互联网金融下财富管理模式探讨

陆昂

摘 要：随着我国经济的快速发展，无论是企业还是个人，收入水平都在不断增长，这也使很多企业和个人更加高度重视财富管理工作，对于金融机构来说，如何适应形势发展需要，积极探索更具有创新性的财富管理模式至关重要。本文对此进行了研究，特别是从互联网金融快速发展的背景下，分析了财富管理模式创新的重要价值，并对存在的制约因素进行了剖析，最后提出互联网金融下财富管理模式创新路径，旨在为促进财富管理工作步入创新发展轨道提供参考。

关键词：互联网金融  财富管理  管理模式

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）05（a）--02

随着我国改革开放的不断深化，特别是在我国信息技术快速发展的新形势下，“互联网+”战略已经融入各行各业，这也有力地促进了金融改革和创新，互联网金融呈现出良好的发展态势。随着我国经济的快速发展，无论是企业还是个人，收入水平都在不断增长，这也使很多企业和个人更加高度重视财富管理工作，特别是在互联网金融快速发展的新形势下，改革和创新财富管理模式越来越受到重视，需要金融机构对此也给予高度重视。从当前金融机构财富管理的整体情况来看，尽管在互联网金融快速发展的新时代步入了新的轨道，但仍然有一些金融机构没有深刻认识到互联网金融对财富管理模式创新的重要影响，直接导致财富管理工作受到了较大的影响，在体现“以客户为中心”以及提供更具有针对性、系统性的财富管理服务方面相对比较薄弱，需要引起金融机构的重视，特别是要在深刻认识互联网金融对财富管理模式创新重要价值的基础上，坚持问题导向，采取有效措施，推动财富管理模式步入创新发展轨道。

1 互联网金融对财富管理模式创新的影响

从根本上来看，财富管理属于理财业务，主要是坚持“以客户为中心”的原则，为客户提供专业化的理财服务，因而财富管理不仅限于银行业金融机构，其他各类金融机构也可以开展财富管理业务，因而强化财富管理的针对性、特色化、互动性和效能性至关重要。互联网金融具有很强的便捷性、互动性和即时性，因而对金融机构如何更有效地开展财富管理提出了新的更高的要求。在互联网金融快速发展的大背景下，要求金融机构在开展财富管理的过程中，必须更加高度重视模式创新，至关重要的就是需要金融机构运用互联网思维开展财富管理工作，努力为客户设计出一套更具有科学性和效能性的财富管理方案。只有这样，才能使其发挥积极作用，因而金融机构必须对财富管理进行深入地研究和设计，使“以客户为中心”发挥更加积极作用。互联网金融的快速发展，也使企业和个人管理财富的渠道更多，因而也对金融机构具有一定的影响，只有将互联网金融与财富管理进行有效融合，才能使金融机构财富管理业务具有可持续发展能力，比如商业银行在开展财富管理业务的过程中，可以设计具有较强特色化的“电子化”财富管理模式，这对于进一步提升财富管理能力以及加强与客户的有效互动至关重要。互联网金融的快速发展还有力地促进了“企业资产管理业务”的发展，金融机构可以依托互联网财富管理平台，为企业提供更具有针对性、系统性和全面性的顾问服务，进而能够使企业资产管理水平得到提升，也有利于进一步强化金融机构在财富管理业务方面的竞争力和影响力。

2 互联网金融背景下财富管理模式创新的制约因素

2.1 财富管理理念缺乏创新

对于做好互联网金融背景下的财富管理工作，要求金融机构必须更加高度重视财富管理理念创新，但目前一些金融机构并没有认识到这一点，财富管理能力以及财富管理水平仍然相对比较薄弱。比如有的金融机构尽管对财富管理业务给予了一定的重视，甚至还有很多专业化的金融机构，但却没有深刻认识到互联网金融对财富管理模式创新的重要影响，特别是在规划和设计“互联网+财富管理”模式方面不够到位。从财富管理主体来看，除了商业银行、信托公司、基金公司以及证券公司之外，也包括“第三方理财公司”，尽管都具有一定的专业化水平，但在互联网金融快速发展的形势下，这些公司并没有进行深入地研究和探讨，比如财富管理产品仍然停留在传统业务上，服务体系建设也没有实现信息化、网络化和智能化，必然会制约财富管理业务和相关服务工作的深入开展，竞争力不强的问题同样比较突出。

2.2 财富管理机制不够完善

在互联网金融快速发展的新形勢下，大力推动“互联网+财富管理”模式已经成为重要的发展方向，因而应当建立相对比较完善的财富管理机制，但目前一些金融机构在这方面还没有引起重视，特别是在财富管理机制建设方面缺乏规范化、系统性和效能性的问题比较突出。比如有的金融机构还没有将信息化、网络化、智能化应用于财富管理中，特别是不注重将大数据技术应用于财富管理机制建设中，运用大数据技术开展客户关系管理、产品调查与分析、服务改革与创新等诸多方面相对比较薄弱，导致财富管理的整体水平不高。有的金融机构则不注重构建相对比较完善的网络营销机制，特别是在开展市场营销的过程中，没有将“线上”与“线下”相结合作为重要的模式，有的尽管“线上”营销体系比较完善，但却没有建立相应的服务机制，“线上”营销与“线下”服务有机结合的意识和能力不强。

