商业银行支持中小企业融资过程中融资性担保公司的作用分析

刘畅

摘要：随着我国市场经济不断进步和发展的当下，中小企业如同雨后春笋一般，为我国市场经济发展和进步带来了强大的推动力量。据调查，我国当前中小企业的数量多达10000万家，中小企业占我国总企业数量的97%以上。中小企业的发展不仅为我国新技术、新科技的研发带来了更多的动力，而且为社会带来了更多的就业机会。本文将针对融资性担保公司内涵以及融资性担保公司的作用进行详细分析，其目的是研究出融资性担保公司与商业银行合作支持小企业融资策略。

关键词：商业银行;中小企业;融资性担保公司

自我国改革开放以来的20年以来，在大众创业、万众创新的基础上，中小企业的经济发展势头不可忽视。中小企业已经成为了推动当前社会发展的不竭动力，是否能够确保中小企业发展势头，对我国社会的国民经济增长起到了重要的发展意义，这也对我国商业银行的发展与业务拓展带来了极大程度的挑战。融资是中小企业发展和进步最为基础的要素，但是就当前我国体制来看，很多中小企业在融资过程中往往受到自身发展因素的制约，出现了融资难、资信考察担保困难等因素，直接对中小企业自身发展进步起到了阻碍性的作用。当前商业银行在中小企业融资过程中往往存在一定程度的困难，融资性担保公司作为合法的融资担保企业，能够在银行与客户之间起到了桥梁作用，能够在避免金融风险的基础上，帮助中小企业强化自身增信，在规避银行硬性条件的基础上，可以放宽准入企业途径，帮助中小企业疏通银行融资，为中小企业的发展和进步起到了至关重要的作用。本文将针对商业银行支持中小企业融资过程中融资性担保公司的作用进行详细分析。

一、融资性担保公司内涵概述

融资性担保公司是之担保人与银行机构债权人约定，当被担保人不履行的对债权人负有的融资性债务时，担保人依法承担合同约定的担保责任行为。融资性担保公司一般都采用公司制度，严格按照法律法规的相关要求，依法的设立具有经营担保业务的公司。由于不同融资性担保公司的属性不同，所以承融资性担保公司主要两大类，分别是政府出资、执行政策为目标的融资性担保公司以及盈利为主、行业互助的非政府政策性为目标的融资性担保公司。一般情况之下，融资性担保公司的收入一般包含了保费收入、投资收益、追偿收入、利息收入以及手续费用收入[1]。融资性担保公司正常开展业务时，其主要的收入便是保费收入，其市场费率水平在3%左右。担保公司往往会通过运作闲置资金可以实现一定投资收益，并且对于维持盈利也具有重要的作用。中小企业作为融资性担保公司重要的服务对象，能够有效的帮助中小企获取政策性融资业务和非政策性的融资项业务，可以最大程度上环节中小企业融资困难的现象，最大程度上帮助广大中小企业获取融资资金。

二、融资性担保公司对小企业融资过程的作用

（一）有利于解决中小企业缺乏抵押物的融资困境

纵观当前银行融资条件，中小企业想要向商业银行申请融资，一般很难被商业银行认可、无法会获得大中型企业自身担保，并且中小企业自身也无法具备充足的抵押物，造成了商业银行认证小企业融资工作非常困难[2]。尤其是针对我国一些科技企业、文化创业产业的中小企业来说，由于该类新兴企业都更阿基注重企业发展的软实力和人才知识物质，与当前商业银行的融资保护抵押制度存在一定程度的背离。积极的在中小企业融资当中引入小企业融资企业，可以积极帮助中小企业承担起抵押的责任，切实解决了中小企业融资困难的现象。

（二）有利于及时规避风险贷款

中小企业自身所存在的融资风险，是商业银行最为注重的内容。若中小企业融资存在风险，那么不仅对银行的资金整合和整体运行带来了极大程度的困难，而且直接阻碍了社会资金使用效率[4]。针对物质抵押时间漫长的传统融资形式模式来说，小企业融资过程中积极的寻求融资性担保公司帮助与扶持，融资性担保公司可以最大程度上增强公司赔付效率、方便快捷的降低了商业银行处置风险资金的时间以及成本，切实降低了商业银行对中小企业融资中潜在的融资风险。

