互联网金融投资的特点分析与风险防控探讨

杨鹏慧

摘要：近年来，随着科学技术的快速发展，互联网已经逐渐普及，带动了金融行业的高速发展。互联网金融是将互联网作为载体而发展金融的模式，在互联网快速普及的背景下，各种金融平台不断涌现，方便了人们投资与理财，提升了资金的运用效率。不过与此同时互联网金融投资也面临着诸多风险，如果不做好风险防范，势必会导致投资主体面临较大的损失。基于此，本文就针对于互联网金融投资进行了全面分析，介绍其投资的特点，分析其所面临的风险，并提出一些风险防范措施。

关键词：互联网金融;投资特点;风险防范;防范措施;金融模式

随着我国经济的快速发展，人们的生活水平不断提升，剩余资金不断增多，越来越多的人开始注重资金管理，而互联网金融投资作为一种新型的投资形式，具有诸多优势，因此得到了多数人们的青睐。当前互联网金融投资已经成为了很多人员的投资形式，通过这种形式进行投资，不仅具有较高的收益，而且还能够随时对资金进行运用，与传统金融投资相比具有更大的便利。不过需要注意的是，互联网金融投资也并不完全是有利的，其还存在很多缺点，比如风险较大、法律制度不健全等，投资者随时面临着资金风险，所以在投资之前必须要做好风险分析，制定科学化的风险防范措施。

一、互联网金融投资的概述

1.互联网金融投资的含义

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、投资、支付和信息中介服务的新型金融业务模式。而互联网金融投资则是指投资主体借助于互联网而开展投资业务，选择对应的互联网投资平台，并做出实际投资。当前随着互联网金融的快速发展，互联网理财产品不断丰富，比如有理财通、众筹融资、余额宝、网络信贷等。我们以余额宝为例进行分析，余额宝的收益与银行定存收益相差不大，但是其要比银行定存更为灵活，投资者能够随时对资金进行运用，根据自身的需求取出资金，这也是多数人员纷纷将资金转向余额宝的主要原因。其它的互联网金融投资产品也具有自身的优势，与银行相比其更能够带给人们方便，所以互联网金融的发展规模不断扩大。

2.互联网金融投资的特点

第一，交易较为灵活，没有媒介。资金供求双方能够通过互联网平台自行完成投资信息甄别以及交易活动，不用受到其它各个方面因素的影响，交易十分灵活。对于金融机构而言，通过互联网金融业务的开展，能够节省由于开设实体网点而产生的成本，而对于投资者而言，则能够借助于手机或者电脑等移动终端随时随地对资金进行操作，十分便捷。这一系列过程不需要中介，这就能够降低很多流程，推动整体交易取得更好的效果。

第二，效率较高。互联网金融是将互联网作为基础的，其借助于计算机数据处理技术对各个流程进行操作，不需要相关人员再一一进行数据统计、分析或者计算等，这就能够提升投资的效率。并且投资者不用到实体网点去，只要有网就能够交易，业务处理的专业性更高，速度更快。比如，阿里旗下的网商贷，将电商运行中所积累的数据库作为基础，专注于农村用户、个人消费者、企业等主体提供融资服务，没有抵押，最快三分钟就能放款。

第三，具有广泛的覆盖面。在互联网环境下，水电燃气缴费、充值、网购等都可以实现，人们利用互联网能够开展各个方面的工作，并且投资者还能够通过互联网寻找更为符合自身需求的投资产品，用户体验人性化程度更高。同时，互联网金融投资还能够覆盖传统金融服务的盲区，推动资源的更好配置。

二、互联网金融投资所面临的风险

l.信用风险

信用风险是互联网金融投资中所存在的重要风险之一，由于互联网金融涉及到的范围较广，门槛较低，其投资者不仅有企业，还有个人等，在审核的时候往往较为简单，将电商平台积累的数据库信息作为重要依据，并且网络征信系统没有与中国人民银行的征信系统相连接，这就容易导致其信用风险不断增加。

2.违規风险

我国相关法律规范对互联网金融企业的经营活动有十分明确的规定，比如，不允许设立资金池开展非法集资、不能在营销活动中对自己的项目信息进行虚假宣传、不能从事跨界经营混合经营等。但是，由于监管机构的监管并不是十分严格，监管力度不够，所以很多互联网金融企业在实际经营中仍然存在违规操作的现象，会形成一定的违规风险。

