金融科技赋能现代化产业体系建设的作用机理

[摘要] 金融科技作为金融创新的新兴力量以及现代金融体系的重要组成部分，成为构筑金融、科技、产业紧密合作框架的重要手段。金融科技通过将资金和技术方面的优势相结合，加速资本市场数字化变革，有效发挥资金引导和协同作用，推动绿色金融发展，驱动数据要素应用，强化金融风险监管与防范，更好地满足现代化产业体系在数字化、创新、绿色发展、要素效率、风险监管等方面的需求，有助于推动“科技—产业—金融”的良性循环，为现代化产业体系建设更好赋能。

[关键词] 金融科技    现代化产业体系    产业数字化    数字产业化    数据要素

[中图分类号] F832    [文献标识码] A     [文章编号] 1004-6623（2023）02-0109-04

[作者简介] 王棠悠，中央财经大学金融学院博士研究生，研究方向：金融科技、数字经济。

党的二十大报告提出了一系列推动高质量发展的部署，明确指出要建设现代化的产业体系，同时也对现代金融体系提出了新的使命和时代要求。现代化产业体系是国家经济发展的基石，对于提高我国经济发展质量和效益具有重要意义，而当前蓬勃发展的金融科技作为金融创新的新兴力量以及现代金融体系的重要组成部分，有助于推动“科技—产业—金融”的良性循环，为现代化产业体系建设赋能，为提升我国經济高质量发展提供有力支持。

一、金融科技的内涵特征

2022年中央经济工作会议提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环 。这一目标要求加强技术创新，培育新兴产业，提高金融服务实体经济的质量和效益，把科技创新、产业振兴和金融发展有机结合起来。在这一背景下，金融科技成为构筑金融、科技、产业紧密合作框架的重要手段。

金融科技是技术驱动下的金融创新，即以大数据、云计算、人工智能、区块链等先进的科技手段为支撑，针对金融业务的各个环节进行深度创新与改造。金融科技不仅可以作用于商业模式的调整，更可以着力于通过数字技术实现金融服务的高效化、智能化与安全性的提升。

金融科技的特征主要表现为以下两方面：

1. 技术驱动。金融科技以先进技术为核心动力，致力于降低金融服务成本，增强风险管理能力，从而推动金融业的转型升级。具体来说，大数据技术提高了金融机构处理海量信息的能力，实现了对金融数据的高速、高效分析与挖掘，为金融机构提供更为精确的市场预测和决策支持，有助于优化金融资源配置和风险管理。人工智能技术在金融服务场景的应用，如运用智能机器学习、将自然语言智能化处理等，实现智能投顾、智能风险评估等，使金融服务具备更高的智能化程度，提高金融服务的个性化水平和客户体验。区块链技术的分布式、不可篡改特性，使得金融交易更加可靠、高效，提高了金融业务的透明度与安全性，为金融市场的稳定和发展提供了有力支持。金融科技通过创新科技手段，推动金融业务的变革与升级，实现金融服务的高效与智能化。

2. 金融创新。金融科技借助技术手段，不断推动金融服务模式的创新与金融产品的多样化。相较于传统金融创新，金融科技更强调数据驱动和智能化决策，通过整合科技与金融资源，满足不同客户群体的个性化金融需求，以提高金融服务的效率与精确性。与此同时，金融科技推动金融行业与其他产业领域进行合作与协同创新，这种跨界融合模式有助于打破传统金融创新的边界，为金融业提供新的发展路径，从而推动金融创新生态的可持续发展。

因此，金融科技作为技术驱动下的金融创新所推动的金融行业变革，有助于完善现代化的金融体系，能够更好地满足现代化产业体系在创新、效率、资源配置、风险防控等方面的需求，将资金精准高效地引导至科技创新领域和新兴产业，为现代化产业体系的建设提供有力支撑。

