浅谈互联网时代消费与金融产业的跨界融合

韩岳峰

摘要：社会经济的发展推动互联网信息技术的应用领域不断拓展，网络化不仅影响社会生产模式的优化和变革，民众的生活方式以及消费习惯也因此而发生改变，金融业的发展在当前的社会时代背景下面临更为严峻的考验。迎合时代发展趋势，消费与金融产业的跨界融合，对于促进金融产业的可持续发展具有重要推动作用，文章针对互联网时代消费与金融产业的跨界融合问题进行探讨，旨在为相关工作的有序开展提供可行参考意见。

关键词：互联网时代：消费：金融：融合

根据《2018年中国消费信贷市场研究》的相关研究结果显示，截止到2018年10月，我国消费金融规模已经达到8.45萬亿元，并且针对未来的消费金融发展趋势进行预测，预期到2020年末，我国消费金融的数据规模可能突破10万亿元。过去一段时问，国家通过多次的消费升级政策拉动国民经济实现持续发展，而国民消费的转型和升级，直接影响我国消费金融市场的规模不断增大，人们消费理念与消费习惯的改变，将会给未来的金融产业发展带来诸多机遇，消费与金融产业的跨界融合，是时代发展推动下的必然成果。

一、互联网时代消费与金融产业跨界融合面临的挑战

（一）产品同质化的现象较为明显

捕捉到互联网时代的消费行为理念发展变化趋势，各金融服务单位都在积极进行与互联网融合的产业涉及，而通过近几年的发展，也能够看出各服务单位进行的产品设计普遍存在同质化的现象和问题，将消费金融分为直接进行网络信贷、消费分期付款等方式，产品设计只是在细节方面存在微小的差异，而在整体的产品类型及内容方面基本相同.、对于消费者来说，各种大同小异的消费金额产品无法对自己的消费行为产生引导作用，往往消费者对于产品的选择不会特别在意，而是哪个金融服务单位与销售方建立合作关系，消费者便会随之进行选择，而消费者作为最终的消费金融客户，真实的客户体验和服务需求被无形中忽视。

（二）金融服务方的经营成本不断提升

金融服务方积极开展与互联网融合的服务模式，其本质目的是能够在互联网的社会环境下提升自身的市场份额和运营效益，而对于产品的研发和运营而言，金融服务方也需要进行必要的成本投入。目前日趋提升的经营成本，成为影响金融服务方经营效益的关键问题。其一，面对消费市场巨大的借贷需求，需要金融服务方能够具备极强的融资能力与综合实力，而外部经营环境的改变使得金融服务方的融资渠道不断减少，资金使用成本也会随之提升：其二，税务负担相对较大，根据目前我国的税务政策，金融金融服务单位普遍需要承担称重的纳税负担。这些因素都是造成服务方经营成本提升的重要原因，加之自身在产品研发方面的投入不断加大，都会影响自身的经济效益。

二、互联网时代消费与金融产业跨界融合的有效发展策略

（一）重视发展差异化产品，以提升用户的服务体验

为提升消费金融产品在未来金融市场中的核心竞争力，消费金融产品设计需要重视凸显自身的特色，传统金融服务公司重视打造优势品牌，利用品牌提升自身消费金融产品的公信力和附加值。在产品设计和服务环节，重视提升用户的服务体验，针对用户的消费行为方式进行分析，以设计特色化、个性化的服务产品，利用特色引导用户对自身产品的关注，通过服务体验的提高拓展市场空问。

（二）拓展融资空问

为不断满足消费者的消费金融应用需求，金融服务单位应当重视提升自身的融资渠道，国家针对消费金融机构提升准入门槛，通过增资标准的提升保证机构的服务品质，同时也有益于自身的监管行为，合理控制杠杆，缓解机构在产品运营和服务中的资金压力。国家为促进消费金融的健康稳步发展，也需要及时对当前的税收政策进行调整，结合消费金融服务的特征，提升对于消费金融结构的税惠力度，以降低机构的成本压力。

（三）重视金融产业内部的信息共享

金融产业内部应当重视行业信息的共享，在消费需求、客户相关数据资源等内容方面，积极实现数据共享，为各方的掌握金融服务需求提供有力依据。同时产业内部也需要重视发展消费金融的服务方式，迎合互联网时代用户的行为方式习惯，积极促进移动化、智能化的服务方式发展，在产业内部实现深度合作，将为消费者服务作为消费金融融合发展的本质目标，将消费者作为相关工作的最终导向，以提升工作效能。未来SG时代的到来，将会为消费金融的融合发展提供义一发展契机，只有重视产业内部的共享，才能够形成消费金融服务的合力，在经济市场中持续保持生命力。

三、结束语

互联网时代的消费与金融产业融合发展，顺应时代背景下的消费发展趋势，在融合发展中虽然具有诸多阻碍，但是依然需要坚定融合发展的信心，通过重视发展差异化产品以提升用户的服务体验、拓展融资空问、重视金融产业内部的信息共享等途径，以实现金融产业的可持续发展。

参考文献：

[1]潘翔.“互联网+”趋势实体与互联网跨界融合[J].智富时代，2016（4）：15-16.

[2]栾红旭，吴凯文.互联网金融发展及模式研究[J].吉林广播电视大学学报，2018（4）：3-4+147.

[3]唐彬.互联网金融发展的六大趋势[J].财经界，2016（25）：23-24.