关于连云港市融资担保 行业健康发展的几点思考

莫延民

摘 要 本文在对连云港市部分担保机构调查走访的基础上综合研究连云港市融资性担保业的运行情况，就如何引导连云港市融资担保业健康发展提出了对策与建议。

关键词 连云港市 融资担保 健康发展

一、连云港市融资担保业存在的问题

第一，行业整体实力较弱。担保机构的注册资本直接决定了其单笔业务规模，决定了其“吨位”。目前连云港市融资担保业注册资本总计约20亿元，注册资本最大的2.52亿元，其他融资担保机构的注册资本均在1亿元左右，担保机构的整体资本实力较弱。在苏北五市中，连云港市担保业的实力仅优于徐州市。

第二，行业整体业务规模较小。2016年，全市新增担保贷款规模22亿元，约占全市新增贷款规模的1.8%，行业整体杠杆倍数为1。在苏北五市中处于较低水平

第三，区域发展不平衡。连云港市基本形成了以国有担保机构为主体且覆盖全市各县区的融资担保体系，但各区域担保机构发展差异较大。

二、关于连云港市融资担保业发展不充分的原因分析

第一，行业做大做强的内生动能不足。按照融资担保工作的运行机理来看，经济环境越不好，就越需要融资担保发挥政策属性功能，来缓释经济下行带来的影响。连云港市国有融资担保机构一般都是国有企业的子公司，作为国有企业，通常将保值增值放在首位，却忽视了融资担保机构承担的政策性功能。目前各股东单位对融资担保机构的重视程度普遍较低，考核指标、薪酬体系也不尽合理。

第二，融资担保机构自身经营能力不强。融资担保机构的担保理念和风控手段落后，普遍基于保险思维而非投资思维做担保，与银行风控手段同质。就担保而担保，盈利模式单一，多数担保机构不能与创投、租赁、小贷等达成有效协同，市场主导性不强。并且，创新意识不足，产品意识不强，在获客渠道上依赖于银行推荐，契合连云港市产业特点和中小企业特点的担保产品还不能有效满足客户需求。另外，考核激励机制不够科学，一定的风险容忍度、尽职免责制度还未得到普及。

第三，政策支持措施不到位。银行少收或不收保证金，适度分担风险的政策已出台，但尚处于研究阶段，担保机构的代偿补偿机制、风险共担机制也尚未完全建立，例如合作银行往往只行使权利而不肯承担义务，即要求融资担保机构承担100%的风险。营改增后，融资担保公司的税负有所增加，融资担保业二级市场还未形成，代偿追偿时间漫长，短则1年，长则3到5年及以上，导致自有资金长期被代偿占用。此外因投入不足，担保机构注册资本普遍较小，形成了担保规模做不大不能增加注册资本，注册资本不大担保规模做不上来的恶性循环。

第四，在银担合作中处于弱势。银行授信方面，国有融资担保机构可获得合作银行授信，但由于无扩大业务规模的内外部压力，用信额度较少。银行体系“去担保化”的趋势有所增强。民营融资担保机构大多是原有授信基础上的滚动，在保证金方面，一般要缴纳5%～20%的保证金，有的银行还要求融资担保机构缴纳基础保证金，根据业务开展情况再逐笔缴纳项目保证金。

三、促进连云港市融资担保业健康发展的几点建议

第一，加大投入，提升担保能力。针对连云港市融资担保行业实力弱、规模小的现状，通过财政部门新设或增加投入，用2～3年的时间，培育1～2家注册资本超5亿元的龙头担保机构。有条件的融资担保公司如格斯达担保要跨界融合组建担保集团，整合担保、小贷、创投等板块，形成混业经营构架，提升服务中小企业的能力。对于现有的国有融资担保机构，笔者建议通过必要的兼并重组、关停僵尸担保机构等措施，进一步减少融资担保机构的数量，提高质量。

第二，固本强基，提升经营管理水平。连云港市融资担保机构要坚持政策性导向和市场化运作，建立“制度管人，流程管事，团队打天下，管理定天下”的现代企业制度。在业务构架上，要围绕连云港市产业经济的特点，加大产品的研发力度，探索混业经营模式，提高盈利能力；在产品设计上，要结合园区建设、重点产业、“三农”、“双创”等研发适销对路的产品；在与银行的合作上，针对银行的“去担保化”，要主动开发“去银行化”产品，拓宽资金渠道，与省再担保集团合作，争取险资、对接P2P平台；在风险防控上，提高制度执行力，稳中求进；在机制保障上，逐步建立职业经理人制度和科学的评审制度，加强目标管理，建立科学的选、用、育、留机制，提高担保机构的管理效率和效益，激发员工干事创业的激情。

第三，抱团发展，构建“担保联盟”的战略合作体系。“联盟”旨在联合担保行业的群体力量，以解决连云港市中小企业和重点产业融资为目标，以行业发展需求和各方共同利益为基础，通过业务合作的方式，进行机制创新，有效整合担保服务资源，形成优势互补、联合创新、统分结合、风险分担的担保服务模式，共同发展连云港市的融资担保体系。

第四，齊抓共管，优化连云港市融资性担保业经营环境。一是推动建立政府、银行和融资担保机构、再担保机构共同参与、共担风险的机制。例如，江苏省经信委、省财政厅、省金融办和银监局联合下发了苏经信担保〔2016〕640号《关于开展融资担保风险分担试点工作的通知》，连云港市在灌南县推出了“连易贷”产品，通过政府、银行、担保、再担保四方风险共担，中小企业融资门槛、融资成本进一步降低，实现了四方共赢，宿迁市首期拿出了5000万的盘子用于开展此项工作。二是进一步优化考核指标设计，将考核指标的重点放在融资担保机构的业务规模、支持实体中小企业的户数，中小企业营收增加额或税收增加额上，提高不良率容忍度，对业务人员的考核实行尽职免责政策。三是鉴于目前营改增对融资担保业的不利影响，呼吁国家放宽税收优惠政策的条件，扩大政策范围，加大扶持担保业的力度，建议允许投资产品的收益不缴纳增值税，或对担保业执行3%的简易税率，出台针对担保业的税收政策及实施细则，放宽增值税免税政策执行标准和免税条件。

（作者单位为江苏省信用再担保集团有限公司）