中小企业融资渠道及潜在风险问题研究

摘要：随着社会和时代的发展，当前我国中小型企业的数量越来越多，已在我国国民经济体系中占据非常重要的地位。但是中小型企业自身经营规模较小、杭风险能力较差，因此在融资过程中存在着一定的困难，严重制约着企业的发展。当前如何解决中小型企业融资问题已经受到社会各界的广泛关注，除了从社会、政府部门等方面进行努力和改革之外，企业自身也要不断提高自身的水平，本文就关于目前中小型企业融资渠道及潜在风险问题进行了相关的分析和建议。

关键词：中小型企业;融资渠道;潜在风险

中小型企业要想长远平稳运营，必须有足够的资金作为保障，一旦资金链中断将会受到严重的影响，因此需要融资来维持日常的经营，但是在当前融资过程中，中小型企业由于规模较小，因此融资较为困难。

一、当前中小型企业融资渠道的选择以及潜在风险问题

（一）内部融资所产生的风险

内部融资是当前中小型企业进行融资过程的一种非常常见的手段，主要是通过对内部员工进行资金筹措，或者是运用自身积累下来的资产进行经营和交易。进行内部融资，虽然不必使中小型企业对外承担债务，当时在税务面前却面临着一定的困难。部分中小型企业为了生存和发展，还会向个人借贷，但是这样的借贷行为利息远远高于银行贷款，也为企业造成了一定程度上的还款负担。

（二）外部融资所产生的风险问题

许多中小型企业由于处在创业初期，因此难以在短时间内扩大生产规模，需要不断扩大融资渠道，不能仅仅依靠内部融资，因此，中小型企业开始将融资方向转向为向银行申请贷款。虽然一定程度上与其他方式相比来说成本较少，但是银行对于中小型企业的贷款要求较为苛刻，审批也较为缓慢，中小型企业如果想要在不断加剧的市场竞争中立于不败之地，必须要尽快筹措资金，繁杂的商业银行贷款手续较多、工作量大，无法满足中小型企业的紧迫资金需要，也在一定程度上阻碍着企业的发展。

二、如何解决中小型企业融资困难的建议

（一）加强自身建设，树立良好的企业形象

想要不断提升中小型企业的发展水平，在日益激烈的市场竞争中占据一席地位，除了外部帮助之外，中小型企业也不断转变经营理念和管理模式，不断提升自身的水平，加强企业内部的财务建设，制定科学合理的财务体系。对已经存在的贷款要按期还款付息，与银行以及其他贷款机构保持良好的关系，维护好企业的信息，为融资创造良好的条件。

（二）提高自身的经营水平，增强竞争力

中小型企业规模较小，因此生产能力较低，与其他大型企业相比，在日益加剧的市场竞争中占据不利地位，因此银行等金融机构在选择放贷对象时，往往会考虑大中型企业以及国有企业。中小型自身经营规模小还款能力也较低，因此在面对随时可能出现的融资风险时缺乏相应的对抗能力，因此中小型企业要不断加强自身的基因管理，积极转变管理理念，不断扩大生产规模，提高自身的生产水平，不断提升自身的综合竞争能力，提高企业的还款能力。

（三）积极拓宽融资渠道

不同的中小型企业涉及的范围和客户不同，因此在不同的发展时期面临不一样的困境，企业在进行融资的时候，应当将自己的实际情况与国家的相关政策、金融市场的变化、市场经济的情况进行综合，对当前市场上已有的融资方式进行了解和沟通，选择与自身企业最相符的融资渠道，解决企业生产和运营过程中出现的问题。而当前市场上许多融资方式也应运而生，比如应收账款抵押融资、租赁保险公司融资等方式，都在一定程度上缓解了中小型企业融资难的问题。但企业在进行融资的过程中，需要小L衡量，选择与自身经营以及承受能力最为相近的融资方式，这样既能在一定程度上緩解融资困难的渠道，也避免产生许多不必要的风险，可以在一定程度上分散融资风险。

（四）政府要加大扶持力度

政府要积极为中小型企业创造一个良好的发展环境，针对中小型企业制定相关的财税政策，要不断清理当前形势繁杂的收费项目，减少中小型企业的费用负担，同时对于新进行中小型企业，政府要给出一定的补助以及贷款利息优惠，鼓励中小型企业的发展。

三、结束语

作为我国国民经济体系中非常重要的一部分，中小型企业有其自身的竞争优势以及生存必要，为我国的社会主义建设事业做出了非常重要的贡献。政府银行以及其他方面要共同努力，为中小型企业的融资提供宽松的环境，促进中小型企业的长远发展。

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作者简介：

王珏，浙商银行股份有限公司杭州滨江支行，浙江杭州。