种情况下，保险公司的业务经营效益差，不愿意更多地在务川县配置保险资源，工作热情也较为不足。

2.3 森林保险承保主体缺乏

由于上文中所说的承保风险大，因此保险公司不得不提高了参保门槛，缩减了保障范围。在这种情况下，林农的经济负担增大，严重阻碍了森林保险积极性。这样，“多干多赔、少干少赔、不干不赔”成了森林保险经营的真实写照[4]。这样许多保险公司都不愿意涉及森林保险业务。供给主体缺乏，也阻碍了务川县森林保险的推广与良性竞争。目前，贵州省仅有太平洋保险、平安保险2家公司，务川县则仅有平安保险公司开办森林保险业务。

3 加快推进务川县政策性森林保险工作的途径

3.1 完善森林保险的相关法规制度

森林保险的推广实施，必须紧密依托国家制定法规机制来保障。众多经验表明，依靠法律支撑，森林保险才有可能得以有效地推广，最终实现全面覆盖。因此，我国应当积极制定相关法规，结合现有林权改革、风险补偿等政策及我国林业实际，明确森林保险的实施原则、保障范围、参保承保、监管机构、补偿保障等具体内容。同时国家应当适当对森林保险进行政策倾斜。譬如对保险公司采取多种优惠与业务补偿政策；各级政府在行政补贴的规定上，再对林农采取二次参保补贴；或是在商品林建设中提供专项扶持及贴息贷款等。同时，政府部门还要对森林资源的管理与调整进行重视，并积极的给予各种优惠措施，提高对森林资源管理效果，促进林业发展。

3.2 丰富森林保险经营主体

目前，森林保险经营主体单一。这主要是由于参保率低导致业务经营风险大造成的。而主体单一，业务不断缩减，又进一步降低了林业参保积极性，从而出现恶性循环。因此当前政府应当适当引导有资质的保险公司加入，并尽快完善森林保险经营体系。笔者建议，务川自治县可以从以下方面着手：一是降低保险公司进入门槛。鼓励包括外资在内的保险机构参与森林保险业务；利用保险公司自身的业务管理与专业人员，降低政府管理的运作成本；二是积极创新保险组织结构。当地政府可以引导当地林农积极组成保险合作社，通过自行运作与监管的方式，更容易获得林农认可与支持。同时这样也便于共同利益的内部监督。这种民间自发的保险组织，对于全县大量分散的经营规模小的林农来说，具有较高的知信度。

3.3 构建再保险保障机制

再保险是指在森林保险的基础上，由政府出面，对保险人的责任进行二次保险[5]。这样做的目的在于更大程度地风险分摊，提升保险双方积极性。笔者认为，当前开展再保险可以有以下两种形式：①由政府主导，组建森林保险再保险机构或其他符合资质的保险机构，其中超赔部分由政府财政承担。②基于政府财政压力，政府可适当建立保险基金。以保险公司、县级政府及林业与保险的相关监管部门一道，筹措保险基金，提高当地森林保险参保范围，促使当地森林保险工作尽快上轨道。保险基金的建立，也能进一步降低原有机构的承保风险。但当地政府必须明确基金内部组织的职能，利用内部的制约机制，确保有效地管理资金，避免基金的内部组织人员恶意的侵占、挪用基金，这样也能够避免基金的大量流失。

3.4 加强政府行政监管力度

目前，森林保险的起步阶段需要大量的保险基金，并且还关系到社会生态环境。结合政府的林业补偿资金，采取其他资金筹措手段。譬如，发行“绿色森林彩票”。通过这种方式筹集保险基金的方法是完全可行的，同时也是非常必要的。这不仅有利于林农积极性的调动，同时也属于一种保护环境、宣传林业保险的重要方式。这种筹资方式的成本很低，筹资效率高。此外，森林保险的设立，绝大部分的资金都是来自于国家财政预算。因此，是否能够有效地运行保险资金也关系着国家财政的整体安排，其最终目的也是在于全社会公共生态环境利益的提升。针对森林保险资金使用中出现的各种违法违规现象必须予以严厉打击，尤其要将暗箱操作、串标、行政干预等行为列为重点打击对象。财政部门必须做好资金的实时监督，地方政府也应定期审计资金的具体使用情况。

3.5 积极开展政策宣传

森林保险的推广与覆盖，必须首先加大政策的宣传工作。通过积极讲解国家政策，并积极符合林农经营效益，使林农切实认识到林业灾害风险与林业经营效益之间的关系，森林保险对于林农经营风险控制的积极意义等，从而增强林农的风险意识与参保意愿，使之树立全局思想与整体观念。另外，当出现承保范围内的林业灾害后，政府应当适当组织参与理赔工作，向林农展现良好的保险服务意识，增强林农对森林保险的信任。务川县森林保险尚处于发展初期，必须遵循自愿参保，循序渐进的原则。县政府在宣传引导的同时，可适当制定配套举措，并结合当地实际，适当指导保险公司采取差别化的保险业务经营，适当给以参保林农免息或低息贷款优惠等，此外积极完善信息公开制度。当地林业部门与林业局应当建立针对性的数据库，细致及时地公布或者在网上展示，对各乡镇的森林保险工作进行公示，并对相关政策进行介绍。

林业作为生态环境的主体，也是我国社会经济发展的重要助推剂。务川县是林业大县，对于全县林业，特别是商品林而言，森林保险所具有的作用不容忽视。这一项制度是否能够稳定的运行下去，既关乎到林农利益的保障，也关系到当地生态环境的构建。

[1] 郑志山,周式飞.森林保险市场的供求均衡与财政补贴制度[J].林业经济问题,2008,2(6):262-263.

[2] 吴希熙,刘颖.森林保险市场供求失衡的经济学分析[J].林业经济问题,2008,2(5):1031-1032.

[3] 李月一,曹昆.国外森林保险发展现状及启[J].世界林业研究, 2005,11(2):521-522.

[4] 陈玲芳.我国森林保险发展的现状、问题与对策研究[J].福建农林大学学报:哲学社会科学版,2005,7(4):38-41.

[5] 黄文才.森林保险问题探讨[J].中国林业经济,2008(5):52-54.

［责任编辑：付佳］

Problems and Countermeasures of the Development of Policy Forestry Insurance of Wuchuan Autonomous County

WEN Zhong-yong
(Wuchuan Autonomous County Forestry Bureau,Wuchuan Guizhou 564300,China)

Starting from the development status of policy forest insurance ofWuchuan autonomous county, analyze the existing developmentproblem in order to put forward to improve the forest insurance related laws and regulations,and rich forest insurance operators,build safeguard mechanism of reinsurance, strengthening the supervision ofgovernmentadministrativemeasures.

forestry insurance;managementmechanism;safeguardmechanism

F840.66

A

1673-5919（2014）01-0034-02

2013-12-29

文忠勇（1969-），男，贵州遵义人，本科，工程师，从事营造林规划及资源管理工作。