智能时代信托公司的数字化转型分析

刘云

摘 要：信托公司是以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为的公司。在智能化时代，信息技术繁荣发展，社会在一定的程度上发生了深刻变革，各行各业都在升级转型。在这样的时代背景下，信托公司也应该借助信息技术进行数字化转型，以此来提高尽职调查工作的质量和效率，推动信托公司实现高质量发展。为促进信托公司的稳定发展，本文通过文献法和经验法，对智能时代信托公司数字化转型进行了深入研究，首先概述了信托公司的数学化转型，然后分析了智能时代信托公司进行数字化转型的必要性，最后结合实际从资产、服务、文化以及组织体系上进行了数字化转型的详细分析，以期为相关人员提供参考。

关键词：智能时代；信托公司；数字化转型

当今时代，科学技术实现了繁荣发展。在这样的时代背景下，科技进步推进了信托公司和金融科技的融合。科技能够赋能信托公司，促使信托公司实现数字化转型。信托公司进行数字化转型具有至关重要的意义，不仅能够实现拓展信托服务的路径、降低服务成本，同时还可以提高信托服务的质量以及相关工作人员的工作效率。因此信托公司应该与时俱进，需要根据时代发展进行数字化转型，促使信托公司的资产、服务、文化和组织体系都能够呈现出数字化特征，促进信托公司实现高质量发展。

一、智能时代信托公司数字化转型概述

信托即信任托付，指的是相关的委托人基于信托公司的信任，将自己的合法财产委托给信托公司，让信托公司对自己的财产进行管理和处理。简单来说信托公司的實质就是收取委托人一定的报酬，帮助委托人进行理财。信托的种类有很多，包括资金信托、公益信托以及营业信托等等多种形式。信托主要有以下四个特征：一是以信任作为基础，这就需要信托公司能够有良好的信誉。二是以自愿为前提，信托关系的产生是委托人自愿将自己的合法财产委托给信托公司。三是财产具有独立性，当信托关系成立时，此时信托财产将不属于任何一方，具有独立运作的属性。四是最大利益性，对于信托公司而言，应该在保证合法的情况下，从利益最大化的角度进行思考，进行信托事务的管理。

在智能化时代，信托公司的数字化转型势在必行。想要有效的实现数字化转型，关键在于信托科技的进步。FSF对金融科技进行了强调，指出了其主要是利用技术手段推动自身的创新，进而产生能够影响到金融市场的业务形式以及产品等。基于此，信托公司也可以利用科学技术赋能信托服务和产品等，推动信托行业的创新，提高相关工作人员的尽调能力。对金融科技和信托科技进行分析，可以发现二者存在一定的共性。主要体现在后者是前者的子概念。信托公司应该利用数字化技术完善信托服务，提高对委托人的尽职管理效果，促进信托公司的繁荣发展。

二、智能时代信托公司数字化转型的必要性

智能时代信托公司进行数字化转型十分必要，可以促进信托公司实现稳定发展。首先，进行数字化转型有助于公司组织系统结构的健全，能够促进工作人员综合管理能力的提升。在数字技术的支持下，信托公司组织系统可以实现线上线下的融通，拓展其管理渠道，并且实现对委托人信息的全面分析。同时还可以做到资源的共享，能够全面的对委托人展开服务。其次，进行数字化转型能够充分满足委托人的要求，促进服务质量的提升。将数字技术融入到信托工作中，可以实现远程尽调、面签等工作，在很大的程度上节约时间。使得信托公司能够以线上线下两种形式为委托人服务，可以满足不同委托人的需要，拉近信托公司和委托人的距离。最后，进行数字化转型有助于金融供应链的构建。在传统的信托服务模式中，信托公司会受到非核心边界的局限。而利用数字技术开展信托服务，能够通过线上线下的融合，实现对信托服务中所有环节的高效管理和规划，构建起金融供应链，这给信托公司提供了新的发展机遇。

