互联网金融破解中小企业融资困境研究

陈云峰

摘 要：本文对互联网金融破解中小企业融资困境进行了探讨，文章从阐述互联网金融的概念及作用入手，进一步分析了新的金融背景下中小企业融资过程中存在的问题，最后提出了改善我国中小企业互联网金融融资环境的对策。

关键词：互联网金融;中小企业融资;概念及作用;问题;对策

在新的经济发展局势下，互联网金融作为技术发展的新产物，已经对现代市场经济体系造成了巨大的影响。众多中小型企业在受益于这种先进模式的同时，也面临着一系列的发展问题，包括信息安全风险大且共享程度低 、经营范围尚不明确、资金来源少等。因此，中小型企业如何顺利迎接挑战，实现发展，值得思考。

一、互联网金融的概念及作用

（1）有利于提升交易活動的便捷度与经济性

互联网金融是指由网络支付、网络社交、智能搜索、大数据等技术与工具支撑的新型金融发展模式。随着信息化时代的到来，互联网金融的发展也呈现出全新格局，它推动了商业贸易活动的去中心化和网络化，使得买方与卖方可以打破时间空间的局限进行快速交易，既解决了传统商业模式中信息不对称等问题，也使得经营的仓储、办公场所、人力成本等得到了大规模削减。

（2）有利于扩充融资渠道和降低融资门槛

随着互联网金融的不断深入发展，P2P网贷模式和众筹模式逐步涌现，它们构成了中小企业参与融资活动的新的渠道选择，企业单位可以直接在互联网平台上进行融资操作，这就有利于直接降低融资成本;且该模式避免了传统融资惯例中的实物抵押、担保等流程。因此降低了中小企业参与融资的门槛，给予了中小企业更多发展机遇。

二、互联网金融解决中小企业融资过程中存在的问题

（1）信息安全风险大且共享程度低

尽管互联网金融相对于传统的金融行业经营模式，已经对数据信息有了极大程度的运用，使得信息价值得到了充分的凸显。但在信息的运用方面，也难以避免地出现了安全与共享方面的问题。例如，因为信息安全管理的不到位，使得重要信息在无形中被泄漏、遗失，这就对企业的经济造成了一定的损失，也会影响消费者对企业单位的信任程度。除此之外，因为国内互联网金融的起步较晚，现在许多企业尚未形成全面的完整的客户信息。对市场信息的采集更多的是以各个企业或社会机构为单位，独立进行，这就影响了信息在行业内的全面共享与高速流通。要想将客户信息转化为较低信用风险，提升信息的利用率，还需进一步改善问题。

（2）经营范围尚不明确

互联网金融的实质是对互联网平台与传统金融模式进行综合利用，因此可以说它在一定程度上正位于二者交叉带上，这就导致许多互联网经营机构的业务范围未能得到准确的界定，整个金融行业内出现一定的混乱

（3）资金来源少

由于互联网金融的发展历史不长，许多机构的发展尚且不够完善。因此，其资金实力不足，导致在资金来源方面有所缺陷。

三、改善我国中小企业互联网金融融资环境的对策

（1）建立互联网金融纠纷解决机制

由于互联网金融发展过程中已经暴露出了这一系列问题，相关管理部门就需要从客户利益出发，依托互联网技术，将传统纠纷解决的要素转化为符合电子商务发展的机制。除了有传统的政府投诉处理机构、行业协会处理机构、行政调解、法院诉讼之外，还有线上仲裁制度，由政府资金支持、保险、担保、先行赔付保证金、公布交易纠纷经营者排行榜等方式，提高仲裁结果落实速度。

（2）中小企业要提高综合实力

中小企业在互联网金融发展体系中，比大型企业所面临的威胁更为严重、多样、复杂，其主要原因还是在于企业自身实力不足。具体来说，企业要关注固定资产折旧等问题，确保其内部各项资金得到正确、充分的利用，以免出现资金被浪费等不良现象，这将为企业带来较好的发展效益，进一步满足互联网金融贷款的标准。

（3）健全信用体系

中小企业要顺利实现融资、拿到贷款，非常重要的一个条件就是企业具有较好的市场信誉，这就要求企业首先形成可靠的信用体系。基于此，中小企业管理层必须形成较高的市场信誉意识，通过强化与银行、互联网金融机构等的合法高效合作，建立良好关系;在平时的借贷活动中积极还本付息，规避不良信用行为，从而争取更多金融主体的认可与支持。

（4）规范互联网金融业务模式

互联网金融行业应加强自律，并由行业协会和行业领导者起表率作用，建立行业自律规范，以保障健康、可持续发展。因此，应该建立一个能够起到监管和创新的双重作用的互联网金融协会，中小型企业可以通过互联网金融协会进行有效地沟通，可以预测较多的行业问题并加以解决;参与自律组织的企业要加强内控建设风险防范，明确自己在组织中的职责。

四、结语

综上所述，加强对互联网金融破解中小企业融资困境的探讨意义重大。相关工作人员需要明确互联网金融的概念及作用——如有利于提升交易活动的便捷度与经济性、有利于扩充融资渠道和降低融资门槛等。在此基础上，提出改善我国中小企业互联网金融融资环境的对策，建立互联网金融纠纷解决机制，健全信用体系，规范互联网金融业务模式，从而提高中小企业的综合实力。

参考文献

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[2]董含星，苏佳轩.互联网金融模式下中小企业融资问题研究[J].现代营销（经营版），2018（6）：177.