在绿色金融视角下支持经济欠发达地区的发展研究——以白山市为例

中国人民银行白山市分行课题组

（中国人民银行白山市分行，吉林白山 134300）

一、绿色金融支持经济欠发达地区发展的必要性

（一）绿色金融是城市经济结构转型的必然需要

我国目前正处于城市经济结构转型的关键时期，经济结构转型难题在经济欠发达地区日益凸显，通过绿色金融为城市经济注入金融活水，扶持新型产业发展，是打破矛盾僵局的唯一出路。白山市在经济高速发展时期长期依靠煤、林、铁三驾马车拉动经济发展，但自2008年3月被国务院列为首批资源枯竭型城市以来，支柱型产业的快速衰退导致城市经济收入大大减少。近年来，白山市坚持调整产业结构，从内到外理清发展路线，坚持绿色发展，通过将金融活水引至现代服务业、新材料加工业、旅游业、矿泉水生产行业等新兴产业，城市正逐步实现绿色转型。

（二）绿色金融是城市生态文明建设的重要保障

近十年来，我国生态文明建设有了长足的进步发展，可再生能源装机规模突破10亿千瓦，水电、风电、太阳能发电均位居世界第一，以年均3%的能源消费增速支撑了年均6.5%的经济增长，相当于少用14亿吨标准煤，少排放29.4亿吨二氧化碳。生态文明建设的稳步推进离不开绿色金融的助力保障，从过去的“碳减排”，到未来的“碳达峰”、“碳中和”，都需要绿色金融来补足绿色产业发展的巨大资金缺口。白山市作为绿色生态文明发展转型示范先导区，将生态环境保护与产业提质增效相结合，先后开展吉林鼎运年产120万吨焦化产能等量替代、喜丰塑业环保地膜加工、丽达纸业10万吨可降解纸等绿色产业项目241个，完成投资143亿元。

（三）绿色金融是银行信贷的新动能增长点

随着传统行业有效信贷需求持续减弱，银行业金融机构亟需调整金融供给结构，绿色金融不仅能为信贷增速培育新的动能增长点，也能顺利助推银行金融投向转型。白山市受制于经济体量不大、有效融资需求不足等因素，贷款总量的提升已经到了瓶颈阶段。截至2023年3月末，白山市第一产业贷款余额8.9亿元；第二产业贷款余额193.6亿元；第三产业贷款余额300.3亿元。三次产业结构比重为11：27：60，三次产业贷款结构比重约为3：37：60，全市各金融机构贷款结构与全市经济结构基本匹配。为实现经济结构转型和机构贷款总量的提升，各金融机构要借用绿色金融的政策东风，优化金融供给结构，既有利于做大融资总量，也有利于优化城市融资环境。

二、绿色金融支持白山市产业实践情况

（一）立足自然资源禀赋确立城市绿色发展方向

白山是地球同纬度原始生态保持最完整的自然生态地区，森林覆盖率高达84.5%，位列全国地级市之首。截至2022年末，白山市全年空气质量优良天数比例达97%，无重度污染天气，在全省率先实现了“省级生态县”全覆盖，抚松县被列为第六批国家生态文明建设示范区，长白县被纳入全省低碳建设示范县。在得天独厚的自然条件下，要保护利用好丰富的自然资源，大力发展绿色产业，为城市创造价值，实现经济发展的绿色转型。

（二）白山市绿色金融产业扶持情况

目前，白山市绿色金融仍处于发展阶段，截至2023年3月末，全市银行业金融机构绿色贷款余额54.54亿元，占全市各项贷款余额的8.87%，高于2023年一季度全国绿色贷款占各项贷款的平均比例6.9%。近三年来，白山市绿色贷款年均增速达到44.92%，绿色金融发展动能较强，但产业分布上存在不均衡、不充分的问题。从支持产业领域看，绿色信贷资金主要投向于生态环境产业、清洁能源产业和节能环保产业，占比分别为53.57%、25.26%、16.69%，少部分用于清洁生产产业和基础设施绿色升级，占比分别为2.75%、1.57%，暂未涉足绿色服务方面。

（三）以地方绿色产业为基础持续推进经济发展

按照吉林省七部门联合下发的《加快发展绿色金融的实施意见》，白山市作为吉林省“绿色金融改革创新试验区”，预计通过5年，结合地方产业建成与绿色低碳经济发展相适应的经济体系，不断增加绿色产业有效供给。

绿色农业方面，白山市打造人参、中药材、浆果、山野菜四大地域特色农产品品牌，四大经济作物种植面积近30万亩，年产量20万吨，产业值达190亿元，获评省级农业绿色发展先行区，抚松县被认定为全省唯一一个“国家级区域中药材良种繁育基地”，大力实施千万头肉牛“秸秆变肉”工程，肉牛饲养量达到17.1万头。绿色加工业方面，帮助企业获得贷款24.87亿元，农夫山泉高端健康饮料厂、食健客冻干基地、施慧达全自动生产线建成等12个大型项目竣工投产。绿色旅游方面，白山市2022-2023年冰雪旅游景区接待游客突破55万人次，同比增长83.9%，全市新增4A级景区1个、3A级景区1个，A级乡村旅游单位突破40家，长白山鲁能胜地被评为国家体育旅游示范基地。

