金融科技背景下大学生的消费行为与观念

刘兴光 西交利物浦大学

前言：金融科技的不断发展和进步，使得网络支付以及网络信贷变得更为轻松便捷，不但能够让人足不出户地购买到自身所需要的商品，同时也让资金来源渠道变的更为丰富多样，这种现象不但改变了广大民众的消费习惯，并且对人们的消费欲望也产生了强烈的刺激作用。在新时期，大学生成为了金融科技背景下的消费主力军之一，对大学生的消费行为以及消费观念做出分析和探讨，能够对纠正大学生消费观念，约束其不良消费行为产生良好的促进作用，有助于大学生身心向着更为健康的方向发展。

一、针对大学生的消费特征分析

对于大学生来讲，一般都缺乏独立以及稳定的经济来源，通过对《中国大学生网络生态以及消费行为报告》的仔细研究和分析能够发现，目前约有近40%的大学生其实际经济来源完全依靠家庭供给，仅有36%的大学生在校期间做过兼职，而且只是有过兼职经历，大约有5%左右的大学生能够实现完全自理更生[1]。从这里不难看出大学生消费水平一般都较低，其实际上并不能够承受大额消费以及超前消费。除此之外，由于大学生的年纪一般都在18岁到22岁之间，属于青年群体，所以大学生对各种新事物的接受能力非常强，接受速度也非常快，这也使得大学生很容易受到社会潮流的影响。在这种前提下，随着金融科技的不断发展和进步，各种网络支付、网络信贷等都能够对大学生的消费行为以及消费观念产生重要影响和改变。另外，由于大学生一直处于在校接受教育的状态，所以对社会接触相对较少，缺乏对社会的了解以及认知，这导致其戒备心理也相对较为缺乏，所以在金融科技背景下大学生实施消费行为时，也更容易遭受到诈骗。

二、针对金融科技背景下大学生消费行为分析

（一）更加愿意网络消费

金融科技背景下，互联网金融支付功能变得越来越强大和快捷，这使得大学生足不出户便能够轻易购买到自身所需要的商品，这对于忙于学习以及各种活动的大学生来说，拥有着非常大的吸引力[2]。首先，在金融科技背景下，各种网络消费平台陆续涌现而出，如：京东、淘宝、唯品会等等，使得大学生在网络上便能够购买到各种各样的商品，这不但可以有效节省大学生去超市或者商场选购的时间，并且还能够让商品的购买不再受到地域的限制，只要通过智能手机或者电脑便能够快速购买到自身想要的东西。其次，通常情况下，大学生讨价还价的能力并不强，更不愿意在现实当中频繁地进行讨价还价，而对于网络购物来说，没有讨价还价的机会，而且可以随时随地的货比三家，有的时候大学生可以以低于实体店很多的价格购买到同样的商品，所以在线购物往往是最好的选择[3]。

（二）非理性消费加剧

在步入大学之后，学生基本上都可以获得独立支配金钱的权力，而这种权力上的转变，对于一些理财观念淡薄以及消费观念不够成熟的大学生来讲，是一种非常大的挑战，很容易促使学生产生盲目消费以及冲动消费行为。

金融科技背景下，各种促销手段以及支付方式层出不穷，而且越发的具有吸引力和强大的便捷性，这些都能够对大学生的消费行为产生极大的影响。例如：“双十一”购物节，这种节日是商家炒作出来的一种“节日”，其宣传力度大、广告形式多样，尤其是“优惠”广宣能够对大学生产生极强的诱惑力，再加上极短的抢购时间的辅助，使得很多大学生认为“抢到”便是“占了便宜”，进而在实际消费过程中往往会购买很多自身实际上用不到亦或者已经完全超出自身消费能力的商品[4]。

（三）超前消费增强

金融科技背景下，网络金融平台纷纷涌现而出，这为大学生超前消费提供了一条便利的资金来源渠道[5]。曾有数据指出，目前大学生超前消费意识正在不断增强，接近40%的大学生都曾在网络金融平台申请过分期，例如：花呗以及京东白条等等。这仅仅是网络金融分期，信用卡分期虽然未曾有数据显示，但相信比例绝对会更高一些。对于网络金融平台来讲，其具备着借款便捷、还款方便以及支付快捷等优势，这使得这些平台受到了大学生的认可和青睐。而由于受到西方超前消费观念的影响以及为了不断满足自身的消费欲望，使得大学生非常愿意从这些平台进行借款，从而逐渐接受以及信奉“花明天的钱，实现今天的梦”这一超前消费理念[6]。

三、针对金融科技背景下的大学生消费观念分析

（一）过于追求时尚

在金融科技快速发展的背景下，社会已经不再拥有简单的色彩，而是逐渐变得五彩斑斓。大学校园一直以来都有“小社会”之称，在这个“小社会”中更是被呈现的淋漓尽致。当代大学生作为这个“小社会”的“主人”，追求时尚消费仿佛吃顿家常便饭一般。例如：在夏季当中比较流行什么样的服饰、发型、妆容等等，在校园内对时尚的讨论当中几乎经常可以听到，而且“只要是流行时尚的我就买”这种行为比比皆是，目前对于追求时尚的消费观念并没有得到改善，而且正在愈演愈烈[7]。

（二）较强的攀比心理

在大学生这个群体中攀比问题是一个常见现象，更是一个经久不衰的话题。金融科技背景下，大学生消费观方面的从众攀比心理更为严重[8]。而形成这种消费观念的重要原因便是虚荣心在作怪，推动大学生虚荣心不断增强的原因与金融科技背景下的大众传媒有着很大的关系，比如：消费心理暗示问题。如部分借贷平台为了能够吸引更多的大学生前来进行借款，往往审批手续都极为简便，这便导致大学生能够很容易获取到大量的金钱，进而去购买一些自身想要买的东西，而这些更为容易获得的金钱促使大学生虚荣心不断增强，比如：“别人有什么东西，未必是好的，但是我不能缺，那就得买”；“我的东西要比别人好”等等，在购买这些东西的时候，大学生并没有考虑东西本身的价值或者自身是不是有买这个东西的必要[9]。

（三）过于追求象征符号

在金融科技背景下，各种产品的营销模式以及营销手段正在不断丰富和增强，同时各种新鲜事物以及具有强大符号象征性的事物逐渐被塑造出来，这很容易增强大学生彰显自身个性的心理，使得大学生对购买各种名牌商品的欲望逐渐变得更加强烈，进而快速地融入到了符号追捧大军的行列，在这种状态下，大学生更加注重各种场合下自身的个人形象以及地位等等，而且更加认为穿着、打扮等方面能够借助品牌以及时髦充分突显出属于自身的个性，长此以往大学生的消费观念将会受到改变，其价值观容易变的庸俗，甚至导致自身角色定位变得极为混乱，并且接二连三地出现拜金主义现象以及享乐主义现象[10]。

结语：综上所述，金融科技的发展进步对于大学生消费行为与观念来讲，既有积极的一面，也有消极的一面，不过总体上来看，由于大学生没有步入社会，其辨别能力以及自控能力都相对较弱，所以在金融科技背景下，大学生的消费行为与观念正呈现出较为不良的状态。对此做出深入分析和研究，有助于高校有效地采取科学合理的方式从多个层面和角度去纠正大学生不良消费行为与观念，从而推动大学生拥有正确价值观。