2.3 财富管理平台比较薄弱

对于做好互联网金融背景下的财富管理来说，一定要构建更加科学和完善的财富管理平台，使企业和个人能够利用财富管理平台开展有针对性的财富管理，但目前很多金融机构在这方面相对比较薄弱，导致财富管理的整体水平不高。比如很多金融机构不注重把“以客户为中心”落实到财富管理改革与创新中，相关的信息化平台建设不够到位，导致财富管理缺乏针对性;有的金融机构则不注重运用互联网技术构建科学的财富管理平台，因而在为客户提供个性化、特色化财富管理服务方面不够到位，财富管理与客户之间的沟通体系不够完善，在为客户提供财富管理服务的过程中缺乏“以人为本”的理念;有的金融机构则缺乏各类财富管理的有效融合，特别是还没有构建官方网站、APP平台以及利用B2C平台开展财富管理服务的平台体系等。

3 互联网金融背景下财富管理模式创新的优化策略

3.1 创新财富管理理念

理念是行动的先导。对于金融机构来说，推动互联网金融背景下财富管理模式创新，至关重要的就是要在创新财富管理理念方面下功夫。这就需要在落实“以客户为中心”的过程中，更加高度重视财富管理與服务的便捷性、互动性、特色化和安全性。因而，在开展财富管理的过程中，应当运用互联网思维进行财富管理模式创新，既要深刻认识到互联网金融对财富管理的重要影响，也要学会运用互联网思维优化和完善财富管理体制、客户服务体系以及相关产品创新。要运用互联网思维对传统的财富管理流程进行“再创新”，着眼于推动财富管理信息化、网络化以及智能化水平，努力开发更具有针对性和吸引力的产品，努力提升财富管理的吸引力、影响力和竞争力。创新财务管理理念，也要求金融机构应当建立战略合作关系，特别是要共同开发与互联网金融相结合的产品、业务和服务，同时还要着眼于提升自身的专业化水平，金融机构应当在“错位竞争”方面下功夫。

3.2 完善财富管理机制

由于互联网金融具有很强的开放性和互动性，同时也面临一系列风险，因而要想做好互联网金融背景下的财富管理业务，一定要在完善财富管理机制方面下功夫。要更加高度重视互联网金融与财富管理业务的融合，金融机构应当建立专门的组织，配备专业化的互联网财富管理人员，为更有效地开展财富管理奠定坚实的基础。要大力加强信息技术在财富管理中的应用，特别是要围绕推动财富管理信息化、网络化、智能化，建立相应的服务中心和管理中心，强化财富管理人才队伍建设，提高他们的信息素养和数据思维。要将大数据技术应用于财富管理中，建立相应的运行机制，更加高度重视大数据技术在推动客户关系管理、产品调查与分析、服务改革与创新方面的积极作用。要更加高度重视市场营销机制创新，特别是在构建“线上”营销与“线下”服务要结合运行机制方面取得突破。

3.3 拓展财富管理平台

互联网金融必须依托必要的平台才能发挥作用。金融机构在开展财富管理的过程中，应当大力推动“互联网+财富管理”模式建设，倾力打造具有较强特色化、个性化、精准性以及综合性的财富管理与服务平台。要着眼于推动“以客户为中心”思想的改革和创新，大力加强信息化平台建设，特别是要建立专门的服务平台，加强与客户的对接，既要利用服务平台做好咨询服务，也要对客户的疑虑、想法、建议给予重视，努力提升财富管理的互动性。要着眼于推动财富管理特色化和个性化服务，牢固树立“以人为本”的发展理念，运用互联网技术打造与顾客有效沟通、互动、交流的平台和载体。要着眼于提升财富管理平台的系统性建设，除了要依托金融机构官方网站开展财富管理之外，也可以开发具有专业化特点的APP平台，同时也要依托B2C平台开展相关业务，进而使财富管理平台更具有多元化特点。

4 结语

综上所述，在我国金融改革持续深化的新形势下，特别是随着企业和个人资产规模的不断增加，财富管理越来越受到重视。尽管从总体上来看，我国金融机构对财富管理业务给予了高度重视，而且也深刻认识到提升财富管理竞争力的重要价值，但目前一些金融机构还没有将互联网金融与财富管理业务进行全面、深入、系统的整合，导致财富管理业务的整体水平不高，在很大程度上制约了财富管理业务与服务的有效开展。这就需要财富管理要深刻认识互联网金融快速发展对财富管理模式创新的重要影响和实际价值，着眼于提升财富管理的特色化、互动性、即时性以及吸引力，积极探索运用互联网思维开展财富管理业务与服务的有效模式，重点要在创新财富管理理念、完善财富管理机制、拓展财富管理平台等诸多方面下功夫，努力使金融机构财富管理业务与服务步入科学、健康、持续发展轨道，不断提升金融机构财富管理质量和水平。

参考文献

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