二、金融科技赋能现代化

产业体系建设的作用机理

现代化产业体系的建设涉及实体经济发展、制造业转型升级、战略性新兴产业集群发展、数字经济发展以及基础设施建设等多个方面，在这一进程中我国将面临诸多挑战，如科技创新瓶颈、金融风险等问题。科技创新瓶颈制约了产业升级和竞争力提升，金融风险则可能影响产业体系的稳定发展。与此同时，当前建设现代化产业体系也面临新的战略机遇，包括产业数字化、数字产业化、绿色经济发展以及数据要素崛起等。产业数字化为传统产业赋能，提升产业效率与竞争力；数字产业化推动新兴产业发展，形成新的经济增长点；绿色经济发展有助于实现可持续发展，优化产业结构；数据要素崛起则将数据纳入生产要素体系，为产业发展提供新的动能。基于此，需要强化科技创新、产业发展和金融支持三者之间的联系，推动“科技—产业—金融”的良性循环。在数字经济飞速发展的背景下，金融科技作为连接三者的关键环节，将新兴技术与金融服务相结合，能够对推动现代化产业体系建设起到关键作用。

（一）将资金和技术方面的优势相结合，有力推动产业数字化发展

传统产业的数字化转型，是现代化产业体系建设的核心举措。国际数据公司（IDC）预计，2022—2024年全球数字化转型的总投资额将达到6.3万亿美元，并在2024年底占整体信息与通信技术（ICT）投资的55%。数字化转型已成为全球经济发展的重要趋势，越来越多的企业意识到数字化转型的必要性。然而，传统的金融支持方式在助力产业升级和转型过程中面临诸多挑战。首先，金融服务不够精准，难以满足企业多样化、个性化的金融需求。其次，金融风险管理能力有限，导致企业面临融资难、融资贵等问题。这些问题在一定程度上制约了产业数字化转型的推进速度和效果。

金融科技通过大数据、云计算等技术手段，为企业提供更精准的融资服务，满足企业在产业升级和转型过程中的多样化需求，同时更准确地评估企业的信用风险。此外，通过提供先进的数字化解决方案，帮助企业实现数字化转型，发挥其在技术引领方面的独特作用。与此同时，可以强化供应链企业间的关联作用，深入挖掘供应链中的潜在价值，帮助企业充分利用供应链网络中的潜力，降低企业对传统银企关系信用基础的依赖。具体来说，金融机构可以通过数字化工具和平台，从供应链关系中挖掘出更多有价值、可利用的信用信息，为企业创造更多的数字化转型机遇，同时推动产业链的优化整合，促进产业链上下游企业协同创新，将这种效应从单个企业的转型扩展到产业链和产业集群，实现产业链整体竞争力的提升。而集群发展的模式则具有知识溢出效应、产业自我升级强化等特征，有利于逐步打造具有国际竞争力的数字产业集群。

因此，金融科技通过更精准的融资服务、更先进的技术引领、更科学的数据挖掘能力，提高企业在数字化转型方面的融资效率，缓解企业在数字化转型方面“不能转、不会转、不敢转”的问题，助力产业的高端化与智能化转型。未来，随着金融科技的不断发展，金融科技将为企业创造更多的数字化转型机遇，进而推动产业链整体的升级和转型。

（二）加速资本市场数字化变革，促进新兴产业以及数字产业发展

数字产业化是现代化产业体系的增长引擎。数字经济时代，人工智能、大数据、区块链等已逐渐成为现代化产业体系建设的重要技术手段。数字产业化作为实现新兴数字技术转化为生产力的关键环节至关重要， 是新旧动能转换的关键驱动力。然而，当前我国数字产业发展存在整体“大而不强，快而不优”，以及原创性技术不足和回报率较低等问题。

