基于供应链金融的中小企业融资模式研究

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时代的不断发展促使中小企业融资逐渐受到关注，企业在运营过程中由于自身的规模较小、风险应对能力较差，更容易出现资金风险，且由于企业自身的资信状况不理想、抗风险能力较弱、财务报表不健全等因素影响，造成金融机构自身对中小企业融资审核较为谨慎，不愿意将资金放贷给企业，造成中小企业陷入融资困境。

一、传统金融与供应链金融

供应链金融服务是当前经济发展逐渐形成的全新的金融模式，以企业为核心，逐渐向下游企业扩散，逐渐形成的一种融资模式，对于经济的发展具有积极的意义。相比于传统金融，供应链金融特点更为明显，其融资方式较为独特，具有较强的灵活性，可以保证各项交易顺利开展，例如在传统金融中，金融机构对中小企业的融资服务审批较为严格，具有繁琐的审批流程，整体的资金成本压力较大，难以掌握企业的实际信誉情况，造成整体融资效率较低，在供应链金融背景下，金融机构应对中小企业的发展情况进行合理的分析，了解企业发展潜力，掌握企业经营状况，做出信用风险评估，以保证各项审核工作有序地开展，提高审核效率，降低资金成本压力。供应链金融在发展中促使金融机构的业务范围得到扩展，为中小企业提供良好的融资服务。通过供应链金融可以为中小企业发展提供良好的支撑，帮助企业快速获取资金，优化企业自身的竞争力与抗风险能力，树立良好的品牌形象，为中小企业提供强有力的支撑。

二、基于供应链金融的中小企业融资模式特点

供应链金融是一种新型融资方式，可以有效推动经济发展，帮助中小企业与金融机构进行合理的协调，强化其沟通，帮助企业降低自身的融资成本，带动企业经济稳定增长，其模式主要体现在以下几方面：

（一）精准性

中小企业在进行融资过程中，应明确自身的融资目的与规模信息，银行或金融机构需要对中小企业进行合理的判断，对企业进行审核，选择合理的交易方式，通过供应链金融可以促使整体的精准性提升，对中小企业进行合理的分析，明确企业经营情况、资金情况以及融资情况，分析企业信誉等级，尽可能增大中小企业融资概率，以支撑企业资金稳定。

（二）可持续性

对于供应链金融来说，自身实现了企业与上下游之间的关联，因此银行在进行相关的企业审核过程中，通过一系列的审核评估企业运行情况，了解企业状态，并做好相关的信用额度分析，便于企业在下次交易过程中无须进行重复审核，有助于企业进行连续借贷，提高整体的持续性，有助于企业获取资金。

（三）多元性

多元性也是现阶段供应链金融的重要特点，对于中小企业来说，传统发展过程中主要以银行为基础获取资金，渠道较为单一，而供应链金融背景下促使其多元化发展，中小企业的资金渠道来源也逐渐扩展，如网络借贷、电商平台、物流公司、民间借贷等，为当前的供应链金融蓬勃发展提供强有力的支撑，带动企业稳定发展。

三、基于供应链金融的中小企业融资模式存在的问题

（一）政府支持力度不足

我国供应链金融发展起步较晚，造成供应链金融发展尚处于初级阶段，各项相关业务不成熟，体系不健全，造成供应链金融管理缺乏科学性，其主要的原因在于政府部门支持力度不足，未能形成完整体系，造成部分业务开展过程中难以获得良好的支持，甚至容易造成明显的风险，影响企业发展。相关的金融产品不完善也是常见的问题，由于传统理念因素束缚，造成现阶段理念较为传统，金融机构或银行在发展中现有的融资产品较为单一，难以保证其满足企业实际情况，影响中小企业融资效果。