（三）有利于展现出信息优势

融资性担保公司具备特定行业背景，自身的信息优势非常显著。融资性担保公司相比商业银行来说，对市场发展的动向更加能够把控，更加能够给熟悉当前市场的科技、文化等内容发展的趋势，在一定程度上有效的缓解了商业银行所面临信息不对称的现象。此外，融资性担保公司的经营模式以及内在运行方式也更加灵活，能够对中下企业的未来发展以及内在潜力做出更加全面以及细微的评估，通过自身专业人才引进的形式，将不同专业人才进行划分以及分工，能够更加清晰和全面针对不同中小企业类型的信息进行把控。

三、融资性担保公司与商业银行合作支持小企业融资策略

（一）充分发挥出融资性担保公司优势

相比商业银行来说，融资性担保公司自身更加具备灵活性和便捷性。具备担保范围灵活、赔付迅速等诸多优惠。在我国大力支持中小企业融资的当下，虽然很多商业银行也在积极拓展自身扶持中小企业融资业务，但是并无法有效满足当前中小企业对融资业务的需求。应该最大程度上展现出融资性担保公司自身的背景优势和专业优势，适当的引入融资性担保公司扶持，切实满足广大中小企业的发展和融资拓展需求[5]。中小企业也应该清晰认识到融资性担保公司的重要性，将其作为一条有效的融资途径。商业银行也需要注重与融资性担保公司的合作，并且积极吸取融资性担保公司的运营经验，以便于对商业银行的融资业务吸取更多的经验。

（二）严格提升融资性担保公司市场准入门槛

客观来说，融资性担保公司虽然能够为中小企业融资工作带来巨大的发展契机，但是随之而来的风险也是不容忽视的。在我国金融市场不断发展和进步的当下，融资性担保领域也存在了鱼龙混杂的现象。商业银行在与融资性担保公司开展合作的时候，应该详细的检查融资性担保公司是否具有从业许可证。此外，各个地方还应该提升融资性担保公司的市场准入门槛，严格结合《融资性担保公司管理暂行办法》的相关要求，明确的将融资性担保公司按照实力进行分类，提升融资性担保公司自身专业性，利用市场优胜劣汰和严格的金融行业监管，迫使自身发展素质较差、实力较差的融资性担保公司退出市场。商业银行也应该积极的选择规模较大、能力较强的融资性担保公司开展合作，通过多层次深入合作的形式，形成融资担保合作多层次、多渠道发展格局。真正的在合作当中实现商业银行与融资性担保公司的互利共赢，促进我国金融行业的可持续发展、为中小企业融资发展提供更多可能。

（三）深化業务合作领域的延伸发展

随着我国社会的不断发展，我国金融领域也更加注重对中小企业的扶持。更多商业银行已经将扶持中小企业纳入到了自身发展战略当中，很多商业银行积极的开展了中小企业贷款精细化管理工作。融资性担保公司与商业银行的合作范围也从个人经营贷款项目转向了中小企业贷款领域。为了有效扶持中小企业自身发展和进步、规避融资风险的产生，商业银行应该深化与融资性担保公司业务合作领域的合作和交流，将融资性担保公司的信息优势发挥出来，并将其信息作为中小企业融资项目批准的补充条件，全面保障商业银行支持中小企业融资的精准性和安全性，确保我国金融领域的长效发展。

四、结束语

总而言之，商业银行支持中小企业融资已经成为了当前社会发展和市场经济发展的重要趋势之一。为了最大程度上精准、安全的扶持中小企业融资发展，商业银行应该清洗认知融资性担保公司在扶持中小企业融资当中存在的优势，积极的发挥出融资性担保公司自身信息优势，在深化业务合作领域的延伸发展的基础上，严格提升融资性担保公司市场准入门槛。切实在避免融资风险的基础上，利用融资性担保公司来强化中小型企业融资扶持力度，为我国市场经济发展带来更多契机。

参考文献：

[1]张心月.大数据征信对中小企业融资的作用机制研究[D].河南财经政法大学，2017.

[2]刘润强.以商业银行价值链转型破解中小企业融资问题分析[J].企业科技与发展，2017 （3）.

[3]杨颖.基于融资成本控制视角的中小企业融资途径分析[J].现代商业，2018，No.496 （15）：49-50.

[4]刘越.商业银行对内蒙古中小企业融资问题的支持研究[J].内蒙古统计，2018 （02）：14-15.

[5]张耀中.股份制银行对中小企业融资支持的现状分析与对策研究[D].太原理工大学，2017.