中小企业融资策略优化研究

李潇天

摘要：在中小企业参与市场竞争的过程当中，融资是其维持生产运营，扩大生产规模的一个重要基础，但是，由于受到诸多因素的影响，我国当前诸多的中小企业在融资中还存在着一些不足。所以，本文分析中小企業融资过程当中所存在的问题，在此基础上，进一步探讨未来中小企业融资策略的优化思路。

关键词：中小企业;融资策略;优化策略

在市场体系中，中小企业凭借其灵活的经营方式以及对市场机遇敏锐度较高的发展优势，逐渐在市场中占有一席之地。在这一背景下，很多中小企业都在积极地进行市场空间的开拓，取得了一定的成果，同时，现有的融资体系和策略也已经很难满足中小企业的发展需求。因此，如何系统地整合中小企业融资资源，提高其融资的效果已经成为了企业发展中关注的一个重要方向。本文立足于中小企业在市场融资中所存在的一些问题以及今后融资的优化策略，一方面，有助于促进中小企业整体融资能力和水平的提升;另一方面，也为中小企业市场研究相关体系的进一步完善提供必要的借鉴。

1.中小企业融资的内涵

目前，从整个学术的层面来看，围绕中小企业融资的具体概念界定还没有达成较为广泛的共识。一般来说，中小企业融资主要是指为了促进企业的发展，实现企业生产以及运营规模的扩大，企业通过诸多方式来进行资金获得的过程。从这一概念中可以看出，中小企业融资是其获得资金的一个重要途径。如何从融资的目标出发，优化融资的路径，实现预定的融资目标是中小企业需要思考的一个主要问题。

2.中小企业融资的影响因素

在中小企业进行融资的过程当中，其融资的目标实现程度主要受到以下几个方面的影响。

首先，中小企业自身的实力。众所周知，在当前的中小企业融资中，其融资的主要来源或者说融资的主要对象是商业金融机构的贷款。在进行贷款的申请中，中小企业自身的资金周转情况、生产运营情况以及资金的偿还能力等诸多方面都会成为商业金融机构考核的一个重要指标。相比较而言，我国一些中小企业在商业银行贷款的申请中处于弱势地位。

其次，融资的方式。在中小企业进行市场融资之中，其所采取的融资方式以及融资渠道的差异和不同也会直接影响中小企业更好地获得相关资金的效果。如何在融资方式以及融资渠道方面进行优化，显得尤为重要。

最后，融资环境。在中小企业进行市场融资的过程中，外在的融资环境所产生的作用正在日益的凸显。尤其是，在经济发展下滑的趋势下，金融机构会收缩对信用贷款的下放力度，这一点也在一定层面上会提高中小企业融资的难度。

所以，从以上的分析中可以看出，在当前的中小企业融资过程中，其自身的经营情况、商业金融机构的融资政策以及外在的环境等诸多方式都会产生的一些影响。如何有效地规避内在外在的不良影响，实现预定的融资目标已经成为我国诸多中小企业需要思考的一个主要问题。

3.中小企业融资存在的问题

在中小企业运营和发展中，融资是其发展的一个重要基础，也是需要高度重视的一个主要问题，但是，从目前来看，我国中小企业在进行市场融资中还存在着以下几个方面的问题。

首先，融资渠道较为单一。融资渠道在中小企业市场融资中，发挥着极为重要的作用。融资渠道的多元化，不仅可以有效地转移融资风险，也可以提高中小企业的融资效果。从目前来看，我国一些中小企业在融资渠道的多元化发展方面还存在着诸多的提升空间。因此，有必要在今后的融资渠道方面进行多元化发展。

其次，融资专业人才的不足。在当前的企业运营和发展中，无论是从企业经营的角度出发，还是从融资目标的实现程度来看，都需要建立在较为完善的人才储备基础上。相比较而言，我国一些中小企业在融资渠道以及融资策略的具体执行中还不同程度地面临着人才不足的问题。因此，注重专业融资人才的引进和培养，显得尤为重要。

再次，融资风险意识不足。在企业进行融资过程中，其主要是为了解决当前企业流通和周转中的资金不足问题，但是，有的企业盲目的投资，一味地扩大规模，忽视了投入和产出以及收益和成本之间的关系，导致了企业过度负债影响了企业资金的周转以及财务的安全。所以，在今后的中小企业融资开展中，有必要强化融资风险意识。

