浅谈农村经济及金融融资的问题与发展趋势

李慧

摘 要：想要让农村经济进一步发展，就需要寻找融资的新渠道，并且以多种方法来应对农村经济面对的困难。农村目前面临的融资问题如果得不到解决的话，将会对经济发展有着非常大的影响。所以需要在市场化改革的具体背景下对融资方法进行详细探究，那些探究工作将对农村经济的具体发展产生非常重大的影响。

关键词：农村经济  金融融资  发展问题

农村金融对于农村经济来说起着决定性的作用，农村金融将有利于经济的进一步发展。农村金融是整个农村经济体系中最为重要的一个部分，并且具有着独立性的相关特点。如果进行融资工作的话将会对经济的发展速度和质量产生非常大的影响。在相关体系中各项服务都需要资金的不断维护，金融服务也可以让经济生产要素相互连接，可以让农村企业更加协调发展。

一、中国农村融资存在的问题

到目前为止，农村对于信用社和银行之间所进行的间接融资非常有依赖，当前如果要进行融资工作的话成本会比较高并且由于过程非常繁杂导致效率也比较低。虽然农村经济正在逐步发展，但是农民对于投资产品的选择却依旧很少。由于农村的流出资金数量比较大，就导致了农村所进行生产的具体过程中资金会相对缺乏。目前中国非常多的地区存在着借款容易贷款难的情况，资金的缺乏将严重影响着农村经济的不断发展。除此之外短期储蓄与长期储蓄之间的转化机制没有得到完善。国家对于农村相应的金融机构审批也具有非常大的限制，由于过程非常复杂就导致了工作效率比较低。自从中国加入了世贸组织之后，农业市场就，变得逐渐开放起来让非常多的外国农产品大量参与到国内市场当中对本国的粮食生产带来非常大的影响。不仅如此，还会让国内的粮食市场竞争变得越来越激烈。

二、我国农村金融发展问题的成因

（一）农村风险分散机制不健全

农村的金融市场具有保险功能，但是这项功能并没有对农村产生实质性的作用。农民除了最基本的人身险，其他的保险尤其是对于商业保险来说作用非常小。而具体的商业保险分别是农业、养殖和私人财产等方面的保险。并且在农村，农户为自己的产业进行投保的现象非常少，就造成了一旦发生自然灾害，那么所遭受到的损失也没有办法得到应有的补偿。关于养殖业来说，相关企业存在着疾病和价格波动等产业风险 对于种植业来说，天灾会对其产生非常重大的影响，稍有不慎则可能发生农民辛辛苦苦一年却没有收成的现象。而上述现象以及相关因素都会对农民的投资观念造成非常严重的影响，同时也不利于农村经济进一步发展。

（二）农村金融产品单一

现在我国的金融市场还不完善，处于一个发展阶段，所以相关的金融产品与那些发达国家进行比较的话还是存在着非常大的差距。对于农村而言这些金融产品的差距更加巨大。对于农村来说，农民对于金融产品的选择是比较少的而最主要的就是信贷业务，并且新兴的中间业务对于整个农村来说也是极少的。由于相关投资渠道比较少，就导致了农民对于金融的知识比较欠缺。慢慢的就造成金融服务产品逐漸远离农村市场的局面出现。根据相关数据统计，农村金融市场比银行占据着非常大的部分，而证券、保险等金融商品在农村几乎是不存在的，这就会让农村的金融市场活力非常缺乏。慢慢的随着农民生活观念逐渐提高，所以投资取向也变得多元化起来。但是由于农民自身的文化水平并不高，这就需要有相关的金融机构提供更加专业化的服务。

三、促进农村金融发展的对策

（一）建立农村担保机制，解决农民“贷款难”的问题

对于具体政策来说，相关人员应该建立一个具有农村特点的机构。在机构中让农民对于基金进行投资，让这些基金的作用更好的发挥出来，从而让农民得到更大的资金效应。在法律上应该规定物权法的具体内容，让土地、房屋等具体产权规定更加明确。对于那些法律并没有做出明确要求的资产都可以作为贷款的抵押物。并且国家需要让这些不动产的变现能力得到增强，这样可以让抵押物品的安全度得到更好的保证。从管理方面具体来说则需要推行科学化的模式，在具体工作中需要让商业保险资金进行到其中，并且改变银行信用的方式让多个信用主体共同合作将有利于信用发挥其效果。

（二）创新农村金融产品，服务农村金融市场

目前为止，农村金融需求渐渐往多层次、多元化方向发展。针对三农所发生的问题必须具体问题具体分析，选择一个更加适合的金融产品来应对农村金融市场的改变。对于传统的信贷业务来说，农村借款的用途可以得到扩展，根据其相关特点可以让贷款的利率和还款方式作出相应调整。如果有农村出现贷款难的问题发生，则可以采用信用评级的方法进行解决。不仅如此，还要让农民的消费性贷款得到进一步扩展。其次，农村私人企业还要让其有着更多的融资方式。要对农民的具体需求进行观察，让证券市场得到发展可以让农民更加科学的从事金融活动。养殖业的价格波动会比较大，林业则需要让期货进行保值工作，这样才可以防止有更大的损失产生。

（三）创新农村金融文化氛围

文化可以让经济更好的发展，所以如果想要跟上金融变革的脚步就必须要对相关人员加强文化的培训。首先就需要对银行人员进行要求，让其拥有专业知识的同时还要对新型金融产品进行更加充足的掌握，这样帮助农民进行更细致的解答。其次就是要让银行人员对当地特点有一个具体的把握，举办一个培训班为农民免费讲述相关的金融知识。村干部也可以组建小组，让农民进行交流。农民可以用现有的资源，让自己的金融知识得到丰富。

参考文献：

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