浅谈山西证券投顾互联网化的近况与发展

◎ 张璐豪

证券业从上世纪九十年代从我国兴起，中间经历了多次重大改革，在2006-2007年的大牛市开始被人们接受，开始了更多的认识。人们渐渐地认识到了证券投资的可投资性和风险。在2015年的杠杆牛市中，人们更加认识到了证券投资的专业性，投资顾问这一概念越来越多的人们接受。但是随着证券行业的普及和发展，投资顾问的竞争越来越趋于白热化竞争，从券商的佣金战到现在的个性化券商的发展，不同的券商都有了自家的特色。随着社会经济的不断发展和进步，数据信息化时代也逐渐的成为人们所依赖的新型时代。而对于山西证券公司而言，经过多年的发展和健全，客户已经不仅仅存在于身边的熟人，打破地域界限，客户的广度已经扩散到全国范围。证券公司数字化财富管理发展应贯彻以客户为中心、围绕价值链建设全面数字化体系、线上线下融合发展、用数据驱动业务发展。

互联网对于证券行业的影响不仅是技术手段的运用，更重要的是思维方式的转变进而产生经营模式与行业生态的再造与重构。目前证券公司的互联网模式主要还是集中在技术手段的应用，比如标准化业务的线上迁移、基于大数据的客户分类和服务、线上线下业务模式改造升级等，总体而言还处在互联网证券的初级阶段，距离形成完整的互联网思维和生态框架还有不小的距离。互联网思维的核心可以归纳为“消费者主权”，也就是大家已经熟知的“用户至上”，其他诸如快速迭代、增值服务、极致体验等，都是实现“消费者”主权的手段。传统的工业化时代就已经有很多学者提出“用户至上”的理念，但是在非互联网时代，消费者对于企业的设计、生产、销售、服务等环节是无法参与的。而进入了互联网时代，全球的消费者都成为了参与者，一个共享、开放、互动的开放架构已经形成。消费者既是信息的发布者，也是信息的消费者。消费者能够按照自己的意愿进行购买、消费以及评论。企业的设计、生产、消费也必须尊重消费者主权，否则就无法在市场中生存。

目前通道化的传统经纪业务竞争已经白热化，靠低佣金的低层次的竞争不利于公司长远发展。证券公司在互联网时代应该充分利用互联网金融的优势，打造差异化的竞争策略，明确自己的客户目标群体与盈利模式。山西证券根据自身的资源来选择合适的发展方式，根据自身的特点来定位业务的差异化。对于营业部数量较少的中小型券商而言，其营业网点不如大型券商分布区域广，线下服务能力也相对较弱，山西证券就主动发展线上业务，将线上和线下相结合，根据市场趋势与行业特点，走专业化道路，在局部领域做到精致。

山西证券不仅仅利用自己的软件开启线上投顾平抬，更与互联网金融新贵同花顺进行合作，打造专业线上投顾平台。作为一款线上投顾平台，平台汇聚专业投资顾问，通过互联网为用户提供个性化的投资咨询服务，包括直播、观点、视频、锦囊、交易圈、组合等，降低投顾服务的门槛，提高投顾服务的半径和效率，解决用户找投顾、问投顾和跟投顾的问题。

直播：以图文形式解读A股市场，并且结合当前特点，给予股民一些必要的心理疏导，上涨的行情中能“与民同乐”，下跌的行情能“与你同在”。同时，通过互动解答等方式，充分调动用户情绪，增强用户粘滞，不断积累和扩大自己的粉丝数，为收费打基础。

观点：以文章（文字+图片）的形式，发表对市场的分析观点、趋势判断、操作策略等，供股民参考和学习。同时，也可以起到增强粉丝黏性的作用。

锦囊：以虚拟账户的形式进行模拟组合（炒股）。在组合调仓过程中，系统将调仓信息第一时间通知到用户，以便用户进行跟踪操作。

交易圈：以群组形式将股民“圈”起来，通过群聊形式，及时传递对市场的分析、趋势的判断、投资的策略等；通过私聊形式，进行一对一的个性化和针对性投资指导；通过“金股池”，将值得投资的个股推荐给股民，以供其参考。使得投顾服务更加及时和更具有针对性。

本文在山西证券为原型的基础下，介绍了山西证券的整体互联网投顾化建设，并且主要提到了在当下互联网金融的时代，山西证券是如何定位，如何利用信息化建设开始转型为互联网投顾的券商并实现盈利。我认为对于中小券商而言，他有他的劣势就是市场份额不足，市场占有率不高，但是也有他的优点就是结合自身地域性的条件，挖掘市场前沿信息，抢占市场先机，突出自身优点，并抓住当前数字化时代的机会抢占先机，这对当下中小券商的发展具有极大的借鉴意义。