（二）现有法律法规不完善

法律法规不完善也是影响中小企业融资的重要因素，现阶段我国的相关融资配套法律制度不健全，未能根据企业实际情况开展相关的金融融资服务，造成各项工作缺乏科学性，在开展工作过程中难以有法可依、有章可循，最终形成潜在的风险。以金融机构或银行为例，现阶段在进行金融产品推出过程中相关的政策法律也存在明显的风险性问题，难以为其提供良好的保障，容易造成各种问题，影响中小企业融资。在供应链金融背景下，新型的融资方式进入市场后对市场产生的影响较大，必然对法治建设产生影响，传统的法律发挥必然出现明显的不适应情况，影响各项工作开展，甚至阻碍中小企业融资发展，需要加大重视力度。

（三）风险防范机制不合理

供应链金融中企业自身的价值尤为重要，对于企业来说，自身的管理直接影响供应链金融融资方式的可行性，因此企业需要加强对供应链上下的联合与监管，强化各项资源控制，保证各项信息的完整性，支撑企业发展。但现阶段受传统因素影响，风险防范机制不完善，未能建立合理的反应机制，在供应链金融虽然存在较多的风险防控模式，但仍旧受传统模式束缚，难以为中小企业提供针对性的服务，契合性相对较低，尤其是对于中小企业来说，生产经营方式较多，种类复杂，涉及层面较广，单纯的风险防范机制难以发挥出自身的作用与价值，造成中小企业自身的融资受到影响，阻碍供应链金融授信业务的顺利开展。

（四）中小企业自身条件较差

从中小企业自身的角度入手，中小企业自身的条件较差，规模相对较小，自身的条件束缚明显，企业融资模式受到影响，降低了自身的竞争力。例如，从整体角度开展分析，现有的融资制度仍旧存在明显的不足，造成中小企业难以获得良好的融资，增大自身经营风险。部分中小企业在进行存货质押融资过程中未能根据自身实际情况进行合理的分析，资金实力了解不足，未能清楚地认知自身债务偿还能力，容易出现盲目的增加融资金额情况，造成企业自身的利润降低，不利于企业发展。部分中小企业在发展中未能注重自身的信誉建设，整体信誉等级较低，造成中小企业融资市场缺乏核心竞争力，甚至出现不良信息行为，难以及时对风险进行防控，增大整体的风险[1]。

四、基于供应链金融的中小企业融资模式创新

（一）积极提高政府部门支持力度

在发展过程中，应充分发挥出政府部门优势，明确供应链金融背景，支撑中小企业融资模式有序开展，例如国家应出台相关政策与相关的制度，为各项融资开展提供强有力的支撑，推动中小企业供应链金融融资模式进一步完善，以提高中小企业发展动力。例如，在制定相关的政策过程中，应结合企业实际情况进行分析，做好相应的政策划分，以分阶段地推进方式进行推广，强化各项政策支持，为中小企业融资模式的开展奠定良好的基础。利用政府的支撑促使中小企业融资渠道得到扩展，以供应链为基础，优化中小企业融资模式，推进该模式与供应链金融实现合理的融合，营造良好的融资环境。例如，对于现阶段的相关部门来说，在进行政策支持过程中，应充分发挥出金融机构的创新力度与支持力度，强化供应链金融的鼓励，融入全新的模式，支撑各项相关政策推进，利用政策引导各项工作，建立相对应的风险控制机制，为中小企业供应链金融融资模式的开展提供良好的支撑，营造优质的发展环境，实现全面发展。相关部门应努力完善中小企业融资扶持政策，以中小企业实际情况为基础，保证各项政策与企业实际情况相适应，强化企业发展，优化企业自身发展动力，提供良好的帮助，带动中小企业走出融资困境，实现可持续发展[2]。

