金融类专业开放式实验教学体系建设研究

摘 要：开放式实验教学目前作为各类高校实验教学的创新形式得到了较大重视，其优势在于灵活、自主、时间可控，有利于培养学生专业协同能力，当然也需要有一些新的内容设计和评价体制的变革。实验教学一般都有实验项目，但是对于开放式实验研究而言，可以考虑取消细分的实验项目，注重知识的交叉性，采用实验任务书列明实验需要完成的相关事项。金融类专业开放式实验系统更倾向于分组形式，并与模拟证券公司和模拟商业银行、模拟保险公司的活动形成有机结合。

关键词：金融专业;开放式实验;教学体系

近年来金融类实验教学逐渐受到教育主管部门和教育主体的重视，探索新的适合金融类实验教学的研究和項目正在日渐深化和丰富。开放式实验教学与传统的有上课时间限制的实验室教学模式有较为明显的不同，一般认为金融类开放式实验教学需要重构原有的教学体系，而且在教学内容设计、教学效果认定等方面需要有别于传统教学评价机制新的思维。特别是在互联网时代，给了金融类开放性实验现实可行的载体，可以说是互联网+教育模式创新的最好体现之一。出于造就综合协同能力人才培养的目的，构建合适的金融类专业开放式实验体系，对于以经管学科为特色的财经教育特色形成，具有深远的现实意义。

一、金融类专业开放式实验教学体系构建的内容设计

建构并不断完善开放式实践教学体系，促进学生在丰富多彩的实践活动中提高学习能力、交流能力、适应能力和创新能力，是开放式实验教学的最终目的。基于此，金融类专业开放式实验教学体系建设的必然包含以下内容：

（一）金融类专业开放式实验教学体系的基本框架

开放式实验应该有别于大多数一般的流程化实验，应该更加注重学生的自主性和创新性，所以首要研究的问题是开放式实验与一般实验的关系，尤其是实验设施（包括要不要指定实验室）及教学学时分配，指导教师的全程参与的制度安排如何进行处理等等。我们目前的思路是开放式实验可以设计几个模块，比如银行业务、金融市场投资机会比较、保险业务等等。考虑到也许会和教学计划内的实验课程冲突，开放式实验设计一定要注意知识的延伸，仿真业务的交叉。金融专业开放式实验应该覆盖目前主要的金融业务，但不是简单的业务流程罗列，而是要将知识点结合起来。比如，可以设计财富管理类实验，涵盖了银行、证券、保险、信托等主流投资理财业务。开放式实验最大的特点和优势，就是不能指定硬性时间，学生可以根据自己的时间安排。另外，鉴于学生实验的时间不确定性，可以指定实验室定时开放，也可以将实验的场地延伸到学生的电子设备，这就要求实验系统的最好做成互联网可以访问的网页形式，而不是单一的实验室教学系统。金融类专业开放式实验基本框架内容（非实验项目）如下：

商业银行业务开放式实验：本实验结合商业银行会计业务规程，对商业银行储蓄业务系统、储蓄前台业务管理、储蓄存款业务临柜操作、对公存款业务操作流程、贷款业务、结算业务、资产及损益账务管理、账表管理、系统管理等进行了模拟实验。从信贷工作人员的角度出发，对贷款风险管理的流程进行仿真实验，包括贷款政策和贷款组织管理架构、单笔贷款的信用风险诊断和财务风险诊断、贷款设计、消费贷款的风险管理、贷款组合风险管理的运用、贷款操作风险管理等。

国际结算开放式实验：国际结算开放式实验贯彻实验操作与国际惯例、中国商业银行国际结算相结合的原则，通过大量的图表演示和系统性的操作练习，使得学生能更直观地掌握国际结算的主要业务、操作程序及熟悉业务操作中的基本步骤和方法。国际结算开放式实验主要介绍国际结算的主要原理、业务流程、处理要点，开放性实验设计了各业务的系统性操作练习。从内容上看，涵盖了国际结算中票据的制作和处理、汇款业务操作、托收业务操作、信用证业务操作和单据的审核，采用了详尽拟真的实验操作。

国际金融业务开放式实验：采用单项实验和综合实验相结合的方法，汇款（汇入、汇出）、信用证（出口押汇、来证登录、进口开证）、托收、代收等业务。通过国际金融开放式实验，培养学生一定的分析国际金融形势和进行简单外汇交易的能力。

期货期权投资开放式实验：重点实验期货套期保值的几个常规方法。对期货期权交易的各种合同进行详细解读，分析合同条款中应注意的问题和可能产生的分歧所在。同时重点介绍期货期权商品价格中的基本面分析。

