金融科技对银行人力资源管理影响的调查研究

周倩

【摘要】全新的发展背景下，金融科技的地位与日俱增，这对银行的建设与发展而言是全新的要求与挑战，面临着转型与重组的难题。作为银行的重要组成部分，人力资源管理的作用不言而喻。金融科技的发展与建设势必会给银行的人力资源管理带来影响，人才梯次结构、人力资源活力等都因金融科技的发展而发生了改变。基于此文章分析了金融科技给银行人力资源管理带来的影响，并制定了相应的策略，以便银行灵活的应对金融科技发展带来的挑战。

【关键词】金融科技 银行 人力资源管理 调查研究

金融科技的发展与建设是互联网与大数据发展的必然产物，加之信息技术的推动，金融科技在我国经济与金融发展中的作用日渐凸显。除此之外，人工智能及区块链等为金融科技的发展注入了新鲜的血液，使得金融与科技以更加有效的方式结合起来，为我国经济与金融的发展提供了必要的支持。这不仅是改善金融服务效率的重要举措，也可加快技术与生产力之间的转化速度，具有十分重要的价值。当前，我国正处于创新与改革的关键时期，金融科技的出现势必为我国经济及社会的发展注入活力。银行也必须意识到金融科技的重要性，紧跟时代发展步伐，以更加灵活的政策应对金融科技发展带来的挑战，以便自身在金融战争中占据优势地位。此外，银行应注意组建高素质的复合型队伍，加快人才队伍建设，着力培养高素质、高水平的科技型人才，打造信息化的队伍，构建全新的人才体系，为银行的建设与发展提供智力支持，这不仅是人力资源管理效果的直观体现，也是衡量银行发展水平的重要指标。

一、金融科技的概述

所谓金融科技就是利用科学技术及互联网技术，对原有的金融服务及金融产品进行适当的创新，重组金融领域的业务流程，规范其产品及经营模式，这不仅直接影响到了金融行业提供的服务，还决定了金融行业的运行格局。从本质上来说，影响金融市场的因素极为复杂，所有因素大致集中在以下四个领域，分别为支付清算领域、融资领域、基础设施领域及投资管理领域。以手机支付和网络支付为代表的电子货币，就是影响金融市场的支付清算领域;而融资领域是以众筹和网贷为代表;基础设施领域包括电子聚合器及云计算等内容，数字身份也在其涵盖范围之内;投资管理领域更多的倾向于投资顾问，即便是机器人投资顾问，也是影响机器人市场的因素之一。

众所周知，金融科技是以数据为驱动、以互联网为手段的一项活动，而其导向更是体现出了人性化的原则，因此，金融科技的特征十分鲜明，具备其它金融产品并不具备的优势，突出表现为资本节约及资源开放等。在不断的创新与改革中，金融科技的服务能力及服务水平大幅提升，远远高出了传统的商业银行。经调查发现，全球范围内，传统的银行普遍存在不良率攀升的问题，利润增速也无法维持原有的速度，要想改变上述问题，必须寻找全新的利润增长点，而金融科技的出现有效地缓解了上述局面，不仅可以将成本控制在预定范围内，还可起到提升效率的目标。因此，银行与金融科技的融合势在必行，只有将其引入经营管理中，才能赢得竞争优势，尽早完成产业转型与升级，更好地应对经济全球化及一体化带来的挑战。

二、金融科技对银行人力资源管理的影响

（一）银行业发展面临重重危机

大数据和区块链技术都代表社会发展迈入全新的阶段，以腾讯及阿里巴巴为代表的非金融行业科技公司的发展速度十分迅猛，加之互联网技术及移动设备的研发，非金融行业的科技公司与银行业展开了激烈的竞争，以理财、众筹及保险等为切入点抢占市场份额，无论是融资、借贷，还是金融消费，都有取代传统银行业务的趋势。生活中最为常见的就是微信支付、信用卡付款、生活缴费等功能。金融赠品是银行利润最高的分销渠道，在此背景下，银行的利润大幅下降。金融科技公司给传统银行带来了极大的冲击，致使银行业发展面临重重危机。据权威数据显示，某银行五年级利润暴跌98.3%，这对银行业而言是极为严重的打击，如果不做出改变，势必会被金融科技公司所取代。

（二）对员工队伍的素质提出了越来越高的要求

当前，银行各个部门仍旧处于独立分散的状态，信息科技部门很少与其他部门之间进行深度的沟通与交流，工作人员也很少与其他岗位的人员进行沟通，所以很少有工作人员可以全面了解银行业务，在金融发展趋势方面更是有所缺失。员工队伍更多的是在上级部门或者业务部门提出要求后予以充分的配合，缺乏创新意识及实践精神，无法深入研究处于时代前沿的金融科技。总之，员工队伍素质的缺失，加之缺乏科技人才的影響，都给银行业发展带来了极为严峻的挑战。