三、绿色金融支持当地经济发展的难题分析

（一）尚未确立完善联动机制和配套政策体系

一是组织机构尚不完善。绿色金融工作的组织架构、部门责任分工、协调配合机制还未建设完善，缺少专业的绿色产业风险评估部门和相关人才。二是配套政策体系有待落地。绿色信贷风险补偿机制、绿色信贷担保、税收减免优惠、贴息等配套措施仍在摸索中。三是融资渠道有待拓宽。法人机构的绿色信贷产品种类单一，地方缺少绿色产业基金、投资公司等金融业态，金融组合工具功能发挥的不充分。

（二）绿色金融服务的市场主体需求不足

白山市受辖内经济发展制约，一方面绿色企业和绿色项目数量不多，且信贷需求较少，另一方面企业绿色低碳转型的意识能力不足，导致绿色金融业务投放受限。从大中型企业来看，规模以上工业企业的碳排放测算与披露工作推进迟缓，无法提供碳减排项目的可行性研究报告，难以享受到低利率碳减排贷款等优惠政策。从小微企业来看，企业资产规模小，抵押物不充足，资产主要以仓储设施为主，企业土地多为租用性质，资产价值不高，变现能力不强，作为信贷抵押的价值较低。

（三）绿色产业融资风险较高

白山市绿色产业主要集中在旅游产业和特色农业种植上。由于旅游业初期投资规模大，后期回报周期长，存在众多风险因素和干扰因素。在建设期内，自然灾害的发生，地质环境变化，规划设计调整，当地相关政策的变革都可能带来项目延长甚至停滞的风险，一旦项目搁浅，机构资金将面临难以收回的局面。特色农业种植上，如人参、五味子等特色中?药种植、蓝莓等浆果种植，相较于一般的粮食作物抵御自然灾害能力弱、市场价格波动大，行业风险较高、规模化种植加工企业抗风险能力低。

（四）绿色金融的机构主体推进动能不足

部分机构对绿色金融重视程度不够，缺乏对绿色金融发展中长期规划，没有绿色信贷优先发展激励机制，认为绿色项目通常收益低、投资回收期长，还需进行额外认证，工作积极性不高。另一方面，农商行、村镇银行等法人机构对贷款投放的门槛相对于其他金融机构略低，可操作性强，但受资本金约束、贷款集中度管理规定，对资金需求量较大的企业和项目无法满足其绿色融资需求。

四、绿色金融支持当地经济发展的政策建议

（一）加强“政金”联动 建立绿色产业项目库

持续加强人民银行等金融监管部门，生态环境、工商、工信等政府部门与金融机构之间的信息共享，将企业碳排放、能源消耗、环境违规、安全生产、节能等相关信息，依规纳入全国信用信息共享平台，为金融机构的绿色金融支持提供便利。政府与金融机构签订《绿色金融战略合作协议》，围绕地方特色绿色产业发展、传统产业绿色环保改造，就绿色融资额度，重点支持的企业和项目等，开展全方位合作，并建立绿色企业项目库。通过扎实开展绿色企业和项目的调研、遴选、认定，为绿色金融提供明确的资金扶持目标。

（二）创新绿色信贷产品 科技赋能绿色金融

针对传统产业升级改造、绿色建筑、绿色能源、绿色交通、生态农业等领域创新信贷产品，将大数据、人工智能、区块链等金融科技应用于绿色金融，打通数据存储、筛选、脱敏、分析、应用各个环节，有效降低运行成本。金融机构要充分利用客户信息系统，做好绿色融资的客户标识，提高绿色金融智能化水平。

（三）做好绿色产业甄别及环境信息披露机制

一是做好甄别机制，绿色产业发展不宜再走“先放宽后规范”的路子，应对标对表，统一规范。结合国家发改委制定的《2019年版绿色产业（项目）标准》，将当地绿色产业进行分类，加强绿色产业甄别，有效区分“浅绿”、“深绿”、还是“洗绿”，将资金聚集到城市绿色转型、实现低碳循环发展最重要、最关键的企业和项目。二是建立强制性环境信息披露机制。明确强制性环境信息披露的规范、范围和载体。目前白山市环境信息披露试点工作正有效推进，尽快实现环境信息披露制度的全覆盖，既可以达到社会公众监督的目的，也有利于金融机构准确识别环境和社会风险。

（四）利用政策做好绿色金融的激励扶持

财政政策方面，根据市财政可承受能力出台对绿色金融的奖励、贴息、风险补偿及税收方面的优惠。货币政策方面，用好再贷款、再贴现、碳减排等货币政策工具；监管政策方面，实施差异化金融监管，提高绿色不良贷款容忍度，落实尽职免责要求等。金融机构方面，可拓宽抵质押品范围，包括：知识产权、用能权、排污权、碳排放权、特许经营权等。