证券投资技术分析开放式实验：开放式实验以证券为核心，其实验教学内容可分为几大体系：首先是对技术分析的基本思想，三大基本原理，K线图等技术分析的基本元素进行熟悉。其次实验传统的理论如形态、切线等，使学生能看懂各品种交易的历史走势。其三是波浪理论，为预测市场日后发展趋势提供一个有用的工具。最后对各种技术分析的指标进行介绍。

保险业务开放式实验：完成从常见的保险机构的业务流程、管理流程等课程设计，到保险企业与现代企业之间开展保险业务的流程设计与实施，涵盖：财险险种（车险，企业财产险，家庭财产险，工程险）和寿险险种（意外险、成长险、养老金等险种业务处理）系统功能：承保、理赔、核保、核赔、再保等业务处理。

保险精算开放式实验：寿险定价方法与精算案例;寿险保险金的评估与分析;偿付能力的监管与监管模式;精算实物标准与示例;保费的构成与计算;非寿险索赔与相关案例;非寿险风险分析;非寿险数据分析与预测;未决赔款准备金估算及案例;非寿险资本与利润分析;保险精算法规基础。

（二）金融类专业开放式实验教学实验项目设计

这是构建开放式实验教学体系的重点问题。实验教学一般都有实验项目，但是对于开放式实验研究而言，可以在学生完成实验项目的基础上，注重知识的交叉性，采用实验任务书列明实验需要完成的相关事项，实验内容是教师从教学科研和社会实践中提炼出来的问题。但这里也有一个如何进行规范的问题，值得更深入的研究。金融类专业开放式实验教学体系中必须掌握的基础实验项目见表1：

表2列举了金融专业开放式实验体系中要求学生完成的一个综合型的实验任务书内容：股东研究开放实验，供研究者讨论。

（三）金融类专业开放式实验教学体系指导教师的要求与定位

指导老师是开放式实验教学体系能否取得成功的最关键因素。实验指导老师必须对证券、期货、外汇、保险、信贷市场的基本交易和运转流程相对熟悉，知晓交易环节的衔接，对不同交易市场的制度安排有实际认识，能够解答学生对不同市场交易细节的大多数疑惑，最好具有较深的实际操作经验，只有模拟投资经验都不能胜任。解决实验指导教师主要是两个途径，一是校内投资经验丰富而且愿意付出额外时间的专任教师，可以是实验系列教师，但专任教师知识结构和知识储备更贴近开放性实验的要求;二是从金融专业机构聘请专业人士，比如商业银行、证券公司、保险公司中的中高级管理人员或高级理财经理，他们的优势是各自领域的专業性强，但是知识结构有一些局限，可以考虑多人联合指导的方式。另外一个是指导教师的责任心的问题，当然这个需要有合适的制度来进行保证，包括职责范围、指导形式、时间要求、实验内容设计、学生实验过程监督、学生实验报告点评和批阅、课时及报酬认定、报酬支付方式等等。因此，如何设计指导老师在开放式实验教学的角色定位是金融类专业开放式实验教学体系的一个重要方面。

（四）金融类专业开放式实验教学与学生各类模拟公司之间的互相促进关系

为了适应新形势的要求，经济管理类专业结合专业教学需要，纷纷建立了与实际经济管理业务同步的真实实践环境。但综观目前各财经类高等院校的实验室的运行情况，最大的问题是实验种类不多，而且各个市场基本割裂，不利于培养学生综合联动思维能力。因此，由学生组织模拟的各类公司比如商业银行理财公司、证券公司、保险公司营销团队、外贸公司、电子商务公司等，与开放式实验教学有机结合，应该是金融类专业开放式实验教学可以尝试的新思路。

二、构建金融类专业开放式实验教学体系建设中存在的问题

金融类专业开放式实验教学与理工类开放式实验教学还是有着很大的区别，因此要解决的主要问题是，如何借鉴理工类开放式实验教学已经形成的经验，设计具有金融类学科特色的开放式实验教学体系。

（一）金融类专业开放式实验体系如何规范的问题

这个问题看似简单，实质是个很复杂的系统工程。理工类的实验都有具体的操作流程，显得步骤非常严谨，经管类学科实验更侧重于分析，并做出决策，即便是金融工程这样的学科也带有很大的主观性。凡事主观的东西多了，就很难要求一致性，当然以金融为代表的经管类专业学生过于追求分析与表述的统一性，本身也是有缺陷的。因此首先要解决金融类甚至是经管类实验如何规范的问题，理工类统一的规范不是经管类专业的目标。我们的观点是，在流程性实验和能够定量分析的实验，比如金融业务操作、金融工程、量化投资方面需要更严谨一些，但是金融其他实验，应该展示一定的灵活性。学生的口头表达和沟通能力是开放性实验成果展示的重要形式。

