L金融企业综合金融模式优化研究

摘 要：随着我国经济体制改革进程不断深化，金融企业纷纷向新型综合金融模式转变。本文重点分析L金融企业现行综合金融模式下面临的问题及原因，并从综合金融及标准化管理两个方面提出改进策略，为国内金融机构综合金融转型发展提供经验。

关键词：金融机构，综合金融模式，优化策略

DOI编码：10.3969/j.issn.1002-5944.2023.02.021

Research on the Optimization of L Financial Enterprises Comprehensive Financial Model

SHI Li-yang

（Heilongjiang University of Science and Technology）

Abstract： With the deepening of Chinas economic reform process， financial enterprises have changed to a new comprehensive fi nancial model. This paper focuses on analyzing the problems and reasons that L fi nancial enterprise is facing under the current comprehensive fi nancial model， and proposes improvement strategies in the two aspects of"comprehensive fi nance" and "standardized management"， so as to provide experience for the comprehensive fi nancial transformation and development of domestic fi nancial institutions.

Keywords： fi nancial institutions， comprehensive fi nancial models， optimization strategies

在加入世贸组织之后，中国平安等三家大型金融企业开始了综合金融发展试验[1]。随即，国内金融机构采用综合金融发展模式在全国范围内开始流行，带动了国内整个金融业活力提升[2]。因新冠肺炎疫情导致的恶劣经济环境给以L金融企业为代表的金融机构综合金融发展模式带来挑战与冲击：一方面，保险-银行-金融投资三大业务板块交叉融合程度尚待加深，标准化建设刚刚起步；另一方面，综合金融模式的风险阻断能力尚待市场检验[3，4]。因此，对L金融企业综合金融模式进行分析研究具有现实和理论双重意义。

1 L金融综合金融模式现状分析

L金融企业位于我国东北H省，自成立至今，L金融企业不仅深耕金融保险产品服务领域，更是通过“互联网+金融”模式加快拓宽线上线下金融市场，成为H省最具市场份额的股份制保险公司之一，该公司综合金融模式下具体业务构成如图1所示。

2 L金融企业综合金融模式现状

2.1 保持传统保险业务板块稳健增长

L金融企业在保持传统优势保险产品宣传和推广力度的同时，着力构建“L金融线上商城”以满足城市用户需求，为用户打造线上线下全方位保险产品高水平服务形式，并提供线上保险管家进行私人产品定制。

2.2 大力构建综合金融战略新格局

L金融企业充分利用原L保险公司全国信息交互系统的数据资源，将该地区L银行与L金融投资两大业务板块纳入统一管辖范畴，大力探索综合金融战略模式，具体包括金融与保险业务绑定优惠销售、客户群体共享等形式，进一步打破跨业务经营壁垒。

2.3 持续加强“互联网+金融”模式创新

L金融企业提出“互联网+金融+生态农业”的新思路，依托国家“三农”优惠金融政策，通过对省内农业龙头企业的线上私人贷款定制、农业优势股票投资、证券包销等方式，着力发展互联网金融新业态。

3 L金融企业综合金融模式存在的问题及分析

3.1 业务交叉融合风险较高

综合金融模式涉及公司管理结构、股权结构等多方面的交叉融合，这势必对原有生产经营模式造成影响，且由于传统保险业务与金融投资业务的风险程度存在较大差异，L金融企业至今尚未处理过遏制突发性金融风险向其他业务板块蔓延的情况，且该公司消费群体主要来源于传统保险业务，这类消费者对证券、股票等风险承受水平不同，老客户不完全信任该公司的金融产品。

3.2 综合金融模式下金融标准化体系尚不成熟

L金融企业的标准化管理一直由人力资源部门兼任，未设置专门的标准化制定、管理、研究和监督部门，且该企业的金融标准仅涉及技术流程，各业务间技术流程标准尚存在壁垒，如数据字段信息、平台基础代码等不能良性对接、转化，不利于综合金融模式下企业金融标准化的统一管理。

3.3 企业年度绩效考评标准不清晰

L金融企业现有绩效考评主导部门、考核目的不够清晰，仅由人力资源部门对照业务完成数据进行评价考核，忽略了员工直属领导和周边员工的参与，且评价中主观认定过多，缺乏统一的绩效考评标准，对激励员工、推动企业传统保险业业务向互联网金融业务迁徙转移效果不足。

4 L金融企业综合金融模式优化策略

4.1 加强产品创新与标准化建设

综合金融模式下，产品创新程度直接影响营销水平，因此，L金融企业应从三个方面提升重点产品创新能力：其一，顺应互联网金融发展潮流，提升智贷产品在互联网金融产品中的比重，以增加互联网金融产品附加值。其二，通过引入私募产品、海外投资产品，在熟练经营后，根据市场反馈开展靶向创新，优化创新投资。其三，充分借鉴同类企业标准化管理经验，从技术、服务、业务、监督等多方面着手，加强对企业金融标准化的建设，提升重视程度。

4.2 注重综合金融模式下标准化人才培养

L金融企业应着力引进兼具综合金融业务能力与标准化管理能力的人才，着力提升人力资源战略规划能力。一方面，应继续加强校企合作力度，为金融类高校毕业生预留合适岗位，采用集中招聘会形式选拔录用专业人才。邀请综合金融专业、标准化管理专业的学者入企授课或担任咨询职务，并定期组织重点岗位员工脱产培训。另一方面，针对协调类岗位员工应注重综合管理素质和标准化管理水平的培养，强化保险-银行-金融投资综合业务能力培训，最终构建综合金融模式下科学、合理、高效、可监督的金融标准化体系。

4.3 构建跨业务合作考核激励标准

L金融企业应转变原有的主观考核激励制度，将考核权重与内容向跨业务合作方面倾斜，制定完善、有效的跨业务合作考核标准。包括对传统保险业务人员着重考核保险与非保险类业务捆绑经营能力，对银行与金融投资业务人员着重考核市场拓展与业务创新能力，并在个人考核之上设置团队考核，为综合金融模式的推广提质增效。

5 总 结

随着国内外金融形势日趋严峻，发展综合金融模式成为金融集团抵御风险、提升盈利能力的主要趋势。本文重点分析L金融企业综合金融模式的现状与挑战，从综合金融业务与标准化方面提出针对性改进措施，为推进综合金融战略迈向纵深领域具有借鉴意义。

参考文献

[1]温长庆.中国金融控股公司的风险透视与监管应对——兼论中国金融监管的主框架[J].金融论坛，2020，25（5）：33-45+80.

[2]唐茂.基于哈长城市群的科技金融综合服务平台服务模式创新研究[J].黑龙江科学，2020，11（8）：140-141+144.

[3]杜景南，黄德春.金融控股集團信用风险压力测试的实证分析及对策建议[J].南京社会科学，2020（10）：34-39.

[4]赵勇.金融机构的商业模式及其综合运营模式探究[J].中国市场，2020（35）：53+57.

作者简介

史丽阳，在读研究生，研究方向为企业经营与诊断。

（责任编辑：刘宪银）