保定市经济发展战略中的金融支持研究

任　倩　胡书金　聂会文

摘要:本文以保定市经济发展战略为基础,从金融机构信贷支持、金融生态环境、融资渠道等三方面分析了当前保定市金融支持中存在的问题;针对以上问题,文章提出通过完善信贷支持功能构建多元化融资体系、建立完善的信用担保体系加大对中小企业的信贷支持力度、深化金融机构和金融市场改革完善金融服务环境、强化金融机构对县域经济和新农村建设等措施,配合保定市经济发展战略。

关键词:保定;经济发展;金融支持

一、保定市经济发展战略中金融支持现状

(一)为产业结构优化提供资金支持

至2007年末,保定市各金融机构积极围绕破解融资瓶颈,促进保定发展,优化信贷结构,强化金融支撑。“项目建设突破年”活动成效明显。100项市重点项目完成投资174亿元,82项省重点项目完成投资150.8亿元。域内金融机构竞相创新,金融产品日益丰富,域外金融机构如股份制银行、外资银行也加盟助力,天威英利集团YGE在美国纽交所上市共融资5.16亿美元,长城汽车H股在香港增发融资16亿多港元,引进省外资金98.7亿元,增长17.2%。

(二)对县域经济的资金支持力度不断加大

部分金融机构对保定市县域企业加大了资金支持力度。2007年在市政府、银监局、各家金融机构的共同努力和参与下,组织了首届银企合作洽谈会,170余家中小企业与7家经营性金融机构洽谈合作,127家企业与金融机构签订了合作意向书,金额达30.11亿元,已落实12.15亿元。各金融机构还主动组织了专题对接会。

(三)中小企业信贷品种不断丰富

针对县域企业实力弱、规模小、贷款抵押担保难度大的特点,金融机构不断创新信贷产品,为小企业解决信贷担保问题。农发行率先推行农户小企业贷款联保方式,为辖区18家企业发放贷款8230万元;建行针对中小企业推出了联保贷款和“速贷通”,“成长之路”等贷款产品,先后对13家中小企业发放速贷通贷款3928万元。

二、保定市经济发展战略中金融支持存在的问题

(一)金融机构信贷支持力度有待加强

首先,金融机构信贷投向仍偏好传统行业,老贷款“退出难”的问题未引起足够重视。传统行业上规模的优势企业较多,一直都是金融机构信贷资金投放的重点对象。我市四大国有商业银行超过半数的贷款投向房地产业等传统行业。其次,金融机构贷款集中于大型集团客户和规模企业,中小企业融资难。至2007年末,我市四家国有商业银行大客户贷款增长15亿元,增速为7.26%,高于四家银行全部贷款增速6.06个百分点;大客户贷款占四家国有商业银行贷款的比重为59.75%。

(二)金融生态环境欠佳,信用担保体系不健全

从保定市的实际情况看,金融生态环境普遍欠佳,主要表现在信用环境欠佳上。目前商业银行普遍实行贷款责任终身追究制,在企业逃废债行为较严重的经济环境中,银行惧贷行为盛行,由此产生的金融抑制效应加速了信贷的紧缩趋势。另外,保定市信用担保体系不健全。目前保定市信用担保机构数量少、规模小,未能有效解决中小企业贷款担保问题。近几年来,各地相继成立了企业信用担保机构。但同其他地区相比,保定市在企业担保体系的构建上仍处于落后地位,主要体现在市场混乱,注册规模小,行业管理尚待健全,迫切需要完善法规,成立相适应的担保机构来进行补充和完善。

(三)融资渠道单一,直接融资比重较低

至2008年6月,保定市有上市公司10家,其中7家在国内上市,2家在境外上市,1家在香港和境外同时上市。截止2008年4月末,我市四家大型国有银行共有授信或贷款超过5000万元大客户83家,大客户中有上市公司8家,占大客户总数的9.64%;共贷款17.16亿元,占大客户贷款总额的7.74%。相比之下,上市公司的融资能力弱,以银行贷款为主的间接融资比重过高,股票融资比率过低,使企业缺少一条重要的融资渠道,并造成高新技术产业投资不足。

三、保定市经济发展战略中金融支持的建议

(一)完善信贷支持功能,构建多元化融资体系

1.完善间接融资体系信贷支持功能。一是完善贷款激励机制,创新信贷管理机制。在集群集聚地根据产业集群内部企业的实际需要,提供个性化配套信贷支持,解决信贷责任和激励机制不对称问题,加大对产业集群内集聚企业的资金支持力度。二是合理配置机构网点,发挥分支机构优势。金融机构应打破传统行政区划,通过在集群集聚地建立分支行营业网点等有形网点,以及网上银行等虚拟网点,为集群内企业提供融资、理财、结算、现金管理以及投资经营分析等多种资信服务。三是细化信贷政策,创新评级授信手段。根据产业集群的特征,以集群整体为核心,建立产业集群的评级授信模型。采取集群整体评级授信和单一客户评级授信相结合的办法,依据整个集群的授信总量,对产业集群内部的上下游企业,设定不同的融资产品、期限结构、担保方式和利率组合。针对产业集群的发展周期、发展前景和风险预期,制订细化不同的信贷准入政策和风险控制措施。