3.流动性风险

第一，互联网金融机构虽然数量较多，但是不同机构所销售的产品往往具有较强的同质化现象，并且销售方式也基本相同，这会让投资者难以判断各个金融机构的实力强弱。第二，互联网金融与传统金融相比具有较大的便捷性和实时性特点，这虽然可以促进投资者投资效率的提升，但是并不能提升投资者对机构以及产品的忠诚度和粘性。在互联网金融市场不断激烈化的当前，假设机构的理财产品收益率下降，那么就很容易导致投资者流失。第三，互联网具有开放性和共享性，投资者可以对各个方面的信息及时进行搜集和观看，假设机构出现不良信息，那么会快速传播到整个互联网金融市场中，多个投资者就会快速赎回资金，这就会导致机构出现流动性短缺问题。

三、互联网金融投资风险防控的措施

1.构建健全的互联网金融监管体系

互联网金融的健康持续发展离不开国家监管体系的构建，只有加强监管，提升监管的力度，才能够为互联网金融行业的更好发展做好保障。近年来，我国政府发布了一系列互联网金融行业规范化发展的通知、意见等，并且在2019年4月份我国互联网金融协会构建了全国性的互联网金融披露服务平台。这些政策的出台，说明了我国政府对于互联网金融行业具有较高的重视度。在构建互联网金融披露服务平台之后，全国范围内的互联网金融企业都会接入到平台中，实时进行各类信息的披露和报送，而投资者能够通过平台对各个互联网金融企业的信息进行查询，并及时做出选择。这能够使得各个互联网金融企业的发展更为透明，降低信息不对称的现象，并且投资者还能够及时对信息进行了解，预测风险，从而提升投资的安全性。该规定增强了互联网金融企业信息披露的真实性，为监管部门更好地对互联网金融企业进行监管提供了依据。在日后，应当继续加强监管力度，提升互联网金融企业信息披露的力度，对准入门槛进行有效设立，对该方面的企业进行合规检查，并对违规互联网金融企业进行引导，使其主动退出市场。还可以建立专门化的互联网金融投资法律规范，严格规范行业发展，对于违规的企业进行严厉打击和取缔等。

2.完善互联网金融投资风险防控系统，净化投资环境

互联网金融行业是一个新兴的行业，虽然发展的时间较短，但是其各类信息却比较多，可以说是鱼龙混杂，其中隐藏的风险也较多。因此为了推动该行业的更好发展，应当完善投资风险防控系统，对投资环境进行净化。第一，要采取有效措施提升人们互联网金融学习的意识，增强风险防范能力，对各种投资诱惑进行自觉抵制。第二，要对互联网金融投资环境进行净化，对违法行为进行严厉打击，为互联网金融行业的良性发展奠定较好的基础，有效规避风险。比如，第三方机构可以参与到该行业的信用评级中，构建与央行征信系统有效衔接的互联网金融信用体系。通过互联网金融投资风险防控系统的构建，不仅可以对互联网金融业的投资行为进行规范，降低各个环节和流程中的风险，而且还能够促进互联网金融品牌建设，增强投资者的风险意识，全面维护投资者以及互联网金融企业的利益。

3.加强互联网金融人才队伍建设

互联网金融行业的健全长远发展离不开专业化的人才队伍，只有做好人才队伍建设，才能够推动行业全面发展，对互联网金融投资的风险进行有效规避。第一，要提升人才准入门槛。由于互联网金融涉及到较多的专业内容，对人才的技能要求较高，所以金融机构必须要把好人才关，在招聘人才的过程中应当设定合理的标准，对应聘者的技能以及综合素质等进行科学化评估，只有满足标准和要求的人才才能够被录用。第二，要对现有人才做好培训。时代是处于不断发展状态中的，各行各业都在发展，产品更新换代速度较快，因此必须要对现有人才进行新知识培训，增强其技能水平，如此才能够满足企业的发展需求。这就要求互联网金融企业应当制定科学化的培训方案，循序渐进进行新知识培训，推动员工综合素质的全面提升。第三，投资者自身应当加强学习，要及时进行互联网金融投资方面内容的吸收，拓宽自身的视野，掌握更多的专业内容，如此才能够及时发现互联网金融投资中的风险，从而更好地对风险进行规避。

四、结束语

互联网金融投资与传统的金融投资是不同的，其具有自身的特点和优势，能够为金融行业的更好发展带来促进作用，为人们投资提供更大便捷性。不过其在发展中也存在诸多风险，只有加强风险管理，提升监管力度，制定系统化的风险防控措施，并做好专业化人才培养才能够推动互联网金融投資的更好进行。

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