三、智能时代信托公司数字化转型分析

（一）信托公司的资产转型分析

根据《中国数字经济发展报告（2022）》显示，我国数字经济在2021年超过了45万亿元，同比增长了16.2%，数字经济GDP占比接近40%。由此可以看出，数字经济已经成为了推动经济增长的重要因素。从信托公司目前的发展上来看，其投行和私募业务应渗透到了实体行业的各个角落。在以往的信托投融资业务中，在进行相关产品设计时，信托公司需要对对方的信用进行分析，同时针对有形的资产采取相应的增信方法。但是在智能时代，“场景”应运而生，其成为了产业数字化和数字产业化的相关经济活动的新平台，这使得信用评估的方式在很大程度上发生了改变。在这样的情况下，有关交易对手的资产信用评估，在获取和评估其数据时，应该将其放到特定的场景中进行，从而实现高效考量。

对于数字化产业而言，其业务主要集中在相关数据信息的获取、分析以及预测上，从而构建出完整的产业链条。基于此，信托公司为数字化产业提供的服务时，首先应该注重对相关企业的数据资产定价和权属进行评判。然后才是对该企业的经营活动、营利等内容进行评估。在此背景下，信托公司在进行资产定价有了更高的要求。当今时代大数据技术实现了繁荣发展，深入到了各个细分产业中。关于这类产业，信托公司的风险管理逻辑也会和传统企业有明显的差异。对于数字资产的定价，主要取决于两个方面。一是数据应用技术的可行性，二是数据确权。信托公司应该根据相关企业的数据权属，进行市场、法律以及技术等方面的风险分析，然后做出科学评估。基于此，信托公司应该注重自身管理水平的提高，不断提升公司的专业性。

对于产业数字化而言，指的是传统产业以数字技术为依托，进行产业的创新。在数字技术融入传统企业的背景下，金融服务也应该做出相应的改变。以场景金融为例，从场景金融的角度上来看，主要有两种形式。一种是消费金融。在智能时代，消费的需求已经发生了改变，从传统的以产品导向逐渐转变为以客户的体验为核心。让客户可以感受到消费的情景，可以以定制化的方式满足消费者的需求。在消费金融中，金融服务也应该以场景中消费者的行为数据为核心进行研究，从而实现对金融产品的创新。从近些年的消费金融的发展来看，信托公司在此方面的发展具有显著的效果。这主要得益于信息技术能力的提升，信托公司能够运用相应的科学技术深入了解底层消费的金融资产，进而有效把控，实现贷后管理和风控控制。二是供应链金融。数字技术的繁荣发展，让核心企业和非核心企业不再存在明确的边界。同时互联网的发展带来的数据资源的共享，在很大程度上解决了信息不对称问题。也就是说，在供应链的节点上，任何企业都能够得到个性化的金融服务。在这样的背景下，金融数字化服务得到了进一步发展。以中航信托为例，其和特米医疗进行了合作。特米医疗是一家进行供应链管理的公司，进行相关软件的研发，涉及服务与大健康、医疗等行业。中航信托与其进行合作，实现了业务上的创新，将金融服务融入到了医疗场景中。

（二）信托公司的服务转型分析

在智能时代，数字化的发展一定程度上影响了新经济。通过进行新旧经济的分析能够发现。二者存在很大的不同，前者以交易为核心，以个人为重心。后者以生产为核心，以企业为重心。对于旧经济而言，其更加关注生产，这使得企业的账户成为了金融服务的对象。而对于新经济而言，其关注的是交易，使得个人账户实现了迅速发展，目前已经变得和企业账户同等重要，也就是说金融服务应该给个人账户一席之地。基于此在智能化时代，信托公司应该从个人账户入手，利用数字技术为其进行高效管理，通过这种方式来获取委托者的信任，不断提高相关受益人的收益。因此，信托公司在服务方面的数字化转型应该在家庭金融方面下功夫。主要针对高净值客户进行服务，结合客户的实际情况，构建双重维度的综合账户。其中一种账户为健康账户，另一种账户为财富账户。根据客户的需要，为他们提供多样化的金融服务，促进其财产增值，加强客户对信托公司的信赖。智能时代是新经济时代，可以利用数字化技术获取客户数据，然后将其变为需求，同时将信托公司的产品变为服务。因此，在数字技术之下，信托公司应该结合客户的个性化需求进行账户设计，为其家族与家庭提供全周期的个性化服务。