（二）强化供应链金融法律法规

在发展过程中，中小企业应明确现阶段的发展情况，以自身为基础，针对性强化供应链金融法律法规，以需求为基础，强化法律的约束性，带动中小企业发展。完善的法律规范体系可以为当前的供应链金融提供强有力的支撑，明确自身发展目标，建立健全的供应链金融相关的法律法规制度，对各项工作的开展提供强有力的约束性。积极对中小企业进行合理的内部监管，合理进行控制，充分发挥出人才的优势，强化各项管理，以专业的风险管理队伍建设为目标，积极引进具备专业素养和业务技能高素质人才，通过人才支撑各项管理工作，提高管理效果。对现有的工作人员进行合理的培训，强化专业知识及风险控制、管理，强化专业业务水平，满足各项供应链金融需求。企业相关部门应积极获取良好的支撑，对自身的各项职位进行控制，合理开展企业内部审计工作，保证各项工作的开展呈现出独立性与真实性，做好监督，严格监督中小企业内部控制，强化各项管理工作，为企业提供良好的支撑。结合供应链金融现有的法律法规制度开展各项工作，明确经济发展趋势，以当前的供应链金融为基础，探索全新的相关法律制度与法规，明确供应链金融企业之间的发展目标，做好相应的风险防控，注重各项实践工作，建立全新的担保模式，推动各企业共同发展。例如金融机构可以根据《担保法》和《物权法》相关规定对中小企业进行合理的控制，明确企业存在的风险，及时规避经营风险，如政府可以制定企业贷款管理办法，结合中小企业实际情况进行相应控制，建立完善的供应链金融法律体系，以宏观经济调控手段引导中小企业，优化企业融资的规定标准，从抵押、担保以及信用管理等角度进行完善，出台相关的法律政策，强化各项制度，解决传统供应链金融融资中存在的问题，为中小企业的顺利融资提供良好的支撑，带动企业发展[3]。

（三）优化供应链金融风险防范机制

明确供应链金融背景对中小企业的影响，针对性进行合理的控制，优化供应链金融风险防范机制，以需求为基础，注重供应链金融模式与各个参与主体之间进行合理的协调配合，强化发展动力，达到风险防控目的。以核心企业为例，企业在发展中占据优势地位，也是供应链金融运行过程中问题的承担者，因此应充分发挥出发展价值，完善企业发展组织结构，以全方位的风控机制完善为基础，强化各项管理，及时应对存在的问题。积极建立完善的供应链金融风险控制系统，加强各个参与主体之间的关联性，通过相互协调、相互控制、相互约束进行合理的优化，达到相互监督目的，提高主体之间的合作力度，加大对风险的重视力度，从多个角度开展控制，降低企业自身的运营风险。通过供应链金融为基础，可以保证企业在发展中合理进行风险防控，达到理想的平衡点，并明确各方的责任，做好权责划分，以实现双赢。不断完善风控体系，建立符合中小企业实际情况的风险应对机制，突破自身发展束缚，以企业为基础，引导企业强化风险防控能力，提高话语权，打造兼具系统性与规范性的风险控制体系，营造以信任为基础、政府扶持的良好氛围，推进中小企业发展[4]。

（四）提高企业自身核心竞争力

中小企业在发展过程中应积极提高自身的核心竞争力，以企业需求为基础，针对性引导，明确中小企业融资中存在的问题，分析问题产生的原因，针对性改进，建立符合中小企业实际情况的规范、科学的管理模式，开展高质量的融资管理，帮助企业获取优质的融资。例如，可以积极进行市场分析，明确现阶段的发展态势，制定可以满足中小企业质押融资需求的方案，不展开全面性、系统性评估，对质押物的价值、数量开展分析，制定优质的发展模式，强化企业自身的竞争力，实现稳定发展。与此同时，积极引进先进的信息技术，明确现阶段供应链金融背景，以需求为基础，强化大局观念，树立良好的企业信誉，建立完善的行业规范准则，解决传统存在的信息不对称问题，以提高中小企业融资概率[5]。

五、结论

综上所述，中小企业在发展过程中应明确供应链金融对企业影响，针对性分析融资现状，对自身进行合理的风险评估，明确企业发展方向，实现全方位管理，加大政府支持力度，做好中小企业融资评估，树立良好的品牌形象，同时优化内部控制，扩大企业的规模，降低外界因素对企业的影响，为中小企业营造良好的融资环境，实现全面发展。