金融科技在促进数字产业化方面的作用主要表现在推动资本市场数字化和技术示范效应两个方面。首先，金融科技通过推进资本市场的数字化进程，为投资者提供更加丰富的投资机会和更加智能的投资工具，同时为数字企业提供更加便捷、高效的融资渠道。一方面，金融科技推动下的资本市场数字化缓解了信息不对称的问题，使得投资者可以通过数字化、智能化的投资工具，更好地识别、评估和管理投资风险，做出更准确的投资决策，进而提高资本市场的效率，尤其是那些将数据作为核心资产的数字企业，因此有利于吸引更多的投资者为数字产业提供更充足的资金和资源支持。另一方面，金融科技有利于通过资本市场提供更加多元化的融资方式、更加高效的投融资服务，如在线融资、智能投顾等，满足不同企业的融资需求，提升数字企业的融资效率和管理水平。双赢的局面可以吸引更多的投资者和数字企业集聚于资本市场，有利于打造数字产业集群，从而提升数字产业的核心竞争力，并为经济增长注入新动力，推动我国经济实现高质量发展。其次，金融科技可以在数字产业化过程中发挥技术示范效应。数字科技在金融领域的先行应用，如通过区块链技术实现供应链金融的快速、安全、便捷，为产业链上下游企业提供更优质的融资服务，能够提供可供参考的应用场景，进而为数字技术的产业化应用提供有益的借鉴。

因此，金融科技通过推动资本市场数字化进程，打造投资者与数字企业的双赢局面，通过在金融领域的技术应用为数字产业发展提供有益参考，从而助力现代化产业体系建设。

（三）有效发挥资金引导和协同作用，为科技金融发展提供强大支撑

科技创新已成为现代化产业体系建设进程中提升产业竞争力的关键因素。然而，在制裁和打压的外部环境下，我国的高新技术领域，如芯片等产业面临着关键核心技术“卡脖子”的巨大挑战，对自主科技创新以及战略性资源供应保障能力提出了更为紧迫的要求。与此同时，在后摩尔时代，半导体行业不再具备指数级增长的可能性，解决技术难题更是成为产业持续发展的关键保障。因此，通过金融创新推动技术上的颠覆性创新具有巨大价值。

传统银行贷款对于科创型小微企业融资存在风险收益模式不匹配的问题，而金融科技能够优化资金的引导和协同作用。通过风险定价、智能投顾等手段，提高资金匹配效率，更好地满足创新型小微企业的融资需求，为创新型企业提供更加便捷、灵活的融资渠道，并通过大数据、人工智能等技术手段协助企业进行风险评估和预测，有助于企业更好地获取融资资源，推动企业加大科技创新投入。

与此同时，金融科技还有助于推进产业链协同创新，促使产业升级和结构优化。一方面，金融科技通过引入创新技术和金融工具，为产业链各环节提供更高效、更便捷的融资渠道，使企业更容易获取必要的资源以实现协同创新。另一方面，金融科技为产业链提供丰富的数据资源以及智能化的风险管理和决策支持工具，有助于各企业更好地把握市场趋势，优化决策，从而提高产业链整体竞争力。此外，金融科技的广泛应用能够促进产业间的深度融合，为企业提供更多元化的发展路径，以适应不断变化的市场需求。同时，金融科技也可以为相关产业提供跨界合作的契机，有助于产业间形成良性竞争与合作，从而提升科技创新成效。因此，金融科技的发展和应用，将为科技金融发展提供强大支撑，进而引领现代化产业体系建设。

（四）推动绿色金融发展，助力绿色产业体系建设

绿色、低碳、循环是现代化产业体系的基础理念和发展目标。近年来，随着全球气候变暖和资源枯竭的加剧，绿色经济已成为全球各国可持续发展战略的重要组成部分。实现碳达峰、碳中和，是着力解决资源环境约束突出问题、实现中华民族永续发展的必然选择，是构建人类命运共同体的庄严承诺。在“双碳”目标的指导下，绿色产业体系建设成为我国现代化产业体系建设的重要发展方向。