2.构建多元化融资渠道,提高金融支持力。开辟多元化融资渠道,分散金融融资集中的风险:(1)运用主板上市、国外上市、买壳上市等多种模式,加快企业上市进程,从资本市场直接融资,为产业集群发展壮大募集资金;(2)发展企业债券市场,鼓励帮助有发展潜力的企业在资本市场上发债融资。借助发行企业债券和短期融资券,向社会募集资金;(3)加大地方财政资金、国债资金投入,促进产业集群优势企业技术改造和产品升级,通过财政贴息、技改资金及科技三项费用等扶持资金向集群内中小企业倾斜;(4)政府主导加快企业创业资本的发展,引导民间资金建立企业发展基金、互助基金、风险基金体系;(5)积极推进资产证券化业务,提高金融机构的流动性,转移信用风险,更好的为产业结构升级提供资金支持。(6)加快建设产权交易市场,鼓励各企业进行股权转让,通过合资、技术入股、品牌入股等多种方式,引进资金、技术和先进的管理经验,促进产业集群升级发展。

(二)完善信用担保体系,加大对中小企业的信贷支持力度

1.鼓励发展民营担保机构,组建中小企业互助担保基金。民资担保机构具有广阔的发展空间,它能充分调动民间游资的积极性,真正引导部分民间剩余资金流入中小企业担保体系。此外,政府及相关部门应出台系列优惠政策,为民资担保机构的设立提供良好服务与环境,加快发展民资担保机构。

2.加强银行与担保机构之间的调配合作。为了建立有效的风险分散机制,小企业信用担保机构要与协作银行明确责任分工,在多方而进行深度合作。另外,在开展中小企业信用担保业务时也应将银行的授信审查与担保机构的信用担保审查互补性地结合起来,降低对贷款企业情况重复评审的成本,以降低担保风险和银行风险,保证中小企业在最短时间内获得贷款。

3.推广建立企业联保制度,打破银企合作中的担保壁垒。目前,我市在“三台一会”和建行“联贷联保”模式基础上,探索出“中小企业信贷快车”融资模式,即企业在信用促进会注册为会员,会员自愿组成贷款担保联合体,联合体根据需求向管理平台申请贷款,管理平台依据信用促进会的信用评定意见,组织审议贷款项目,并介绍给商业银行申请贷款。担保联合体中任何成员的贷款,其他成员都要承担担保责任,一旦出现风险,所有成员集体负责偿还。这种自愿组合、风险共担、利益共享、优势互补、联动发展的机制,可以为中小民营企业提供更大的发展动力。

(三)深化金融机构和金融市场改革,完善金融服务环境

1.重新定位城市商业银行的职能。2008年6月23日保定市商业银行股份有限公司创立暨第一次股东大会成功召开,宣告保定市首家地方性股份制城市商业银行正式创立。保定市商业银行将以服务地方经济、服务中小民营企业、服务市民百姓为经营发展宗旨,积极参与全市的重点工程和项目建设,加大对中小企业的扶持力度,加大对社会民生事业的支持力度,努力为广大市民生产生活提供优质服务,继续开展好下岗职工再就业贷款工作,帮助更多的下岗失业人员自谋职业和自主创业。

2.积极争取股份制商业银行和外资银行在我市设立分支机构。目前我市金融机构仍以四大国有商业银行为主,应适时大力引进股份制银行和外资银行,必要时可以提供政策优惠,壮大我市现有金融机构实力,引入竞争机制,构建健康有序的金融市场生态环境,为我市经济社会发展提供充裕的资金动力。

3.继续加强区域金融合作。2007年,我市争取到河北省开发银行中长期贷款支持“中国电谷”和我市县域经济发展。同时,积极引入外资(荷兰银行)、股份制银行(华夏银行)倾力扶持中小企业。继续加强区域间金融合作,通过和其他地区的政策性及商业性金融机构合作,使我市资源实现合理配置,保证重点项目资金支持,促进经济大力发展。

(四)强化金融机构对县域经济和新农村建设的支持

第一,支持县域民间金融机构的发展。首先,放松县域金融市场的进入管制。民间金融机构对农村经济发展和农民生活具有不可替代的作用。民间金融机构的贷款对象定位于地方的中小企业和农户,在一定程度上缓解了县域中小企业和农户资金短缺和生产经营的矛盾。应依照社会发展的规律对民间金融机构给与合法的地位,降低金融市场的准入门槛,有区别、有条件地培育出具有一定规模并且管理制度完善的非正规金融组织。

第二,拓展农业发展银行业务,发挥政策性金融功能。一是适应粮食流通体制改革和农业结构调整的需要,重新整合政策性金融机构,调整其业务载体。二是延伸政策性金融服务对象,支持农业基本建设、水利和道路建设,改善农村基础设施;支持农业土地规模经营,支持农民购买大型农机,支持农业综合开发,以调整农业产业结构;支持扶贫开发、退耕还林,改善生态环境;支持城镇基础设施建设,健全城镇功能。

第三,整顿农村信用社,提高服务能力。一是进行产权制度创新。由于我市各地经济发展不平衡,农村合作金融组织现状差别甚大,广大农民群众的需求也不同,改革中可采取不同的形式。比如在经济发达的地区按股份制原则组建农村商业银行,实行一级法人管理,一级核算体制,建立一个集约经营、抗风险能力强、能自我约束且充满活力的农村合作金融新体制。二是进行金融创新,提高服务能力。农村信用社要立足“三农”、服务“三农”,真正树立农民增收、信用社增效的管理理念,增强其金融服务功能,根据区域农业产业结构发展规划,不断推出与之相适应的金融服务。农信社要积极拓展业务空间,与客户建立良好的信用关系,因地制宜的创新金融产品。

参考文献:

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(作者单位:河北金融学院金融系 河北金融学院经贸系 保定市金融办公室)