当然，信托公司也要服务于产业金融，通过分析相关企业从创业到守业的全发展周期，进行企业账户的设计，利用金融手段促进企业稳定发展。例如，信托公司可以为相关企业提供债权融资，管理相关企业的现金流，促使企业的治理水平得到提升以及资本结构得到优化。帮助企业进行产业基金的分析与资源的整合，推进信托公司与相关企业的深度合作。当今时代国家重视环境的可持续发展，因此信托公司应该在绿色信托上加以重视。例如，信托公司可以为以城市生活垃圾焚烧发电为主要业务的企业服务，不仅可以帮助相关企业管理资金，让其稳定发展，同时还可以推进环保发展。这就需要信托公司能够根据时代的发展以及相关企业实际情况，建立绿色信托标准，推进绿色资产的数字化。

（三）信托公司的文化转型分析

智能时代信托公司进行数字化转型，需要信托公司能够具备自我革新的能力，从而推进自身实现高质量发展。对于信托公司而言，他们属于信托关系中的受托人。在数字化社会，只有进行转型才能够提高自己作为受托人的服务能力，不断提升自身的竞争力。同时，信托公司应该认识到自己的业务具有一定的经营风险，必须能够适应不断变化的环境。信托公司只有顺应时代，才能够实现可持续发展。也就是说信托公司想要有效的进行数字化转型，必须能够达成战略共识，具备现代化的发展观念。从公司的战略角度上来看，转型是信托公司整个公司层面的事情，需要从上到下的进行规划设计，让公司内部能够达成共识，构建出信托公司的数字转型文化。从公司的观念角度来看，想要提升管理能力，信托公司应该主动转变理念，而不是被时代推着走。因此，信托公司应该转变认知，要能够认识到数字技术对公司发展的作用，能够推进公司的变革。从信托公司的发展角度上看，信托公司应该构建服务共生理念，为客户进行服务，与客户建立合作伙伴关系，促进自身和合作企业的健康发展。

（四）信托公司的组织体系转型分析

信托公司的组织系统应该健全，不仅要有完善的内部机制，同时也要有完整的外部环境。信托公司进行数字化转型的过程中，应该从系统、融通等角度进行思考，让信托公司能够真正实现管理的数字化。这主要涉及到以下三个方面：一是线上和线下的融通，促进客户体验的提高。将以往的线下业务，合理的转化为线上业务，主要包括风险管理、委托人管理等方面的内容。比如，通过线上的方式进行客户数据的收集，推进数字化营销，然后有针对性的开展线下服务。同时在经营管理上，也应该发挥数字技术的作用，实现尽调工作、风控工作的智能化，让数据信息为智能管理提供支持。二是管理和业务的融通，突破管理边界的限制，实现联动管理。让信托公司的各个部门能够联动起来，形成合力，共同为该公司的发展努力，以此来推进信托公司的数字转型。三是外部和内部的融通，实现数据共享。数字化时代，很多信息都实现了共享。因此信托公司不应该建立数据孤岛，应该打破内外部数据壁垒，利用数字技术让数据信息能够高效流通，让其在不断的共享中产生价值，设计出以数据为基础的产品和服务。对于信托公司而言，应该重视多元发展。信托公司本就具有多元发展的优势，这是由于信托公司的跨领域、行业的性质决定的。也就是说数据的融通能够在很大程度上为信托公司提供发展机遇，具有较强的可靠性和可行性。在数据共享和融通的时代背景下，数据资产化和资产数据化实现了高效互动。信托公司可以通过对数据科学利用，促进资源的整合，进而实现业务的整合。

四、结束语

综上所述，当今时代数字技术飞速发展，进入到了智能时代。信托公司在此时代中必须进行数字化转型，才能够实现稳定的发展，为委托人提供个性化服务，让其信赖信托公司。本文分为三个部分对信托公司数字化转型进行了研究。第一部分对新时期的信托公司数学化转型进行了深入分析。第二部分从组织体系的健全、客户需求的满足以及金融供应链的构建分析了转型必要性。第三部分提出信托公司可以从资产、服务、文化以及组织体系上进行转型，具有良好效果。

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