金融科技可以为绿色金融的发展提供技术支撑。首先，金融科技可以助力绿色信贷监管。通过大数据和云计算等技术，金融科技可以评估企业的绿色发展并进行监控，从而为金融机构提供更精准的绿色信贷风险评估依据。此外，金融科技还可以帮助金融机构更好地追踪资金流向，确保资金真正投入到绿色产业发展。其次，金融科技可以助力绿色债券监管。通过区块链技术，金融科技可以实现绿色债券的信息透明化和流程简化，并通过智能合约技术进行自动执行和监管，实现资金流向和使用途径的有效追踪和控制，确保资金用于符合绿色发展要求的项目，从而精准推动实体经济的绿色发展。此外，金融科技还可以輔助搭建绿色企业金融服务平台，为政府补贴政策、金融机构投融资、监管部门实时监控提供决策支持。总体来看，金融科技在绿色金融领域具有广阔的应用前景，可以有效推动绿色金融的深入发展。

（五）驱动数据要素应用，保障数据安全

数据要素应用是现代化产业体系建设重要的战略方向。在当今数字化浪潮中，数据作为一种新型生产要素，对现代化产业建设具有举足轻重的作用。然而，伴随着海量数据的涌现，如何高效管理和利用数据逐渐成为亟待解决的问题。金融科技为解决这一难题提供了有效路径。通过提升数据处理能力、积累实际应用经验以及引导完善数据治理规则，不仅可以提高金融领域的治理水平，还可以为现代化产业体系建设中金融与数据的安全稳定提供保障。

金融科技有助于激活数据要素的应用。通过高效的信息处理和风险评估模型，实现对海量数据的高速处理和实时分析，为决策提供有效支持，如提供有价值的商业信息，协助企業更好地了解市场需求，优化产品和服务，从而提升竞争力。通过实现对生产要素更加精准的配置，提高资金、劳动力和技术等生产要素的使用效率，从而为实体经济提供更加精确的支持。此外，金融科技在有效保障数据安全方面能发挥重要作用。其通过采用先进的加密技术、数据安全防护措施以及严格的数据治理规则，确保数据在传输、存储和使用过程中的安全性，从而为现代化产业体系建设提供有力保障。

（六）强化金融风险监管与防范，维护金融安全

金融风险是现代化产业体系建设中不可忽视的重要问题。将金融科技应用于金融风险监管，通过风险评估、监测等手段提升风险管理水平，能够为金融风险监管提供技术支持，确保金融安全稳定。首先，金融科技能够借助各类前沿技术方法分析金融市场行为特征，实现金融风险监管的智能化和精细化，有助于金融机构及时发现问题，识别和预警潜在风险，同时有针对性地采取措施降低风险。其次，金融科技有助于监管部门利用大数据等技术手段，持续优化监测模型，防范逐渐多样化和隐蔽化的金融欺诈风险，有力打击各类欺诈行为，既提升了金融机构资产的安全性，也有利于维护市场秩序和公平竞争环境。

随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展， 需要更好发挥金融科技的创新潜力，结合产业发展的新需求，推动“科技—产业—金融”的良性循环，为现代化产业体系建设注入新的活力，为我国经济高质量发展提供有力支持。

[参考文献]

[1] 习近平.高举中国特色社会主义伟大旗帜 为全面建设社会主义现代化国家而团结奋斗[N].人民日报，2022-10-26（001）.

[2] 中共中央 国务院.关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见[EB/OL].[2021-10-24].http：//www.gov.cn/zhengce/2021-10/24/content_5644613.htm.

The Mechanism of the Role of Financial Technology to Enable the Construction of Modern Industrial System

Wang Tangyou

（School of Finance， Central University of Finance and Economics， Beijing 102206）

Abstract： As an emerging force of financial innovation and an important part of modern financial system， fintech has become an important means to build a close cooperation framework among finance， technology and industry. By combining the advantages of capital and technology， fintech accelerates the digital transformation of capital market， effectively gives play to the guidance and synergy of capital， promotes the development of green finance， drives the application of data elements， strengthens financial risk regulation and prevention， and better meets the needs of modern industrial system in digitalization， innovation， green development， factor efficiency， risk regulation and other aspects. It is helpful to promote the virtuous cycle of "science and technology， industry and finance" and better empower the construction of modern industrial system.

Key words： Fintech; Modern Industrial System; Industrial Digitalization; Digital Industrialization; Data Elements

（收稿日期：2023-03-13   责任编辑：赖芳颖）