要选重疾险看这8款

马秋阳

买重疾险，除了要看保障，最好再关注一下增值服务。如凡尔赛PLUS的就医绿通，小青龙的独家“暖白计划”，青云卫2号的常用药8折优惠等。

成年人买重疾险，有2个核心关注点：一是高发疾病保障：包括高发轻症、中症；二是癌症额外保障：二次赔、津贴，总得有一个。

两款成人重疾险产品

● 凡尔赛PLUS-超牛绿通服务

同方全球凡尔赛PLUS适合没有/对医疗资源有要求+非标体人群。该产品比较有特色的三个点：

①重疾额外赔年龄广，60-64岁也能额外赔30%。

② 轻中症共享5次赔付，6种赔付可能。

③ 癌症可额外赔2次，累计200%保额。

对于看重重疾保障（尤其是癌症），可以优先考虑它。不过这款产品最有吸引力的，还是绿通服务。

它承诺7天内，安排副主任及以上专家/床位/手术（国内700+三甲医院）。包括北京协和、四川华西这些名院名医。

● 达尔文7号-高性价比首选

国联达尔文系列，重疾险里的常青藤产品。达尔文7号，依旧走高性价比的路子，适合追求全面、高性价比保障的朋友。

该产品有三个优势：

① 重疾赔付后，非同组轻中症可继续赔。

② 重疾保额可恢复，最高恢复至100%。

③ 癌症额外赔拓展，轻度癌症+原位癌都能额外赔。

有自己的创意，并且实用性也可以。再加之它的可选责任丰富，癌症额外赔、心脑血管额外赔都有。

适合未成年的重疾险

給孩子买重疾险，牢记：一定要买“少儿专属重疾险”。因为它们提供少儿特疾、少儿罕疾保障。比如说白血病、肾母细胞瘤这些少儿高发重疾，是可以翻倍赔的。按特疾、罕疾划分，一般可赔2.2倍、3倍保额。

我们经手过不少这类的理赔案例，都按合同进行了翻倍赔付。

例如，孩子罹患重疾，获双倍保额赔付共100万元。宝宝患急性白血病，理赔125万元。

患病固然不幸，但保险能多赔，至少能解决孩子医疗费的问题。

我们筛选出来的少儿专属重疾险，有点多。一共5款，款款都卷到极致，实在取舍不了（表1）。

比较发现，5款产品的基础保障基本没差：重疾+中症+轻症+少儿特疾+少儿罕疾，你有的我也有。只是在保障的疾病数量、赔付次数及额度上，略微不同。

它们最大的区别，主要体现在可选责任上。

● 招商仁和青云卫2号-大牌顶流

青云卫2号，老牌保司招商仁和人寿推出，有两个突出优势：

① 重疾额外赔，直接拉到60周岁前。

② 重疾二次赔和癌症二次赔可叠加赔付，最高240%保额。

整体来看很到位，而且很实用。

● 君龙小青龙-住院津贴好

小青龙最独特的保障就是——住院津贴。赔付范围比较特别：除了常规的重疾住院，因中症/轻症/意外住院，都会给付；且可选100元/日、200元/日，各自上限不同。比其他只给付重疾津贴的产品，要更全。

● 国联小淘气1号-足够创新

小淘气1号，两项创新可选责任：住院日额保险金+ICU住院保险金。

前者可以理解为津贴，使用场景不限，实用性很高；后者则算是奇症/罕症补贴，当不满足轻中重症赔付时，它能稍作弥补。

● 国联慧馨安2022-便宜大碗

慧馨安2022，一直以来都是“低保费+高保障”的风格。若是因“重症手足口病住院”，能领500元/天定额津贴。

● 阳光小可爱-定期版首选

前面四款产品，都可以保至70岁/终身。

小可爱则不同，它是一款短期重疾险。其最大的优势，就是纯粹且便宜。0岁男宝买50万保额，保30年、30年缴费，附加轻中症保障，一年363元。折合每天才一块多点。并且，它对少儿特疾保障进行了升级。

比起其它4款产品，小可爱多保了5种少儿特疾，又是一项突破。

所以，预算实在有限的家长，又或者是想给孩子加保的，就买小可爱。

总体来说，5款少儿重疾险，每款都好，且前5款定价接近。家长们根据自己侧重的点来选就行。