互联网金融对中小企业融资影响及对策分析

陈佳丽 邹小红

摘要：随着中国经济的快速发展，中小企业为我国经济发展做出了重要的贡献。但与此同时，中小企业的融资难问题却不可忽视。近几年互联网金融融资模式的兴起，为我国中小企业提供了新的融资渠道。主要从福建中小企业的融资现状及原因、互联网金融对中小企业融资影响和该模式如何解决福建中小企业融资难的问题这三个方面进行分析。

关键词：互联网金融;中小企业;融资

中图分类号：F830    文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2019）08-0104-02

一、福建中小企业的融资现状

福建地区自改革开放以来，经济快速发展，特别是中小企业。但与其他沿海城市相比，经济依旧相对落后，在产业结构方面也有待调整。中小企业融资“少、短、多”和融资渠道单一是目前福建中小企業主要的两个融资现状。

（一）中小企业融资“少、短、多”

福建中小企业融资过程中的“少、短、多”是指福建中小企业在融资过程中所需的资金数量少，需要用来周转的时间较短，但需要融资的次数却相对较多。在上一次的欠款还未完全还清时，下一次的融资就要开始。从而导致用于抵押的资产不足而使得申请贷款失败。同时，由于部分中小企业在过期时无法偿还欠款，使得我国的银行对中小企业放贷的额度减小或是不愿放贷。

（二）融资渠道局限性

目前，不仅是福建省，我国大部分中小企业的融资渠道都相对狭窄。其中大部分的融资来源主要是来自商业银行的贷款，由于融资渠道模式单一，增加了中小企业的融资风险。且银行的放贷在很大程度上易受宏观经济及市场经济的影响，一旦经济环境不稳定，银行借贷给中小企业融资的意愿就不高。但此时又正是中小企业最需要融资，进行资金周转的时候。如此恶性循环，阻碍了中小企业的发展，使得融资难的问题始终困扰着福建中小企业。

二、福建中小企业融资难的原因

（一）中小企业内部环境局限性

从福建中小企业内部环境来看，福建中小企业自身规模较小，与我国的国企和大型企业相比缺乏天然的优势，其贷款成本也相对较高。其中，中小企业在其经营过程中还存在较大的不稳定性。内部制度的不完善，人才技术的缺乏和经营时间较短等问题，提高了贷款的风险。此外，中小企业内部信用等级建设的不完善，使其在与大型企业一同融资的过程中缺乏优势。

（二）中小企业财务审计制度不完善

中小企业与大型国有企业之间的差别在于大部分的中小企业没有完善的财务审计制度，在提供财务报表的过程中没有采用银行的标准格式，信息透明度低，企业的真实经营状况难以从中小企业提供的财务报表中体现出来，致使财务造假的现象频繁发生，导致中小企业在融资方面难度增加。

三、互联网金融为福建中小企业融资另辟新径

（一）互联网金融模式的内涵

对于互联网金融模式的概念，不同人有不同的看法，所以意见难以统一。但从根本上看，互联网金融主要是以互联网、云计算、智能化终端等作为载体，实现不同产业之间的联系和结合，创新出新的产业。当前我国互联网金融主要有三种模式：第一种，第三方支付。包括信用中介型、电子商务网站内生型、独立的支付网关型等。第二种，P2P网贷。目前这种模式还不完善，但是相信经过后期的努力P2P模式一定可以更加完善。第三种，众筹。这是一种新型的融资模式，主要为中小企业筹集资金提供的一种较为便利的方法。除此之外，还有大数据金融、互联网保险、互联网金融门户等模式。

（二）互联网金融对福建中小企业融资影响

1.互联网金融对福建中小企业融资的有利影响

（1）打破了福建中小企业融资渠道的局限性。在互联网金融的融资模式还未出现前，福建中小企业的融资方式主要通过传统银行的借贷完成。但随着互联网金融的融资平台在互联网上开放，为福建中小企业的融资方式另辟了新径。在此平台上，投资者和资金的需求者能够各取所需，通过互联网金融的通讯技术，使所有有需要企业的信息得以收集的同时，也获得了大量的用户。

（2）增强了信息透明度。随着互联网金融融资模式的普遍应用，增强了投资者和中小企业之间的信息透明度，投资者可通过平台了解企业对资金需求的信息，而中小企业和资金的需求者也可以通过平台发布自身对资金的需求。进而在互联网金融的平台上达到各取所需的目的。

（3）提高中小企业的融资效率。与传统商业银行的融资方式相比，互联网金融的融资方式更具优势。其方便快捷的特点为投资者省去了实地考察企业状况的时间及各种费用成本，通过中小企业在平台上提供的信息，使投资者能够更及时有效地掌握企业的信誉情况，防范传统商业银行及金融信贷公司骗贷情况的发生。同时大大地提高了我国中小企业的融资效率，依靠电子商务平台自身的优势，为我国中小企业资金的来源提供了有力的支持。

2.互联网金融对福建中小企业融资的不利影响

（1）互联网金融平台安全性低。由于互联网金融是依靠信息、网络、计算机等大数据技术进行操作的，因此，互联网金融的信息安全技术十分重要。在互联网金融业务的开展和执行过程中，若信息的加密技术不够完善，导致客户和福建中小企业在互联网金融融资业务的操作过程中造成重要信息的泄露，被一些不法分子盗用和窃取，将会给企业和客户本人造成巨大损失。

在互联网金融的运营过程中，存在着互联网金融业务信息不对称的情况。使得互联网金融在运营过程中存在极大的风险。由于互联网金融业务须在网络平台上操作，因此，具有一定的虚拟性。互联网金融交易的业务主体为福建中小企业融资需要提供的信息是否准确，福建中小型企业是否能够真正了解互联网金融的融资业务主体提供的服务，从而做出正确的选择，避免“柠檬市场”的出现，减少福建中小型企业在互联网金融的融资选择方案中出现的市场选择风险。