（三）缺乏知识储备

现有的员工在银行建设与发展中发挥了极为重要的作用，不仅了解经济行业的知识，在金融方面也有所成就，但是很少有员工了解金融科技。即便是关注到了金融科技，也只是停在了表面，也就是说只关注了金融科技给金融环境造成的影响。但是如何应对金融科技带来的挑战，与金融科技一起进行改革与创新几乎处于一片空白的状态。金融科技对传统银行业务进行了极大的创新和改革，例如信贷、理财等都是借助互联网技术发展起来的新兴业务，这些业务不同以往，对工作人员的综合业务知识及营销服务理念提出了全新的要求，现有的业务人才供给不足及缺乏高素质人才的问题十分突出，也就是说银行在知识储备方面有所缺失。不仅无法有效地应对金融科技带来的挑战，也无法迎合金融科技的发展趋势。

（四）人才考核，职业晋升有待提升

在金融科技发展的背景下，银行做出了诸多改变，组建了高素质的科技人才队伍。但是其中还有仍未解决的问题，例如缺乏考核管理办法等，现有的人才队伍考核仍旧沿用传统的KPI管理模式，致使科技人员的创造性受到了一定的打压，无法积极地参与到金融科技的研究当中。尤其是在培养复合型人才队伍的过程中，因规划指导并未形成统一的局面，致使岗位资源配置无法达成预期的目标。除此之外，职业晋升通道问题也极大地影响了科技人才的主观能动性。要想解决上述问题，必须提高对人才考核及职业晋升的重视，提升其时效性。

三、金融科技背景下银行的人力资源管理对策

（一）树立牢固的思想观念

首先，银行必须意识到现有人力资源管理体系的不足，加之金融科技发展的影响，人力资源原有的体系与框架必须做出改变，从宏观及微观两个角度入手将人力资源管理与银行战略发展融合在一起，树立牢固的战略观念，结合金融科技发展形势培养创新型人才，从而改善人力资源效率及水平较差的问题，提升其对银行发展的影响力。另外，人力资源管理部门必须突破各自为政及信息孤岛现象，尽最大可能完成资源调配，确保管理效率得到有效的提升。银行应站在全局的角度思考问题，确保各项要素全面配合人才管理体系的建设与完善。当然，这些都是以银行树立牢固的思想观念为基础进行的，所以说面对金融科技带来的冲击，银行必须树立战略观念，以此为引导建立健全人才管理体系。

（二）建设信息化系统

人力资源管理正朝向规范化、集约化、科学化的方向发展，这也是大数据技术与人力资源管理融合的重要渠道。原有的人力资源信息过于单一，只是利用纸质文字或者基本的表格来记录信息，而基于大数据构建的员工信息系统则具备连续性和生动性的特征，可将人力资源管理信息以更加立体的方式表示出来。短时间内完成各项信息及要素的对比，是实现个人组织及系统协同的唯一途径。这也说明在大数据的支持下，人力资源管理实现了质的飞跃，进一步证明人力资源管理建设信息化系统的可行性。

（三）建立人力资源梯次队伍

建立人力资源梯次队伍的目的在于更好地应对金融科技变化带来的变化，稳步提升银行的竞争力。首先应秉承着年轻化、专业化的原则构建人力资源队伍，其次要吸引并留住优秀的年轻人才，制定长远的发展方案与培养对策。科学组织并实施有针对性的岗位交流，确保组织推动及跟踪督导等与人力资源队伍一起得到强化，为关键业务岗位提供智力支持。最后也是最为关键的就是统筹推进，一定要提高对互联网金融大數据等新兴业务的重视，做好关键岗位人才的培训与建设，利用“老中青”梯次队伍建设的方式灵活的应对金融科技的影响。

综上所述，文章基于金融科技对人力资源管理战略进行了探究，虽然在现有的银行当中，人力资源管理初见成效，但是在实际管理过程中人力资源管理制度及措施的制定还需要进一步的深化与探究。总之，人力资源管理不仅要考虑到不同因素给管理效果及银行发展带来的影响，还要将人才链、创新链及业务升级等诸多内容融合在一起，加快银行的结构转型与升级，真正达成科技创新成果与生产力之间转化的目标，创造更为重要的价值。从银行角度来说，面对即将到来的金融战争，必须正视自身的不足，迎难而上，做好人力资源管理，打造现代化的金融科技人才队伍。在组织有效的培训与教育的同时，突出人力资源管理的人性化特征，配合使用激励机制和绩效评价，提升人力资源管理的水平与价值。

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