论我国中小企业融资改革与金融创新

摘要：随着时代的进步，中小企业已经成为我国社会经济发展的主要推动力，同时也在国民经济中占据必不可少的地位。但是，由于种种因素的限制，我国中小企业仍面临着一些不可忽视的融资困境。本文简单阐述了中小企业在我国国民经济中的地位，分析了中小企业融资存在的问题，重点从三个方面讨论了新形势下我国中小企业融资改革与金融创新的策略，以供参考。

关键词：中小企业;融资改革;金融创新;策略

一、引言

随着我国社会经济的飞速发展，中小企业已在政策的引导下踏人了快速发展的时期，但社会经济结构的转型也为中小企业的长远发展带来了一定的压力。在当前这个竞争激烈的经济市场上，中小企业要想“出人头地”，就必须认识到融资创新与金融改革的重要性，采取有效的方式来增强自身的经济实力。现如今，如何深化融资创新、展开金融创新推动中小企业的发展，已经成为一项备受关注的话题。

二、中小企业在我国国民经济中的地位

从宏观角度来看，中小企业经济实力的高低在稳定增长、推动改革、调整产业结构等方面都发挥着至关重要作用。从社会发展角度来看，中小企业是改善就业问题的主要力量，相关数据表明，近几年，我国中小企业在国内生产总值中占据了半壁江山，更是提供了80%～90%的就业岗位。以深圳为例，全市90%以上的企业都是中小企业，其有着劳动力密集、易诞生创新机制的特点。由此可见，中小企业已经成为推动国民经济发展不可或缺的重要角色。我国中小企业普遍有着规模小、稳定性较低的缺点，同时企业内部缺乏技术性型创新人才，在这些种种因素的制约下中小企业仍面临着融资渠道单一的困境。

三、中小企业融资存在的问题

（一）渠道狭窄，集资较困难

受到经营规模的限制，中小企业在经济市场上缺乏影响力与竞争力，其获取资金的渠道也较为单一，包括了内源融资与外源融资。前者主要是指中小企业采取合理的手段将内部储蓄转换为投资，其有着自主性、低风险的特点;后者包括了金融机构贷款、发行融资券、发行股票等多种方式，这一融资类型受到企业自身经营现状以及我国融资体制的制约。据分析，中小企业实际融资过程中还是以企业经营者与相关管理者的集资为主，因企业本身信贷较低通过金融机构贷款时还会遇到一系列的阻碍。相较于大型上市企业来说，中小企业缺乏健全的金融体系，同时，也缺乏品牌优势，因此集资较为困难。

（二）资金匮乏，体系不完整

中小企业普遍存在信用基础不足的问题，企业内部未能结合發展现状健全金融体系。受到企业本身固定资产抵押受限、偿还能力较低等因素影响，部分贷款机构对中小企业缺乏信心。此外，中小企业的财务信息有着不公开、不透明的性质，贷款机构不能做到妥善的风险控制，同时，也缺乏可靠的途径为中小企业提供最新的融资消息，这种双向问题也大大增加了融资难度。除此以外，我国经济市场上大多数金融体系都服务于大型企业，针对规模小的中小企业项目并不多。导致融资过程中出现进账缓慢的问题，对中小企业造成了一定的经营风险。

（三）缺乏金融改革与创新

缺乏金融改革与创新是中小企业运营过程中面临融资困境的一项关键因素。企业的快速发展离不开改革与创新，若是停留在守旧阶段，则只会停滞不前，只有通过科学的改革与积极的创新才能够在新时代站稳脚跟。缺乏金融改革与创新主要体现在中小企业未能结合发展现状制定合适的战略规划、没有根据经济市场的发展需求找到争取与银行的衔接点、融资渠道仍旧以贷款与个人集资为主等多个方面。由此可见，这一关键因素严重阻碍着中小企业朝着长远的方向发展，也影响着我国国民经济的发展。

四、新形势下我国中小企业融资改革与金融创新的策略

（一）建立完整的金融体系，提高企业积累资金能力

建立完整的金融体系是提高中小企业信用度的必要前提，可以有效地改善企业面临的融资困境，也可以达到提高企业积累资金能力。首先，在数字经济时代，中小企业应当加强提升自身信用，将重点放在信用体系的建设上，保持良好的信用记录，并通过互联网展开诚信营销，逐步增强企业知名度。其次，政府应当从多个方面考虑建立并行担保机制，加强金融机构与中小企业之间的新型战略合作关系，并针对乡镇中小企业建立允许民间人股的政策，促进中小企业经营模式的创新与改革，为其融资提供更多的可行性渠道。最后，中小企业应当站在发展的角度，为企业长远发展引入先进的科学技术，并结合经营现状应用数字化、智能化、网络化的手段来优化企业内部的管理制度，加强财务相关人员的专业素养，进一步稳定企业的经济实力与市场竞争力。

（二）合理调配市场资金，拓展中小企业融资渠道

在相关政策的宏观调控下，中小企业可以拓展自身的发展空间以及融资渠道。因此，政府应当重视面向中小企业金融机构的开发，合理调配市场资金，结合中小企业经营活动中面临的困境与难题，建立小型借贷公司，并制定优惠的政策，放宽中小企业的借贷要求，以这种方式帮助中小企业解决资金紧张的问题。在此过程中也可以借鉴西方先进国家的经验，以创设企业贷款证券化平台的方式为中小企业开发有效的融资渠道。相关金融机构也影响积极响应国家政策，从共同发展的角度出发，建立针对性的借贷制度，大力配合中小企业融资。另外，中小企业应当将企业合法信息公示在网络平台上，并借助互联网合理拓展企业的融资渠道，例如，以合作共赢的方式共同建立云制造平台以及云服务平台，完善中小企业智能化服务体系。

（三）加强改革与创新，促进中小企业可持续发展

改革与创新是促进中小企业可持续发展的核心动力，也是保障企业经营效益的必要前提。从政府的角度来看，应当加大对中小企业产品创新的扶持力度，要求相关金融机构建立信用评价体系，针对中小企业经营现状开展创新业务，为其提供科学的服务，同时关注中小企业宣传与市场拓展，帮助中小企业实现转型与改革。从金融机构的角度来看，应当根据实际情况合理简化中小企业融资程序，加快中小企业融资贷款的获取速度，进而保证其稳定运行。例如，推出创新性鉴证借贷，这种贷款方式金额不大，但效率高，风险性也较低，对中小企业来说不仅可以快速获取资金，而且可以大大降低企业经营成本。此外，金融机构应当主动建立与中小企业的互通可靠平台，在平台上定期发布创新产品以及创新服务，并开展网上咨询业务、网上培训业务等，有效地提升中小企业相关财务人员的专业素养，增强企业抗风险能力。中小企业必须加快自身技术革新，朝着现代社会的发展趋势前进，利用互联网展示企业发展优势，大大提升企业知名度与经济实力。

五、结语

综上所述，新时代背景下融资改革与金融创新对中小企业的长远发展有着极其重要的意义。因此，必须要认识到中小企业在国民经济中的地位，全面了解其融资困境，并从建立完整的金融体系、提高企业积累资金能力，合理调配市场资金，拓展中小企业融资渠道，加强改革与创新、促进中小企业可持续发展等方面做起，不断优化改革与创新的策略，帮助中小企业建立健全的体系，从而进一步在我国经济市场中站稳脚跟，做出更大的贡献。

参考文献：

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作者简介：

王静，河南牧业经济学院，河南郑州。