探究校园贷背后的心理关键词及对策研究

裴娟 刘卓雷

摘要：互联网技术的高速发展，让我们的生活实现了网络化和信息化;互联网+金融的兴起，也瞄准了大学生这一广大的消费群体，各种网络贷款平台也就应运而生。最近一段时间以来，校园贷就像一道魔咒，在各大院校兴风作浪;又像一块毒瘤，肆无忌惮地侵蚀着象牙塔的肌体，多少风华正茂的天之娇儿，沦为一个个连锁骗局和陷阱的牺牲品。在这一个个校园贷悲剧的背后，大学生有着怎样的消费心理？社会、家庭、学校有着怎样的责任？我们又该怎么样去构建一个防御体系，来引导大学生的消费步入良性轨道？

关键词：校园贷   消费心理    防御体系

在校大学生从紧张繁忙的高中来到没有升学压力的大学，精神上一下子就松懈了下来，对未来充满了好奇和渴望。同时，他们的三观还不成熟，导致他们自我认知不准确、消费观念不合理，同时，随着环境的改变，，会有部分大学生的消费开始膨胀，盲目攀比，毫无节制，而一旦家庭满足不了这种不健康不理性的消费需求，他们就会投机取巧，自动投入暗流涌动的校园贷的怀抱。

1、典型校园贷案例背后的心理关键词

案例一：某高校学生，沉迷于网络赌球，从网贷平台借款6000元，因逾期还不上，短短两个月的时间，从本金6000元滚到近10万元。

心理关键词：侥幸心理

“赌博”本身就存在着投机取巧、守株待兔的心理。在赌球的过程中，一旦有机会盈利，那么在贪婪心理驱使下，还想盈利更多。而一旦输了，在侥幸心理的驱使下，妄想把输掉的再赢回来，这样就形成了盈也赌、输更赌的恶性循环，最终陷入赌博的深渊，背上高额的贷款。

案例二：某高校一女生，为了满足和男朋友的高消费，裸贷了不到5万元，在一年的时间里，贷款本息竟达到50多万元。

心理关键词：享乐主义

“享乐”本就是一个以金钱为代价换来身心欢愉的一个过程。在男女交往的过程中，本应该享受的是真挚的爱情带给人心灵上的美好，但是如果偏离了衡量爱情的标尺，用金钱来增加爱情的温度，在自身条件不能满足的情况下，就很容易成为校园贷甚至裸贷的受害者。当超前的消费超越了自身的偿还能力，等待他们的就是高额的贷款甚至被逼上绝路。

案例三：某高校大一学生，家境貧穷，他看到周围的同学都买了笔记本，他不想被同学看不起，就网贷了1.3万购买了一台，最后因无力偿还，欠款累积到100多万元。

心理关键词：虚荣心理

大学生的首要任务是拓视野长知识，然而有些同学却违背了上大学的初衷，一旦离开家长的束缚，开始放任自流，盲目虚荣。俗话道，吃饭穿衣看家当。可有的同学不能正确的对待经济能力上的差异，急于悦纳自己，同时也为了得到别人的尊重和认可，最终，在虚荣心的支配下，怀着忐忑、侥幸心理，靠近并接受了校园贷伸来的橄榄枝。

一旦你陷入校园贷陷阱后，网贷公司就露出了庐山真面目，采取恫吓、威胁、人身攻击、散步裸照等手段相要挟，摧毁和击垮受害人的意志，使受害人茫然无助，最终选择了逃避甚至极端的解决办法，从而酿造了一个又一个悲剧的发生。

2、校园贷对策研究

盘点和梳理校园贷事件背后的故事，我们可以发现，这是社会立法、家庭影响、学校教育相互交错影响而形成的一种现象，我们只有建立社会、家庭、校园三位一体的保护网络体系，从根源上打击、肃清非法网贷平台，从社会支持系统上去关爱、关心学生，校园贷恶性事件才能退出人们的视线。

从社会层面来看，国家教育部、银监部等国家相关部门应加大对校园贷平台的监管力度，严格网贷平台的资质审核制度，提高放贷门槛，同时加大对不法网贷平台的处置处罚力度。在这一点上，2016和2017年，国家先后下发了《关于加强校园不良网络贷款风险防范和教育引导工作的通知》和《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明文禁止未经银监会批准设立的校园贷机构都是违法的[1]。这些办法的出现，让我们看到了国家对于校园贷事件的重视，期待能对校园贷乱象起到很好的遏制作用。

从家庭层面上，我们知道，原生态家庭教育的影响，决定着一个人最初的行为认知，家庭生活理念、行为模式、处世方式都会代际传递，影响着个人人生观、价值取向等。所以，家长首先要有合理的消费观，言传身教，潜移默化的影响孩子养成良好的消费习惯和行为认知。而一旦发现孩子有消费异常现象，要及时的沟通和了解，帮助孩子妥善地处理问题。

在学校层面，要加强学生的思想政治教育，通过微信公众号、校园网等网络平台，加强对校园贷知识的宣传，校园贷可能出现的不良后果和应对策略，引导学生养成合理的消费理念和合法的维权意识。同时把价值观教育渗透到丰富多彩的校园文体活动中去，让学生在活动中学会自我管理、自我认知和自我成长，从而养成良性的消费价值观，营造和谐、理性、文明的校园文化氛围。

从大学生个人角度来讲 ，首先是深刻领会社会主义核心价值观的内涵，用优秀的中国传统文化来陶冶自己的情操，让自己形成理性的消费价值观[2] ，用科学的辩证的眼光来看待校园中的超前消费、过度消费和盲目消费等现象。 同时，当发现自己已经陷入校园贷的时候，不要惊慌失措乱了方寸，要及时报告老师和家长，寻求法律的保护，不要轻易采取极端的方式解决问题 。

网贷的出现是顺应时代发展出现的产物，带给大家的本应该是享受和便利，但是一些不法分子为了自己的私欲， 用满嘴的欺骗和甜蜜的诱惑搅浑了网络的一方宁静。对于这一历史的产物，我们在校学生只有提高自身修养和素质，加强自我管理和约束，拧紧身上的“安全阀”，自觉抵制各种诱惑;同时社会、家庭和学校三管齐下，给大学生营造一个安静祥和的社会、家庭和校园环境，用责任心和爱心为大学生的健康成长构建一个立体保护伞，让他们在在爱的光环下健康快乐的成长。

远离校园贷，还给我们象牙塔的学子们一片宁静的生活空间！

参考文献：

[1]王晓伟，刘洋。大学生校园贷存在的问题及对策探悉[J].科技视界，2017（6）：200。

[2]成静敏.网贷背景下大学生心理健康教育探析[j].亚太教育，2016（26）。