最后，诚信经营有待强化。在中小企业进行融资中，要为投资人负责，就需要在还款意识以及企业的诚信经营等诸多方面进行全面的强化，但是，最近几年来，我国一些中小企业不同程度地存在着还款不及时或者逾期还款的问题，影响了中小企业进一步融资效果的实现。

总之，从以上的分析中可以看出，在当前的中小企业融资过程当中，围绕融资的渠道、融资的人才、融资风险以及企业的诚信经营等诸多方面还存在着一些明显的短板与不足。这些不足也为今后中小企业融资体系的优化，融资目标的实现指明了发展方向。

4.中小企业融资优化策略

为了更好地满足新时期中小企业运营和发展要求，优化整体的融资体系，本文立足于中小企业当前融资中存在的不足，探讨其未来的融资优化策略。

首先，积极推动多元化融资。在今后的中小企业市场融资过程当中，应该立足于企业自身的资金需求，在融资的渠道、融资的方式等方面进行多元化发展。例如，中小企业可以积极地通过自身的经营水平的提升来获得更多的风险投资，有效地缓解企业运营中的资金压力。另外，中小企业也可以在与原有的商业金融机构合作的基础，进一步地加大战略合作力度，提高金融机构对中小企业的资金扶持力度。另外，对于一些科技创新型的中小企业，也应该积极地利用政府所提供的相关的融资平台以及融资的优惠政策，满足自身的融资需求。只有不断地在融资渠道以及融资的路径方面进行多元化发展，今后中小企业才能够满足稳健运营的发展需求。

其次，加大融资专业人才的引进及培养力度。融资对于中小企业来说，有着极为重要的战略意义和价值。为了更好地扭转当前中小企业在融资中所面临的不利局面，中小企业应该加大对融资方向专业人才的引进和培养力度。一方面，通过和高等院校进行专业人才合作培养的方式，来有效地弥补当前人才不足的问题;另一方面，也应该从整个企业融资的目标需求出发，对融资所需要的相关知识技能经验等方面进行系统的优化和培训。尤其是，加大专业融资人才梯队建设力度，为今后企业融资问题的高效解决，奠定良好的人力资源基础。

再次，提高融资风险意识。随着企业融资规模的不断扩大，企业当前负债比例也在不断提升，这就为企业科学利用资金，提高风险防控能力指明了方向。因此，在今后的中小企业融资体系的优化与发展中，不仅需要看到融资对自身发展所具有的积极意义，也应该看到企业当前过于注重融资而带来的潜在的负债经营风险。为了有效地解决这些问题，中小企业还应该在融资的比例方面进行适度调整，有效地降低企业融资所产生的风险。另外，还应该在自身的运营管理以及行业竞争力层面进行全面的提升。要优化融资风险预警体系的建设。通过利用科技手段，有效地做好融资风险的识别和防控为企业今后的健康运营和发展提供诸多层面的要求。

最后，积极强化诚信经营。在今后的中小企业运营和发展过程当中，无论是从融资的角度出发，还是从企业的长远运营的角度出发都应该将自身的诚信经营作为重要的企业文化进行培育和建设。在具体的实现过程当中，应该践行对投资人的承诺，按照相关的融资协议及时地进行还款;企业还应该注重自身的口碑经营、诚信经营。通过这种方式来为今后的企业运营发展创造更加有利的环境。

总之，在今后的中小企业融资策略的优化与发展中，应该积极地统筹规划融资资源，完善融资渠道，提升融资的风险意识，积极培育融资的诚信经营体系。只有这样，我国诸多的中小企业才能够在激烈的融资市场竞争中获得更大的主动权。

5.结语

在当前的企业运营和发展中，不仅需要注重企业自身的经营实际，还需要注重企业在当前的运营中其所面临的诸多压力。尤其是，围绕自身融资意识、融资渠道以及融资风险方面的不足进行针对性的强化。本文系统地分析了我国诸多中小企业在自身的市场融资中所存在的问题以及未来的优化发展策略，对于我国中小企业的健康运营有着极为重要的战略意义。

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