（二）金融类专业开放式实验在教学中的地位问题

开放式实验教学因为没有固定时间，甚至有可能没有固定实验室安排（文科实验可以考虑这样安排，但基于管理的原因最好还是固定实验室），所以考核方式需要重新设计。那么，学生完成这样的实验教学有没有学分，是强制性要求学生参加，还是纯粹只是一个兴趣爱好及补充。老师包括实验中心管理人员为此付出的时间精力如何进行评价和价值衡量。这个定位在目前大多数高校的管理环境下，决定了金融类专业开放性实验教学体系的生命力。所以目前我们的观点是，从财经类高校差异化发展的角度，需要将金融类开放式实验作为学科发展的特色，不仅要认定工作量，而且根据实际情况还可以适当增加课时系数，以鼓励教师更加投入到开放式实验的教学工作中去。一般的省属财经院校要想在原有的架构内与老牌的财经院校和名校的财经专业进行学术上的竞争，实际上是不现实的。而将就业导向或实操导向的金融专业开放式实验体系为代表的新的课程架构作为核心竞争力，或许能获取一片新的天地。

（三）金融类专业开放式实验教学中教师指导方式变革的问题

金融类在教学管理系统中设置教师点评功能是金融类实验的重要一环，只有教师对学生各类金融或投资活动进行及时监控和管理，才能纠正学生错误投资理念和投资方法，实现教与学的良性互动。实际上与传统教学中的批改学生作业有相同的作用与功效。

三、构建金融类专业开放式实验教学体系的措施

金融类专业开放式实验教学体系最大的特色是根据学生不同的知识特点，有针对性的发展非一致性实验，实行“分层培养、启发创新”的教学思路。实验教学内容具有创新性、综合性、研究性的特点，培养不同类型学生对金融业务的全面掌握，同时有助于学生通过不同实验了解自身优势和劣势，为日后的职业发展提供一定的帮助。

1. 实验指导教师根据开放性实验的基本框架，设计实验内容和实验要求，以实验任务书的形式进行规范，但不宜规定太过细致，最主要的是以多种开放式实验形式，将学生要求掌握的知识点，通过学生自身的操作和找寻资料加以掌握和强化，学生自主学习的热情也得以激发和维持。开放性实验的实验任务书在金融类专业开放式实验教学体系中有着核心的引导作用，因此实验任务书的制定应该是所有实验指导老师集体智慧结晶，而且需要大量参考金融业内专家的意见。

2. 对于金融类专业开放式实验，学生的实验时间安排和实验次数并不做硬性要求，有些实验项目可以多次实验，而有些知识点学生甚至可以不做实验，培养学生的自我调适的能力。主要教学目的除了掌握了解各金融行业基本业务流程外，重点是金融综合能力和创新能力的培养。每学期安排7～8位有经验的教师现场或全程通过网络指导和解答学生咨询问题，学生就实验中碰到的问题或思考的问题及时与指导教师沟通。学生提出的问题可作为结业考核的内容，问题的质量和数量都应该有要求。

3. 金融类专业开放式实验系统更倾向于分组形式，每一小组人数不超过5人，跟金融行业实际部门的业务团队人数基本接近，每位同学对实验内容都必须熟悉，但写出实验报告必须以小组形式呈现。每一次实验项目的实验报告由小组不同的同学主笔，并由其进行口头阐述，这样每一个实验的同学都能得到相应的锻炼。

就目前已经形成的基础来看，至少在某些省属高校金融专业例如金融和投资专业，具备尝试性开设开放式实验教学课程的可能，并与模拟证券公司和模拟商业银行、模拟保险公司的活动形成有机结合。在取得相关经验后，则可以在其他具备条件的院系和专业进行类似的探讨，将实施范围拓展到经管类其他大多数专业。

参考文献：

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[4] 李丽洁，施瑞，陈树森.大学生创新实验项目中的实验教学[J].实验技术与管理，2011，（3）.

基金项目：金融类专业开放式实验教学体系建设研究，湖北经济学院2018年校级教研项目（2018009），湖北经济学院2018年实验教学项目

作者简介：曹小武，男，湖南临湘人，湖北经济学院金融学院副教授，主要研究方向为资本市场制度建设。